Comment obtenir un financement pour la rénovation de votre salle de bain grâce à un prêt ou une ligne de crédit

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de la façon d'obtenir un financement pour la rénovation de la salle de bain avec un prêt ou une ligne de crédit et espérons que le blog pourra vous aider.

Une rénovation de salle de bain peut améliorer la fonctionnalité et ajouter de la valeur à une maison. Découvrez les options de financement disponibles et les étapes à suivre pour obtenir un financement pour la rénovation de la salle de bain.

La rénovation d'une salle de bain est sur la liste des choses à faire pour de nombreux propriétaires, qu'il s'agisse de ceux qui ont acheté des maisons à rénover ou de ceux qui vivent dans des maisons plus anciennes avec des caractéristiques désuètes. De plus, la rénovation d'une salle de bain est l'un des meilleurs moyens d'augmenter la valeur d'une maison. Le coût de la rénovation d'une salle de bain n'est cependant pas négligeable et peut laisser certains propriétaires se demander comment ils vont payer leur nouvelle salle de bain. Ces 11 étapes peuvent aider les acheteurs et les propriétaires à découvrir la meilleure façon de financer la rénovation d'une salle de bain, que ce soit par le biais d'un prêt ou d'une ligne de crédit.

Avant de commencer…

Les options de financement pour la rénovation de la salle de bain peuvent aider les propriétaires à payer les rénovations de leur salle de bain s'ils n'ont pas d'argent disponible pour couvrir ces dépenses. Cependant, il n'est pas recommandé aux emprunteurs de s'endetter au-delà de leurs moyens, surtout si la rénovation de leur salle de bain est purement esthétique. Les propriétaires peuvent éviter les dettes inutiles en examinant attentivement leur situation financière, leurs projets de rénovation et leurs options de financement. Il peut être judicieux pour un propriétaire de choisir une petite projet de rénovation de salle de bain avec un retour sur investissement élevé au cours d'une rénovation complète pour réduire les coûts.

De plus, les propriétaires qui financent des projets de rénovation de salle de bains voudront comparer les coûts totaux des différentes options de financement. Les frais associés aux différents types de prêts, sans parler du taux d'intérêt, pourraient augmenter le coût global du projet.

ÉTAPE 1 : Déterminez le montant dont vous avez besoin pour rénover votre salle de bains.

C'est une bonne idée pour les propriétaires d'additionner leurs coûts potentiels de rénovation de salle de bain avant de se lancer dans l'une des meilleurs prêts pour l'amélioration de l'habitatConnaître à l'avance le coût prévu d'un projet de rénovation de salle de bains permet aux propriétaires de choisir plus facilement le bon type de financement. coût moyen pour rénover une salle de bain est de 11 398 TP4T, mais ce prix peut varier de 6 621 TP4T à 16 773 TP4T. Cependant, le coût des rénovations de salle de bains varie en fonction de plusieurs facteurs, par exemple si le propriétaire décide de prendre en charge le projet en tant que rénovation de salle de bains par lui-même ou s'il engage l'un des meilleures entreprises de rénovation de salle de bain comme Granit et transformations TRENDLe recours à un estimateur de coûts de rénovation de salle de bain ou la consultation d’un entrepreneur expérimenté dans la rénovation de salle de bain pourrait aider les propriétaires à mieux anticiper le coût de leur projet.

ÉTAPE 2 : Évaluez votre situation financière pour voir à quel type de prêt ou de ligne de crédit vous pourriez être admissible.

Il existe de nombreuses façons de financer la rénovation d'une salle de bains, mais un propriétaire peut ne pas être admissible à tous les types de financement disponibles. Une évaluation financière complète peut aider les propriétaires à déterminer les types de financements disponibles. prêts pour l'amélioration de l'habitat ou des lignes de crédit pourraient leur convenir.

Les facteurs que les propriétaires doivent prendre en compte lorsqu’ils examinent leurs finances comprennent :

• Économies,
• Cote de crédit,
• Ratio dette/revenu (DTI) et
• Valeur nette du logement.

Pour être admissible à un prêt sur valeur domiciliaire ou à une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), un emprunteur doit disposer d’un montant minimum de valeur nette dans sa maison. Pour cette raison, ces options de financement peuvent être peu pratiques pour les emprunteurs et les nouveaux acheteurs de maison qui n’ont pas encore accumulé beaucoup de valeur nette dans leur maison.

Le score de crédit d'un propriétaire est souvent l'un des facteurs les plus importants qui détermineront s'il sera admissible ou non à un prêt pour la rénovation de sa salle de bain. Les propriétaires peuvent améliorer leurs chances d'obtenir un financement pour la rénovation de leur salle de bain en vérifiant que leur score de crédit répond aux exigences minimales des prêteurs. Ceux qui ont un score de crédit plus bas peuvent vouloir travailler à l'amélioration de leur score avant de demander un financement en effectuant des paiements ponctuels sur leurs cartes de crédit et en remboursant leurs dettes existantes.

Les ratios DTI sont un autre facteur important que les prêteurs prennent en compte lors de l'examen des demandes de prêt. Le DTI d'un emprunteur représente le montant de son revenu mensuel consacré à la dette existante. Les personnes ayant des ratios DTI plus élevés auront plus de difficultés à se qualifier pour des prêts et des conditions de prêt favorables.

ÉTAPE 3 : Envisagez un prêt sur valeur domiciliaire pour financer les rénovations de salle de bains en utilisant votre valeur nette accumulée.

Les propriétaires qui ont remboursé une partie importante de leur prêt hypothécaire peuvent être en mesure d'utiliser la valeur nette de leur maison (qui est la différence entre ce qu'un propriétaire doit sur son prêt hypothécaire et la valeur de la maison) pour payer les rénovations et apporter leur idées de rénovation de salle de bain Les prêts sur valeur domiciliaire permettent aux emprunteurs d'accéder à leur valeur nette accumulée pour financer des projets de rénovation ou payer diverses autres dépenses. Selon le prêteur, les propriétaires peuvent être en mesure d'emprunter jusqu'à 85 % de leur valeur nette. Par exemple, si un propriétaire a 100 000 TP4T de valeur nette sur sa maison, il peut être admissible à un prêt allant jusqu'à 85 000 TP4T.

Les prêts sur valeur domiciliaire sont une option de financement forfaitaire qui a généralement un taux fixe et une période de remboursement. Le risque d'un prêt sur valeur domiciliaire est cependant que la maison soit utilisée comme garantie. Si l'emprunteur ne rembourse pas ses mensualités, le prêteur pourrait saisir la maison et la vendre pour récupérer ces pertes. Malgré ce risque potentiel, un prêt sur valeur domiciliaire peut être une excellente option pour les propriétaires qui ont accumulé une bonne valeur nette dans leur maison et qui sont confiants dans leur capacité à effectuer des paiements mensuels pendant toute la durée du prêt.

ÉTAPE 4 : Ouvrez une ligne de crédit sur valeur domiciliaire pour retirer des fonds selon vos besoins.

Tout comme un prêt sur valeur domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) utilise la valeur nette de la maison de l'emprunteur pour fournir un financement. Cependant, les HELOC diffèrent des prêts sur valeur domiciliaire de deux manières principales. Tout d'abord, une HELOC fournit un crédit renouvelable, similaire à une carte de crédit. Les emprunteurs reçoivent une limite de crédit basée sur leur valeur nette et peuvent emprunter autant qu'ils le souhaitent jusqu'à la limite. Comme avec une carte de crédit, le propriétaire rembourse son solde plus les frais d'intérêt. Une fois le solde remboursé, un crédit supplémentaire est libéré que le propriétaire peut utiliser selon ses besoins.

La deuxième différence entre les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC est que les HELOC ont souvent des taux d’intérêt variables. Cela signifie que le taux d’intérêt peut augmenter ou diminuer en fonction des conditions actuelles du marché. Étant donné que les HELOC peuvent avoir de longues périodes de remboursement, les emprunteurs peuvent voir leurs taux d’intérêt fluctuer considérablement au cours de cette période.

ÉTAPE 5 : Demandez à votre prêteur hypothécaire un refinancement avec retrait de fonds si vous cherchez également à modifier les conditions de votre prêt immobilier.

Un refinancement avec retrait de fonds remplace l'hypothèque existante sur une maison tout en puisant dans la valeur nette du propriétaire et en lui offrant un paiement forfaitaire. Le fonctionnement est le suivant : un propriétaire contracte un nouveau prêt hypothécaire pour le solde restant de l'hypothèque existante plus toute valeur nette que le propriétaire souhaite convertir en fonds. Par exemple, si un emprunteur possède une maison évaluée à 400 000 TP4T avec 100 000 TP4T restant sur son prêt hypothécaire, il aurait 300 000 TP4T de valeur nette disponible. Étant donné que les prêteurs exigent souvent que les emprunteurs qui effectuent un refinancement avec retrait de fonds laissent au moins 20 % de la valeur marchande de la maison comme valeur nette dans la propriété, le propriétaire dans ce cas pourrait potentiellement recevoir jusqu'à 220 000 TP4T sous forme de paiement forfaitaire (laissant 80 000 TP4T de valeur nette dans sa maison). Si un propriétaire souhaite rénover sa salle de bain au coût de 15 000 $, il peut refinancer son prêt hypothécaire avec un nouveau montant de prêt de 115 000 $ (les 100 000 $ restants sur son capital plus l'argent nécessaire à la rénovation).

Un refinancement avec retrait de fonds peut être une bonne option de financement pour la rénovation de la salle de bain pour les propriétaires qui souhaitent également modifier les conditions de leur prêt hypothécaire. En refinançant, les propriétaires peuvent profiter de conditions de prêt immobilier potentiellement plus avantageuses, telles que la réduction de leur taux d'intérêt, la réduction des mensualités ou la suppression de l'assurance hypothécaire. Les prêteurs peuvent imposer des exigences minimales de fonds propres aux emprunteurs pour obtenir un refinancement avec retrait de fonds, un peu comme une marge de crédit hypothécaire ou un prêt sur valeur domiciliaire. De plus, les propriétaires peuvent vouloir prendre en compte le coût de la souscription d'un nouveau prêt hypothécaire, comme les frais d'évaluation, les frais d'assurance des titres, les frais d'ouverture de dossier et autres frais de clôture. Ces dépenses peuvent ajouter des milliers de dollars au coût total d'un prêt.

ÉTAPE 6 : Examinez les prêts de réhabilitation FHA 203(k) si vous achetez une maison nécessitant des rénovations.

Les propriétaires qui souhaitent acheter une maison à rénover peuvent obtenir un financement pour la rénovation de la salle de bain grâce à un programme de prêt soutenu par le gouvernement. Le programme de prêt de réhabilitation 203(k) de la Federal Housing Administration permet aux acheteurs de maison de regrouper le prix d'achat et les coûts de rénovation de leur maison en un seul prêt hypothécaire. La FHA n'accorde pas de prêts directement pour le programme. Au lieu de cela, les propriétaires travaillent avec des prêteurs hypothécaires privés qui participent au programme.

Il existe deux types de prêts de réhabilitation 203(k) : standard et limité. Les prêts standard exigent un montant minimum d'amélioration de $5 000 et plafonnent souvent les montants du prêt à 110 % de la valeur estimée de la maison après les réparations. Les prêts limités n'ont pas de montant minimum d'amélioration mais fournissent un maximum de $35 000 pour couvrir les réparations. Le programme de prêt limité 203(k) est généralement le meilleur pour les petits projets. Par exemple, coûts de rénovation de douche Les prêts immobiliers peuvent coûter entre $200 et $15 000, ce qui en fait de bons candidats pour le financement FHA 203(k). Avec cette option de prêt, un acheteur de maison pourrait acheter une maison à rénover et rénover une petite salle de bain tout en regroupant ses coûts de rénovation dans son prêt hypothécaire.

ÉTAPE 7 : Vérifiez auprès des sociétés de prêts à la construction les options de financement pour couvrir les coûts de rénovation de votre salle de bain.

Certains prêteurs hypothécaires se spécialisent dans les prêts pour la construction de nouvelles maisons, appelés prêts à la construction. Alors que les prêts à la construction sont généralement utilisés pour construire une maison à partir de zéro, certains des meilleurs prêteurs de prêts pour la construction proposent également des prêts pour la rénovation et le remodelage. Ce type de prêt pour l'amélioration de l'habitat peut être mieux adapté à un projet de plus grande envergure, car les montants des prêts ont tendance à être plus élevés.

Les propriétaires peuvent également envisager de faire appel à des entreprises de rénovation de salle de bains qui financent elles-mêmes les projets. Certaines entreprises de rénovation spécialisées dans la rénovation de salles de bains peuvent proposer des offres de financement spéciales, comme le financement de salles de bains sans vérification de solvabilité. Si un propriétaire n'a pas besoin de rénover sa salle de bains immédiatement, il peut être intéressant d'attendre qu'une entreprise de rénovation propose une promotion à durée limitée. Par exemple, une entreprise de rénovation de maisons peut proposer une promotion pour la rénovation d'une salle de bains sans paiement pendant 2 ans.

ÉTAPE 8 : Explorez les prêts non garantis pour l’amélioration de l’habitat, mais gardez un œil sur les taux d’intérêt élevés.

Les prêts qui nécessitent une garantie sont appelés prêts garantis. Par exemple, un prêt sur valeur domiciliaire utilise la maison comme garantie. Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur peut être en mesure de saisir la maison. Un prêt non garanti, en revanche, n'oblige pas l'emprunteur à fournir une garantie. Certains propriétaires peuvent être admissibles à un prêt personnel non garanti ou à un prêt d'amélioration de l'habitat pour terminer la rénovation de leur salle de bain en fonction de leur cote de crédit et d'autres critères.

Les prêts non garantis pour l'amélioration de l'habitat ont généralement des taux d'intérêt et des conditions de paiement fixes, ce qui peut être intéressant pour ceux qui trouvent les complexités des HELOC, des refinancements avec retrait de fonds propres et d'autres options basées sur les capitaux propres trop déroutantes. Cependant, les propriétaires doivent être conscients des coûts potentiellement élevés d'un prêt non garanti. Les prêteurs utilisent souvent des taux d'intérêt ou des frais de prêt plus élevés pour les prêts non garantis afin de réduire leur risque financier si l'emprunteur cesse d'effectuer ses paiements.

ÉTAPE 9 : Trouvez une société de carte de crédit offrant des taux de lancement bas sur les nouveaux comptes.

Les propriétaires qui ont un bon profil de crédit peuvent bénéficier d'une option de financement qu'ils connaissent probablement déjà : une carte de crédit. De nombreuses sociétés de cartes de crédit offrent des taux de lancement intéressants aux nouveaux titulaires de carte. Par exemple, un propriétaire peut bénéficier d'un taux d'intérêt de 0 % pendant les 12 premiers mois. Les propriétaires qui peuvent rembourser leur projet de rénovation au cours de la période de lancement peuvent essentiellement financer leur rénovation sans payer d'intérêts ni d'autres frais. De plus, de nombreuses cartes de crédit offrent une approbation quasi instantanée, ce qui permet aux propriétaires qualifiés d'obtenir rapidement les fonds dont ils ont besoin.

Toutefois, il est judicieux pour ceux qui envisagent d'utiliser une carte de crédit pour payer les rénovations de salle de bains d'avoir un plan de remboursement solide en place. Tout solde de carte de crédit restant à la fin de la période promotionnelle est soumis à un taux d'intérêt élevé. Si le solde n'est pas remboursé à temps, le propriétaire pourrait finir par dépenser beaucoup plus que prévu pour son projet de rénovation, uniquement en raison des frais d'intérêt. De plus, tous les entrepreneurs en rénovation de salle de bains n'acceptent pas les cartes de crédit comme mode de paiement, de sorte que cette option peut ne pas être envisageable dans tous les cas.

ÉTAPE 10 : Magasinez, comparez les conditions de financement et demandez un prêt ou une marge de crédit.

Après avoir déterminé le coût de leur projet et pris connaissance des conditions de financement disponibles, les propriétaires peuvent affiner leurs options en fonction de celles qui conviennent le mieux à la rénovation de leur salle de bains. Bien que les rénovations moins coûteuses ne nécessitent pas nécessairement que les propriétaires obtiennent un refinancement en espèces, par exemple, les propriétaires ne voudront probablement pas payer une rénovation de salle de bains de $20 000 avec une carte de crédit. Ensuite, les propriétaires sont encouragés à obtenir des informations de financement auprès de plusieurs prêteurs. Cela donne aux propriétaires la possibilité de comparer soigneusement les conditions de financement entre les prêteurs, comme les taux d'intérêt ou les conditions de remboursement du prêt.

Lors de l'embauche d'un des meilleurs entrepreneurs en rénovation domiciliaire, il est conseillé aux propriétaires de se renseigner sur les types de paiement acceptés. Comme indiqué précédemment, un entrepreneur peut ne pas accepter les cartes de crédit, ce qui pourrait retarder la rénovation de la salle de bain si le propriétaire avait prévu de facturer ses frais de rénovation sur sa carte de crédit. S'assurer qu'un entrepreneur accepte l'option de paiement préférée du propriétaire peut éviter bien des maux de tête au moment de payer la facture.

ÉTAPE 11 : Accédez à vos fonds, couvrez vos frais de rénovation de salle de bain et remboursez votre prêt.

Les propriétaires peuvent souhaiter discuter avec leur prêteur du processus de financement et du calendrier prévu. Selon le type de financement choisi par un propriétaire, le processus de demande et de financement peut prendre jusqu'à plusieurs semaines. Par exemple, un financement basé sur les capitaux propres, comme un prêt sur valeur domiciliaire ou un refinancement avec retrait de fonds, prendra probablement plus de temps à financer qu'un prêt personnel. Demander des éclaircissements au prêteur peut donner à l'emprunteur une meilleure idée du moment où les fonds seront disponibles pour son projet de rénovation de salle de bain.

De plus, les propriétaires voudront comprendre leurs options de remboursement avant d'accepter les conditions du prêt. Certaines options de financement de rénovation de salle de bain sont assorties de paiements mensuels simples qui ne changent jamais pendant la période de remboursement. D'autres options, telles que les HELOC, peuvent avoir des taux d'intérêt variables qui peuvent entraîner un paiement mensuel en constante évolution. Il est donc judicieux pour les propriétaires de vérifier comment les paiements du prêt sont calculés. En outre, de nombreux prêteurs proposent des options de paiement automatique qui effectuent automatiquement les paiements du prêt chaque mois en transférant de l'argent depuis le compte bancaire de l'emprunteur, ce qui peut être intéressant pour les emprunteurs qui ne veulent pas se soucier de la planification des paiements mensuels.

Ces 11 étapes peuvent aider les propriétaires à comparer en toute confiance leurs options de financement pour la rénovation de leur salle de bain. Pour tirer le meilleur parti de ce processus de recherche de prêt, les propriétaires peuvent commencer par estimer le coût de leur rénovation. Il est également judicieux pour les propriétaires de comprendre leur situation financière, notamment leur cote de crédit et leur ratio DTI. En comprenant leurs finances, les propriétaires peuvent prendre des décisions éclairées pour trouver un prêt ou une ligne de crédit pour la rénovation de leur salle de bain qui correspond à leurs besoins et à leur budget.