Combien coûte une assurance locataire ?

Bonjour, mon ami, bonjour encore ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de Combien coûte l’assurance des locataires ? et nous espérons que ce blog pourra vous aider.

L'assurance locataire peut protéger les biens personnels d'un assuré dans une résidence louée. Les coûts d'assurance locataire varient de 116 TP4T à 256 TP4T par an, avec une moyenne nationale de 173 TP4T.

Points forts

• La fourchette de prix typique de l’assurance locataire est de $116 à $256 par an, avec une moyenne nationale de $173.
• Les coûts exacts pour les locataires dépendent du montant et du type de couverture qu’ils choisissent, de leur localisation et de leur franchise.
• Il est généralement conseillé à tous les locataires de souscrire une assurance pour couvrir leurs biens personnels s’ils sont endommagés ou détruits lors d’un événement couvert.

Les locataires peuvent penser que leur propriétaire sera tenu responsable si quelque chose arrive à leurs biens personnels – par exemple, si un incendie dans le logement détruit leur garde-robe ou si un cambrioleur entre par effraction et vole leur ordinateur portable – mais ce n’est généralement pas le cas. Sans assurance locataire pour les protéger financièrement, les locataires risquent de devoir payer eux-mêmes pour couvrir ces pertes.

Qu’est-ce que l’assurance locataire ? L’assurance locataire est conçue pour fournir une protection financière contre les pertes dues aux accidents, aux intempéries, au vol et au vandalisme, ce qui est similaire à l’assurance habitation. Toutefois, à la différence de l’assurance habitation, l’assurance locataire est conçue pour couvrir le contenu de l’appartement ou de la maison de location et ne couvre pas la structure elle-même, puisque le locataire n’en est pas propriétaire.

En cas de catastrophe couverte ou de cambriolage important, l’assurance locataire permet aux locataires d’avoir l’esprit tranquille en sachant que leurs biens personnels sont couverts et qu’ils peuvent être remplacés avec une charge financière bien moindre.

Quel est le coût d’une assurance locataire ? Le coût exact peut varier en fonction d’un certain nombre de facteurs. D’après le Institut d'information sur les assurances (III)Au Royaume-Uni, la plupart des locataires paient entre $116 et $256 par an pour l’assurance locataire, et le coût moyen national de l’assurance locataire est de $173 par an. Comprendre les composantes de la couverture et du coût peut aider les locataires à décider si l’assurance locataire leur convient.

Facteurs dans le calcul Coût de l’assurance des locataires

L’assurance des locataires n’est pas une police unique ; le coût et les avantages d’une telle assurance dépendent d’un certain nombre de facteurs. Certains de ces facteurs sont sous le contrôle du locataire, comme l’immeuble dans lequel il choisit de vivre, ses antécédents en matière de crédit et la couverture qu’il choisit de souscrire. D’autres éléments indépendants de leur volonté, tels que l’État dans lequel ils vivent et les risques d’intempéries dans cette région, peuvent également influer sur le coût de l’assurance locataire. Ainsi, les assurés peuvent constater que leurs tarifs ne correspondent pas exactement au coût moyen de l’assurance locataire de $173.

Situation géographique

Selon Brenda Cude, Ph.Dprofesseur émérite au département de planification financière, d’économie du logement et de la consommation de l’université de Géorgie, « La situation géographique est importante pour tout type d’assurance immobilière. Par exemple, le taux de criminalité dans un quartier influence le risque de vol. Le fait de vivre dans une zone où des inondations ou des tremblements de terre sont probables influe sur le risque de perte de biens ».

Ce risque varie d’un État à l’autre, mais aussi à l’intérieur d’un même État ; les zones d’un État sujettes aux inondations, aux incendies ou aux vents auront des taux plus élevés que les zones du même État où le risque est moindre, et les quartiers où les bâtiments sont anciens ou les zones à forte criminalité peuvent avoir des taux plus élevés que les zones avoisinantes. En général, les États dont le littoral est exposé et qui se trouvent sur la trajectoire de vents de la force d’un ouragan ont les taux les plus élevés, notamment la Louisiane, la Géorgie, le Mississippi et l’Alabama, ainsi que le Kansas, où la menace de tornades maintient les taux à un niveau relativement élevé. Les États de l’intérieur et du nord (États où les vents côtiers sont moins violents et où l’altitude est plus élevée, ce qui réduit les inondations), tels que le Wyoming, l’Iowa, le Vermont, le Dakota du Nord et la Pennsylvanie, affichent des taux parmi les plus bas au niveau national. Voici quelques exemples du coût moyen d’une assurance locataire dans différents États.

État	Prime mensuelle moyenne	Prime annuelle moyenne
Arizona	$13.67	$164
Californie	$14.25	$171
Géorgie	$17.67	$212
Massachusetts	$14.33	$172
Michigan	$15.08	$181

Risques liés aux conditions météorologiques extrêmes

Les phénomènes météorologiques violents tels que les ouragans et les tornades sont des événements coûteux pour les compagnies d’assurance. De grandes parties d’un État peuvent être inondées, des bâtiments peuvent être détruits et les habitants peuvent être privés d’électricité pendant des semaines. Toutes les assurances reposent sur le pari que la compagnie d’assurance percevra plus d’argent en primes qu’elle n’en aura à payer en indemnités au fil du temps, de sorte que lorsque des conditions météorologiques extrêmes surviennent, ce bilan prudent peut basculer. Le type de destruction totale que peuvent causer les ouragans, les incendies de forêt et les tornades signifie que les compagnies d’assurance doivent payer pour reconstruire les propriétés de fond en comble, remplacer les biens de leurs clients et prendre en charge les frais de subsistance des assurés déplacés. Par conséquent, les compagnies d’assurance des appartements pratiquent des tarifs plus élevés dans les régions où ce type de destruction s’est produit par le passé ou est susceptible de se produire à l’avenir.

Les locataires qui souhaitent être couverts pour de tels événements catastrophiques devront peut-être payer un supplément pour des avenants qui étendent la portée de leur couverture au-delà de ce qu’une police d’assurance locataire standard peut offrir. Par exemple, des États comme la Californie, l’Oregon, Washington et le Nevada sont exposés à des risques de tremblements de terre, et les résidents peuvent vouloir souscrire un avenant contre les tremblements de terre pour se protéger contre ce type de dommages, ce qui augmenterait le coût de leur police d’assurance locataire. Les dolines sont une autre catastrophe naturelle qui n’est généralement pas couverte par l’assurance locataire, et les assurés devront peut-être souscrire un avenant s’ils veulent que leurs biens soient assurés contre les dommages causés par les dolines. Les inondations peuvent survenir dans diverses régions du pays, mais les régions côtières sont particulièrement exposées. L’assurance des locataires couvre rarement les dommages causés par les inondations en dehors des options supplémentaires, ce qui augmenterait le coût total de la police si elle était souscrite.

Risque de criminalité

L’assurance locataire couvre généralement les cas de vol et peut même offrir une garantie contre le vol hors établissement, qui assure les biens même lorsque le preneur d’assurance n’est pas chez lui. Par exemple, cette assurance peut couvrir l’ordinateur portable de l’assuré s’il est volé pendant qu’il prend le bus (une franchise s’applique toutefois dans ce cas). Cela peut être une grande source de soulagement pour les locataires, mais les compagnies d’assurance facturent souvent des primes plus élevées dans les zones où le taux de criminalité est plus élevé. D’une manière générale, les locataires peuvent s’attendre à payer plus cher pour une police d’assurance s’ils vivent dans une ville que s’ils vivent dans une petite ville ou une zone rurale. Cela dit, les assurés peuvent être en mesure de réduire leurs primes en bénéficiant de réductions sur les dispositifs de protection s’ils vivent dans un logement équipé d’alarmes antivol et d’autres dispositifs de sécurité (tels que des détecteurs de fumée ou des détecteurs de monoxyde de carbone).

Antécédents et score de crédit du locataire

Des études montrent que les personnes ayant une mauvaise cote de crédit sont plus susceptibles de déposer des demandes d’indemnisation, de sorte que les compagnies d’assurance les considèrent comme des risques plus élevés. Bien que la plupart des compagnies n’établissent pas de rapport de solvabilité, elles utilisent un autre outil appelé score d’assurance basé sur le crédit, qui permet d’estimer la probabilité qu’une personne dépose une demande d’indemnisation. Les calculs varient d’une compagnie à l’autre, mais en général, ce score tient compte de l’historique des paiements d’une personne, de ses dettes en cours, de la durée de son historique de crédit, de ses demandes de crédit récentes et des types de crédit qu’elle possède. Ces éléments se combinent pour créer un score qui indique la probabilité de déposer une demande d’indemnisation ; plus le score est élevé, plus les tarifs sont susceptibles d’être bas. Étant donné qu’un grand nombre de facteurs identiques composent le score d’assurance basé sur le crédit et le score de crédit, les deux vont souvent de pair. Ainsi, si le score de crédit d’un locataire est bon, il est probable que son score d’assurance le soit également, à moins qu’il n’ait des antécédents importants en matière de déclarations de sinistres, petits et grands. Certains États, dont la Californie, le Maryland et le Massachusetts, interdisent l’utilisation de la solvabilité pour fixer les taux d’assurance.

Propriété et race des chiens

L’assurance locataire offre une couverture de responsabilité civile aux assurés, qui peut couvrir les dommages ou les blessures causés par le chien de l’assuré. Par conséquent, les propriétaires de chiens de grande race ou de chiens considérés comme « agressifs » peuvent s’attendre à payer une prime plus élevée pour protéger la compagnie d’assurance contre des réclamations supplémentaires au cas où le chien mordrait un voisin. Malheureusement, certaines compagnies d’assurance peuvent refuser de couvrir les chiens de grande taille ou de race dite agressive, de sorte qu’un locataire possédant ce type de chien peut être amené à faire des recherches pour trouver une compagnie qui lui proposera une police d’assurance. En outre, une compagnie d’assurance peut appliquer une sous-limite si le chien a des antécédents de morsure, ce qui signifie qu’elle ne couvrira les incidents que jusqu’à concurrence d’un montant spécifié.

Type de bâtiment

Les immeubles d’habitation récents sont souvent équipés de détecteurs de fumée modernes, de systèmes d’arrosage intégrés, de systèmes de sécurité intelligents et d’options d’évacuation conformes aux codes les plus récents. Les compagnies d’assurance locative apprécient ce type d’immeubles, dont les propriétaires ont pris des mesures pour réduire le risque de sinistre ; par conséquent, les compagnies d’assurance proposeront probablement aux locataires un tarif réduit. Vivre dans un vieil immeuble charmant, avec des bizarreries et des morceaux d’histoire, a ses avantages, mais les compagnies d’assurance considèrent ces bizarreries charmantes comme des risques : Les bâtiments anciens sont moins susceptibles d’être équipés de dispositifs de sécurité conformes aux normes modernes et sont plus susceptibles d’avoir des canalisations et des systèmes électriques anciens, de sorte que les tarifs sont susceptibles d’être plus élevés.

Type de couverture

Une police d’assurance locataire comporte quatre grandes catégories de garanties : biens personnels, responsabilité civile, perte de jouissance et indemnisation des dommages corporels subis par autrui.

• Couverture des biens personnels protège les biens du locataire en cas de vol ou de dommages causés par un risque couvert tel qu’un incendie ou une tempête.
• Couverture de la responsabilité civile protège les locataires qui sont jugés responsables d’avoir causé des dommages corporels ou matériels à des tiers.
• Couverture de perte d'utilisation s’applique si le locataire ne peut pas rester dans la maison ou l’appartement parce qu’il est devenu inhabitable en raison d’un événement couvert.
• Paiements médicaux à d’autres personnes permet de couvrir des frais médicaux moins élevés si une personne est blessée sur la propriété, quelle que soit la faute commise. Il n’y a pas de franchise associée à cette couverture.

Les types de couverture énumérés ci-dessus sont standard dans les polices d’assurance des locataires, mais dans certains cas, les locataires voudront ajouter un avenant, également appelé « floater » ou « endorsement », pour une couverture supplémentaire, car il y a certains événements qui, s’ils ne sont pas pris en compte, peuvent entraîner une perte de revenus. l’assurance locataire ne couvre pas. « La plupart des polices d’assurance des locataires ne couvrent pas les inondations ou les tremblements de terre. Vous pouvez donc demander à ajouter cette couverture, ce qui peut nécessiter la souscription d’une police distincte », explique M. Cude. « Si vous utilisez votre maison à des fins professionnelles, vous devrez souscrire une police d’assurance commerciale pour couvrir les risques liés à votre activité. Enfin, si vous possédez des bijoux, du matériel électronique ou des antiquités de grande valeur, vous pouvez demander un avenant afin d’augmenter votre couverture pour ces objets ». Parmi les autres avenants courants, citons les avenants relatifs aux dommages causés par les animaux domestiques, à l’usurpation d’identité et aux biens de prestige (couverture supplémentaire pour les objets désignés de grande valeur, tels que les bijoux de grande valeur, les équipements de sport ou les antiquités).

Couverture supplémentaire ou avenants

Les assurés ont souvent la possibilité de souscrire une couverture supplémentaire dans le cadre de leur assurance locataire par le biais d’avenants. Ces avenants permettent d’étendre la portée de l’assurance locataire afin qu’elle couvre davantage de types de dommages – les dégâts causés par les refoulements d’eau, par exemple – ou qu’elle fournisse des services qui ne seraient pas couverts par une police d’assurance locataire standard. Par exemple, les compagnies d’assurance peuvent offrir une protection supplémentaire contre l’usurpation d’identité pour aider les assurés à rétablir leur identité si elle a été volée et couvrir les frais connexes tels que les frais juridiques ou la perte de salaire. Une telle couverture supplémentaire peut être très attrayante pour les locataires, mais tout avenant entraînera un coût supplémentaire et augmentera le prix total d’une police d’assurance.

Montant et limites de la couverture

L’une des premières mesures à prendre par les locataires lorsqu’ils envisagent de souscrire une assurance est de dresser un inventaire complet de leurs biens. Une fois que les locataires ont fait le point sur leurs biens, ils doivent décider de ce qu’ils souhaitent faire couvrir, et pour quel montant. Il est surprenant de constater que de nombreuses personnes sous-évaluent leurs biens et ne les assurent pas autant qu’elles le devraient. La compagnie d’assurance fixera des limites générales au montant des indemnités qu’elle versera en cas de sinistre, et si le locataire choisit de limiter davantage sa couverture, il pourra peut-être réduire sa prime. Toutefois, en cas de perte totale (comme un incendie), les limites de la police s’appliquent et si le locataire a choisi d’assurer son bien pour un montant inférieur à sa valeur, il peut se retrouver à payer de sa poche le remplacement des objets perdus.

Toutefois, il est également possible d’ajouter des avenants, ou des extensions de couverture spécifiques avec des limites plus élevées, pour certains objets dont la valeur est supérieure à celle que la police paierait autrement. Les bijoux coûteux, les instruments de musique et les objets d’art de famille sont des exemples d’objets qui peuvent être couverts par des avenants. Il est donc important d’envisager l’ajout d’avenants pour tout objet qui ne serait pas couvert par une police d’assurance locataire standard, afin de garantir que le locataire soit indemnisé en cas de sinistre. Les compagnies d’assurance peuvent proposer un calculateur de coût de l’assurance locataire qui peut aider les locataires à prévoir le montant de l’assurance dont ils auront besoin et le coût de cette couverture.

Déductible

Les compagnies d’assurance prélèvent une franchise sur toute demande d’indemnisation approuvée déposée par l’assuré. Contrairement à une idée fausse, les assurés ne paient pas les franchises de leur poche ; ce montant est déduit de leur indemnisation avant que la compagnie d’assurance ne débourse les fonds. Les compagnies d’assurance proposent souvent une gamme de franchises aux assurés, et les franchises de l’assurance locataire se situent généralement entre $500 et $2,000. Les locataires peuvent contrôler, dans une certaine mesure, le montant de leur prime d’assurance mensuelle en ajustant leur franchise. Une franchise plus basse se traduira par une prime plus élevée, car les locataires s’attendent à ce que la compagnie assume une plus grande part de risque et paie davantage pour un sinistre approuvé. Une franchise plus élevée peut réduire la prime, mais elle peut aussi conduire à un paiement plus faible si le locataire doit déclarer un sinistre.

Il est généralement judicieux pour les locataires de comparer les assurances locataires Il peut être judicieux de prendre en compte les options de franchise. Les locataires peuvent vouloir obtenir plusieurs devis d’assurance locataire pour voir dans quelle mesure la franchise influe sur le coût de la prime et si le fait d’avoir une franchise plus élevée leur causera des difficultés en cas de sinistre. Ils peuvent ensuite comparer le coût initial de la prime d’assurance à la franchise qu’ils devront payer en cas de sinistre et ajuster ces chiffres jusqu’à ce qu’ils aient l’impression de ne pas payer plus que ce qu’ils peuvent se permettre en termes de primes, tout en se sentant protégés par une franchise gérable.

Historique des réclamations

Les assurés peuvent faire preuve de discernement lorsqu’ils déposent des demandes d’indemnisation mineures dans le cadre de leur assurance locataire, car l’existence d’un historique de demandes d’indemnisation peut entraîner une augmentation des tarifs. Dans les cas extrêmes, des antécédents de sinistres excessifs peuvent entraîner l’annulation de la police. Cela peut sembler injuste – après tout, si un locataire paie une prime pour avoir accès à une couverture, il peut se demander pourquoi il est puni pour l’avoir utilisée. Du point de vue de la compagnie d’assurance, c’est tout à fait logique : Le locataire a déjà présenté plusieurs demandes d’indemnisation, il est donc plus susceptible d’en présenter une autre. Un sinistre inscrit au dossier d’un locataire au cours des 3 à 5 dernières années peut entraîner une hausse de tarif pouvant aller jusqu’à 20 %. Certes, un locataire doit déposer une demande d’indemnisation lorsqu’elle est justifiée, mais surtout si le montant de l’indemnisation est proche de la franchise, les locataires doivent se demander si le paiement vaut la peine d’une éventuelle augmentation de tarif ou d’une résiliation de police d’assurance.

Types de Couverture de l’assurance des locataires

L’une des questions les plus fréquentes que se posent les locataires est la suivante : « …Que couvre l’assurance locataire ?? » Les polices d’assurance comprennent par défaut plusieurs types de couverture : la couverture des biens personnels, la couverture de la responsabilité civile, la couverture des frais médicaux et la couverture de la perte d’usage. Comprendre ces différents types de couverture permet de répondre à la question suivante : « Quel est le montant de l’assurance locataire dont j’ai besoin ?? »

Assurance des biens personnels

Si un événement couvert par une police d’assurance locataire se produit, la compagnie d’assurance couvrira le coût des dommages au-delà de la franchise du locataire. La police d’assurance du locataire précise le montant de l’indemnité versée par la compagnie ; chaque compagnie utilise une formule légèrement différente pour déterminer le montant de l’indemnité versée pour le remplacement ou la réparation des biens couverts. Les compagnies d’assurance des locataires proposent généralement deux types de couverture pour les biens personnels : la valeur réelle en espèces et la couverture du coût de remplacement. La couverture en valeur réelle permet de remplacer les biens endommagés par un sinistre couvert à leur coût déprécié (moins la franchise), tandis que la couverture en valeur à neuf permet de remplacer les biens au prix d’aujourd’hui (moins la franchise). Si un locataire dispose d’un bon inventaire de ses biens, y compris des photographies et, si possible, des reçus, cela facilitera le processus et pourrait maximiser l’indemnisation.

Couverture de responsabilité civile

La garantie responsabilité civile permet de protéger financièrement le locataire. Si un accident se produit dans la résidence louée, la victime de l’accident peut poursuivre le locataire en dommages et intérêts. En effet, le locataire est responsable de ce qui se passe dans son logement. Ces demandes d’indemnisation peuvent s’élever à des milliers de dollars : Sans assurance, les locataires peuvent être acculés à la faillite par une plainte en responsabilité civile. Il vaut donc la peine d’investir dans une police d’assurance qui couvre la responsabilité civile en investissant dans une police d’assurance qui fournira une couverture suffisante de la responsabilité civile au cas où un locataire serait poursuivi.

Couverture des frais médicaux

La couverture des frais médicaux est conçue pour couvrir les frais médicaux encourus dans le cas où un invité se blesse au domicile du locataire, indépendamment de la question de savoir si quelqu’un est responsable. Par exemple, si un locataire invite un ami pour l’aider à déplacer une commode et que cet ami fait tomber la commode sur son pied, une partie ou la totalité des frais médicaux qu’il encourt peut être couverte par la partie de l’assurance locataire relative aux paiements médicaux à d’autres personnes. Cette couverture est généralement limitée à $1.000 ou $5.000 et ne s’applique qu’aux invités. En outre, cette couverture n’exige pas le paiement d’une franchise.

Couverture de perte d'utilisation

Après un événement couvert qui endommage ou détruit une résidence, les locataires doivent parfois quitter les lieux pendant un certain temps, le temps que la résidence soit réparée et reconstruite. Ils continueront probablement à payer un loyer, et les frais de séjour à l’hôtel peuvent donc s’accumuler rapidement. L’assurance locataire couvre une partie de ces dépenses.

Outre le fait qu’ils doivent payer un logement pendant les réparations consécutives à un sinistre majeur, les locataires devront faire face à d’autres dépenses plus rapidement qu’ils ne l’imaginent. Même si l’hôtel dispose d’une kitchenette, ils paieront probablement plus cher leur nourriture parce que le réfrigérateur est minuscule et que l’espace de rangement est réduit au minimum. Ils devront peut-être payer pour garer leur voiture, faire un trajet plus long ou faire transporter leurs enfants à l’école. La garantie perte d’usage d’une police d’assurance locataire couvre ces coûts supplémentaires jusqu’à la limite de la couverture.

Ai-je besoin d’une assurance locataire ?

Certains locataires constateront que leur propriétaire exige qu’ils soient assurés, auquel cas ils devront déterminer comment obtenir une police d’assurance pour les locataires immédiatement. Cependant, dans d’autres cas, cela peut sembler être une dépense inutile à première vue. Les raisons suivantes d’envisager de souscrire une assurance locataire peuvent aider les clients à déterminer s’ils ont besoin d’une telle assurance. l’assurance locataire vaut le coût.

Exigences du bailleur

Dans certains cas, le propriétaire peut spécifier l’obligation de souscrire une assurance locataireDans d’autres cas, il peut s’agir d’une exigence imposée par la compagnie d’assurance du propriétaire. Le propriétaire souscrit une assurance pour le bien lui-même, qui couvre les dommages physiques causés au bâtiment en cas d’événement couvert, et le propriétaire peut également avoir une assurance contre les dommages causés à l’environnement. garantie habitation pour le bien locatif pour aider à couvrir les frais d’entretien et de réparation. L’assurance du propriétaire couvrira également sa responsabilité au cas où quelqu’un serait blessé sur le terrain. Le fait d’exiger des locataires qu’ils aient leur propre police d’assurance – et qu’ils puissent le prouver – peut réduire le montant total de la demande d’indemnisation du propriétaire et maintenir ses primes d’assurance à un niveau moins élevé.

Selon M. Cude, « si certains propriétaires peuvent exiger une assurance locataire, ce n’est pas le cas de la plupart d’entre eux, et c’est donc à vous de décider si vous la souscrivez ou non. Nous vous recommandons toutefois de souscrire une assurance locataire. Dans le cas contraire, vous ne seriez pas couvert si vos biens personnels étaient endommagés, détruits ou volés, ou si un feu de graisse dans votre cuisine détruisait les autres logements de l’immeuble.

Économies insuffisantes

Pour déterminer si l’assurance locataire vaut la peine d’être souscrite, les locataires doivent se poser la question suivante : « Au cas où tous mes biens seraient détruits, aurais-je les moyens de les remplacer ? » Pour beaucoup, la réponse est non. Même pour ceux qui disposent de suffisamment d’argent pour faire face à une telle situation d’urgence, la perspective de dépenser cet argent durement gagné pour remplacer des biens alors qu’une police d’assurance aurait pu couvrir le coût n’est pas nécessairement attrayante. Les locataires devront évaluer soigneusement les risques par rapport au coût (souvent relativement faible) d’une police d’assurance locataire.

Avantages de l’assurance des locataires

Certains locataires peuvent considérer que leurs biens et leurs meubles sont une collection hétéroclite de pièces détachées provenant d’une série d’appartements universitaires et supposer qu’ils ne valent pas grand-chose. C’est peut-être vrai, mais le coût de leur remplacement serait probablement encore important. Les locataires doivent tenir compte des dépenses qui peuvent résulter d’un incendie détruisant non seulement les objets personnels, mais aussi l’ensemble du bâtiment ; elles s’accumulent rapidement. L’assurance des espaces loués offre de nombreux avantages pour un coût relativement faible.

Abordabilité

Certains locataires entendent d’autres personnes parler de l’importance de l’impôt sur le revenu. coût de l'assurance habitation et supposent que l’assurance locataire est trop chère, surtout s’ils se trouvent dans un