5 choses que votre prêteur hypothécaire aimerait que vous sachiez

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de 5 choses que votre prêteur hypothécaire aimerait que vous sachiez et nous espérons que ce blog pourra vous aider.

Le processus d’approbation de prêt hypothécaire se déroulera probablement beaucoup plus facilement si vous suivez ces conseils.

Acheter une maison L’achat d’une maison implique de nombreuses pièces mobiles, qui doivent être synchronisées. Pour compliquer encore les choses, de nombreux acheteurs passent tellement de temps à se concentrer sur le logement lui-même qu’ils oublient souvent que c’est en fait le processus d’approbation du prêt hypothécaire qui peut faire ou défaire l’affaire. Un refus de prêt hypothécaire peut être dévastateur et vous donner l’impression d’avoir été traité injustement. D’autre part, l’obtention d’un prêt hypothécaire que vous ne pouvez pas vous permettre peut entraîner une saisie. Si vous vous engagez dans le processus en étant conscient de toutes les étapes et de tous les pièges potentiels, les choses se dérouleront plus facilement et vous aurez plus de chances d’obtenir le prêt hypothécaire qui vous convient. Commencez à développer vos connaissances en matière d’hypothèque grâce à ces cinq choses que votre prêteur hypothécaire aimerait que vous sachiez.

Vous devez vous renseigner à l’avance sur vos antécédents en matière de crédit et sur votre solvabilité. 

Si vous voulez acheter une maison, vous devez connaître le chiffre magique – votre cote de crédit – et vous devez le connaître le plus tôt possible. S’il n’est pas bon, vous aurez besoin de beaucoup de temps pour essayer de l’améliorer. D’après ExperianLes scores de crédit sont définis comme suit :

800 – 850 : Exceptionnel
740 – 799 : Très bon
670 – 739 : Bon
580 – 669 : Juste
300 – 579 : Très faible

Le score spécifique souhaité peut varier d’un prêteur à l’autre, mais en règle générale, les prêteurs souhaitent que les emprunteurs aient un bon crédit. Un score très bon ou exceptionnel peut conduire à des taux d’intérêt et des conditions plus avantageux. Toutefois, si vous n’avez pas au moins une bonne cote de crédit, vous risquez de ne pas pouvoir prétendre à un prêt hypothécaire classique et, si vous y parvenez, vos taux d’intérêt risquent d’être astronomiques.

« La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit – Visa, Mastercard et Discover – proposent des services gratuits permettant à tous leurs clients d’obtenir gratuitement leur score de solvabilité », explique le Dr. Michel BorodinskiIl s’agit de la première fois qu’un emprunteur peut obtenir un prêt hypothécaire en ligne. « En outre, les agences de crédit telles qu’Experian offrent un moyen plus complet d’examiner les antécédents de crédit d’une personne et ses scores actuels », ajoute-t-il.

EN RAPPORT: 9 raisons pour lesquelles vous pourriez ne pas obtenir de prêt hypothécaire

Il est conseillé de travailler avec un professionnel du crédit hypothécaire afin d’évaluer à l’avance votre pouvoir d’achat 

Que vous achetiez pour la première fois ou que votre dernière recherche de logement remonte à quelques années, il est préférable de ne pas faire cavalier seul. « Travailler avec un professionnel du crédit hypothécaire vous aidera à déterminer le montant du prêt hypothécaire pour lequel vous êtes qualifié, vous permettra d’obtenir des informations à jour sur les taux hypothécaires, etc. Par exemple, la plupart des acheteurs supposent qu’ils ont besoin d’un acompte de 20 %, mais selon M. Borodinsky, votre prêteur hypothécaire sait qu’il existe de nombreux programmes qui permettent d’obtenir des acomptes beaucoup plus faibles. « En outre, il existe des programmes d’aide à l’acompte et des subventions locales pour l’acompte offertes aux acheteurs qualifiés, en fonction de l’endroit où ils se trouvent. Travailler avec un professionnel du crédit hypothécaire peut vous aider à découvrir des moyens créatifs de réaliser vos rêves d’accession à la propriété.

Vous devriez obtenir une pré-qualification avant de commencer à chercher un logement

Vous vous demandez peut-être pourquoi préqualification est si importante lorsque vous n’en êtes qu’à la phase d’examen des maisons. « Même si cela peut sembler anodin, une préqualification précoce devient encore plus essentielle dans le marché tendu actuel », explique Andrina Valdes, directrice de l’exploitation de Cornerstone Home Lending à Houston, au Texas. L’inventaire des maisons étant actuellement à un niveau historiquement bas, elle dit qu’il y a beaucoup plus de concurrence entre les acheteurs. « Avant tout, la préqualification pour un prêt hypothécaire (qui peut se faire en ligne ou via une application) peut vous indiquer exactement le montant de la maison que vous pouvez vous permettre, de sorte que vous ne perdiez pas de temps à chasser dans la mauvaise tranche de prix. »

En outre, la préqualification rend l’acheteur plus attrayant pour le vendeur, en particulier sur un marché concurrentiel. « Un acheteur préqualifié qui se retrouve dans une situation d’offres multiples peut sembler plus intéressant pour le vendeur parce que son prêt est moins susceptible de tomber à l’eau, et la vente est également plus susceptible d’être conclue rapidement par rapport à un acheteur qui n’a pas encore entamé le processus de prêt hypothécaire », explique M. Valdes.

Vous devez souscrire une assurance habitation

Une autre chose que les prêteurs hypothécaires aimeraient que vous sachiez : vous aurez besoin de assurance habitation avant de conclure l’achat. « Quel que soit le type de prêt ou de bien immobilier que vous achetez, de nombreux acheteurs ne savent pas ou oublient de souscrire une assurance habitation avant la date de clôture », déclare Loren Howard, fondatrice de Hypothèque Prime Plus à Scottsdale, en Arizona. « Cela peut retarder la conclusion du contrat et vous coûter de l’argent en frais, et vous pouvez également perdre votre propriété si vous ne concluez pas le contrat, il est donc très important de vous assurer que vous avez une assurance habitation. Le meilleures compagnies d'assurance habitation comme Allstate proposent des assurances habitation dans de nombreuses régions du pays. Les acheteurs d’une maison peuvent également envisager des fournisseurs régionaux et des compagnies d’assurance ayant une plus petite empreinte.

EN RAPPORT: Ce qu’il faut savoir sur le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire

Vous devez mettre de côté des fonds pour les dépenses supplémentaires

Si la plupart des acheteurs sont attentifs à l’acompte, qui n’est peut-être pas aussi élevé qu’ils le pensent, ils ont tendance à négliger d’autres coûts. « La plupart des acheteurs d’un premier logement ne savent peut-être pas qu’ils auront besoin d’un supplément pour divers frais éventuels, notamment les frais de clôture, l’assurance des propriétaires, les frais potentiels de l’association des propriétairesetc. », explique M. Valdes.

Le meilleur moyen d’éviter cette erreur ? Demandez à votre agent de crédit de vous fournir une liste précise de ce que vous pourriez avoir à payer. « Votre agent de crédit devrait également être heureux de vous indiquer des solutions de contournement qui pourraient vous permettre d’économiser de l’argent, comme la prise en charge des frais de clôture par le vendeur, ce qui est plus probable si le vendeur souhaite conclure l’affaire rapidement », explique M. Valdes. « Les frais de clôture représentent généralement 2 à 5 % du prix d’achat de la maison. Si le vendeur est d’accord, vous pourriez donc économiser plus de $3 000 euros. Quoi qu’il en soit, vous devez connaître et vous préparer à tous les coûts que vous pourriez avoir à payer à la clôture de la transaction.