5 endroits aux États-Unis où les maisons sont presque impossibles à assurer en raison des ouragans et des inondations
Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de 5 endroits aux États-Unis où les maisons sont presque non assurables à cause des ouragans et des inondations et nous espérons que le blog pourra vous aider.
Les primes d'assurance contre les inondations sont en hausse dans de nombreuses villes. Découvrez les zones à éviter si vous envisagez d'acheter une nouvelle maison.
Les ouragans et les inondations causent chaque année des dommages importants dans plusieurs régions des États-Unis. Les Centres nationaux d'information sur l'environnement L'étude compile des données sur les catastrophes climatiques et météorologiques les plus coûteuses et, selon ses recherches, les ouragans sont responsables de la majorité des dépenses. En fait, 60 tempêtes particulièrement fortes en 2022 ont chacune entraîné en moyenne 142,2 milliards de dollars de dommages. Inondation était quatrième sur la liste, causant en moyenne 14,8 milliards de TP4T de dommages pour chaque événement.
En raison du coût élevé risque posé par les ouragans En raison des risques d’inondations, plusieurs compagnies d’assurance augmentent les primes d’assurance, notamment celles contre les inondations, pour les clients des régions exposées aux inondations. Dans certaines régions, les clients risquent même de se voir refuser le renouvellement de leur assurance habitation par leur compagnie d’assurance actuelle. La plupart des banques exigeant une police d’assurance active avec un prêt hypothécaire, la menace de perdre son assurance pourrait également amener les particuliers à ne pas rembourser leurs prêts.
Si vous envisagez d'acheter une nouvelle maison ou si vous vivez déjà dans une région où les ouragans et les inondations sont fréquents, apprenez-en davantage sur certains des endroits aux États-Unis qui risquent de devenir non assurables à l'avenir.
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1. La côte du golfe de Floride
Presque tous saison des ouragansIl semble qu'au moins une forte tempête frappe la côte du golfe de Floride. Tout récemment, en 2022, l'ouragan Ian a touché terre le long de la côte du golfe de Floride en tant que tempête de catégorie 4. Les résultats ont été dévastateurs, avec un total de 1450 à 1465 milliards de TP4T de dommages causés par la tempête.
En raison de tempêtes coûteuses comme Ian, certains Floridiens risquent de perdre leur assurance ou tout simplement de ne pas pouvoir se la permettre. Les compagnies d’assurance, en particulier les plus petites basées en Floride, ont été durement touchées par la tempête, et certaines ont même été contraintes de déclarer faillite. D’autres refusent de proposer de nouvelles polices d’assurance pour se protéger. Même si une assurance contre les inondations est disponible, les clients doivent se préparer à des augmentations potentiellement importantes.
Par exemple, Weeki Wachee, une ville située sur la côte du golfe de Floride, a certains des tarifs d'assurance les plus élevés de l'État. Certains clients peuvent payer jusqu'à 3 800 TP4T par an pour une assurance contre les inondations, et les polices d'assurance de Sanibel, en Floride, s'élèvent en moyenne à 1 431 TP4T. Ces deux taux sont nettement supérieurs à ceux de la plupart des autres. moyenne de l'état de $657 et la moyenne nationale de $700.
2. Les réservoirs Addicks et Barker de Houston
Si vous envisagez de déménager le long des réservoirs Addicks ou Barker à Houston, vous devriez peut-être reconsidérer votre décision. Et si vous vivez déjà dans cette zone, préparez-vous à une augmentation de votre dette en cas d'inondation majeure. L'ouragan Harvey a provoqué des inondations historiques dans les maisons situées le long de ces réservoirs.
En raison des inondations et des dégâts considérables, les habitants de la région ont intenté un procès au gouvernement fédéral pour avoir laissé leurs maisons être inondées. Le Corps des ingénieurs de l'armée américaine a été reconnu responsable des inondations et des dégâts, et plusieurs propriétaires ont obtenu une indemnisation de 1500 000 TP4T. Cependant, le jugement stipule que les résidents ne pourront pas intenter de poursuites pour toute inondation ou tout dommage futur causé par des événements météorologiques violents. Certaines banques exigent désormais une police d'assurance contre les inondations pour obtenir ou conserver un prêt hypothécaire. Depuis l'ouragan Harvey, certains taux ont plus que doublé, ce qui rend de plus en plus difficile l'accès à une couverture.
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3. Hull, Massachusetts
Hull, dans le Massachusetts, se trouve sur une péninsule. Cela la rend plus vulnérable aux inondations. En raison des récents changements apportés aux cartes des inondations et à la modélisation visant à évaluer les risques, les résidents de Hull sont confrontés à des augmentations de tarifs importantes. En 2021, on estimait que les primes d'assurance contre les inondations pourraient augmenter d'environ $120 par an. Cependant, ce n'était pas la dernière augmentation.
En raison des plafonds imposés à la FEMA pour l'augmentation des tarifs chaque année, les résidents doivent s'attendre à devoir payer 18 % de plus sur leurs primes chaque année pendant plusieurs années. Ceux qui s'installent dans la région doivent également s'attendre à des primes très élevées s'ils souscrivent une police d'assurance contre les inondations.
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4. San Rafael, Californie
Certaines régions de Californie ont également connu récemment des inondations sans précédent, ce qui rend difficile l'accès à une assurance contre les inondations. Par exemple, les maisons du quartier du canal de San Rafael sont fréquemment menacées par les eaux. Avec cette menace constante et le nombre de réclamations déposées dans le passé, les tarifs d'assurance contre les inondations à San Rafael sont parmi les plus élevés de l'État, coûtant au moins 1 TP4T1 800.
Le tarif est plus du double du coût moyen de l'assurance contre les inondations de l'État, qui s'élève à 1 TP4T850 par an. Avec des tarifs aussi élevés, certains propriétaires potentiels devront peut-être exclure la possibilité de vivre dans la région. Et certaines personnes qui possèdent actuellement des maisons dans la région du canal devraient se préparer à de futures hausses de police.
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5. Montpelier, Vermont
Le Vermont est l'État où les primes d'assurance contre les inondations sont les plus élevées. Au-delà des coûts déjà élevés que les résidents du Vermont doivent payer, ceux qui vivent dans certaines régions de l'État sont confrontés à des primes encore plus élevées. Montpelier et les autres villes qui bordent la rivière Winooski présentent un risque d'inondation nettement plus élevé que certaines autres régions. Pour cette raison, le coût moyen de l'assurance contre les inondations à Montpelier est de 1 TP4T2 400, soit près de 1 TP4T800 de plus que la moyenne de l'État. Pour certains propriétaires et propriétaires potentiels, ces prix peuvent être prohibitifs, les empêchant d'acheter (ou de conserver) une maison.
