Comment souscrire une assurance habitation en 6 étapes

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de la façon de magasiner une assurance habitation en 6 étapes et nous espérons que ce blogue pourra vous aider.

Les propriétaires qui se préparent avant de souscrire une assurance habitation trouveront plus facile d’obtenir la meilleure couverture et les meilleurs tarifs pour leur maison.

Ce que vous devez savoir

• Avant d’acheter une assurance habitation, les propriétaires doivent déterminer les types et les montants de couverture dont ils ont besoin.
• Les propriétaires devront également se familiariser avec les termes de l’assurance, tels que « franchise » et « méthodes de remboursement ».
• Une fois que les propriétaires savent ce dont ils ont besoin, ils doivent obtenir des devis d’au moins trois assureurs différents afin de les comparer.
• Après avoir choisi une compagnie d’assurance, les propriétaires devront lire attentivement leur police pour s’assurer qu’ils comprennent bien ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.

L’assurance habitation est une dépense nécessaire pour tout propriétaire. Mais chercher la bonne police peut sembler être une corvée, surtout pour les nouveaux propriétaires qui ne savent pas trop comment s’y prendre pour souscrire une assurance habitation. Pourtant, ce n’est pas forcément une corvée. En se renseignant sur l’assurance habitation, les clients comprendront ce qu’ils recherchent et seront en mesure de prendre des décisions plus éclairées sur la couverture d’assurance de leur habitation. En suivant quelques étapes, les propriétaires peuvent se sentir plus confiants et moins dépassés lorsqu’ils recherchent l’assurance habitation la plus adaptée à leurs besoins. meilleure assurance habitation pour eux (les propriétaires peuvent envisager de faire appel à des compagnies de premier ordre telles que Allstate ou Limonade).

ÉTAPE 1 : Déterminez les types de couverture dont vous avez besoin.

Il peut être difficile de savoir ce qu’il faut rechercher dans une police d’assurance habitation, en particulier pour ceux qui entament ce processus pour la première fois. Il existe six types d’assurance types d'assurance habitation Il s’agit d’un ensemble de garanties qu’un propriétaire doit comprendre afin de savoir ce qu’il doit rechercher lorsqu’il achète une assurance habitation.

• Couverture d'habitation s’applique à la structure principale de la maison, ainsi qu’aux éléments annexes tels que les garages, les clôtures ou les terrasses. Elle offre une couverture en cas de dommages ou de pertes dus à des risques couverts, tels que la grêle, le feu, le vent, le vandalisme et le vol, entre autres. La garantie habitation ne s’applique pas aux pertes dues à un mauvais entretien, aux dommages causés par des insectes ou des animaux, ou à l’usure générale.
• « Couverture des « autres structures protège les structures qui ne sont pas attachées à la maison, telles que les garages non raccordés, les unités de stockage, les hangars, les piscines, les clôtures ou les salles de jeux dans l’arrière-cour.
• Couverture des biens personnels peut aider à rembourser le propriétaire si des objets personnels sont endommagés ou détruits par un risque couvert (bien que des limites s’appliquent à certaines catégories telles que les bijoux, les appareils électroniques, les instruments de musique, les équipements de sport et autres). 
• Couverture de perte d'utilisation peut aider le preneur d’assurance à payer les frais de subsistance supplémentaires pendant que son habitation est réparée dans le cadre d’un sinistre couvert. Ainsi, elle peut couvrir les frais de logement temporaire, comme une chambre d’hôtel ou un congé de courte durée, et même les frais de nourriture et de transport supérieurs à ceux que l’assuré devrait normalement supporter lorsqu’il vit dans son logement.
• Couverture de la responsabilité civile personnelle entre en jeu si un propriétaire, sa famille ou ses animaux de compagnie sont jugés légalement responsables d’avoir causé des dommages matériels ou corporels à quelqu’un d’autre. L’assurance prend en charge les frais de défense et les dommages-intérêts liés à l’incident couvert pour satisfaire au jugement. 
• Couverture des frais médicaux peut aider à payer le traitement des blessures accidentelles subies par un non-résident de la maison. Par exemple, si un invité trébuche et tombe dans la maison, la couverture des frais médicaux permet de couvrir les factures médicales de cette personne jusqu’à concurrence des limites de la police, qui sont généralement de l’ordre de $5 000 dans le haut de la fourchette.

ÉTAPE 2 : Se familiariser avec les modes de remboursement et les franchises.

Les propriétaires devront également se familiariser avec les différents modes de remboursement d’une police d’assurance habitation. Les trois principales méthodes de remboursement sont la valeur réelle, la couverture de la valeur à neuf et la couverture de la valeur à neuf étendue.

• Valeur réelle en espèces est l’option la moins chère. En cas de sinistre, la compagnie d’assurance rembourse à l’assuré la valeur dépréciée de son logement et de ses biens, déduction faite de la franchise et dans la limite des plafonds prévus par la police. Il est courant que la couverture des biens personnels entre dans cette catégorie, alors qu’il est moins probable que la couverture de l’habitation fonctionne de cette manière.
• Couverture du coût de remplacement est une autre option – certaines compagnies la proposent comme police standard pour la couverture du logement, mais d’autres l’offrent en option. C’est un peu plus cher, mais en cas de sinistre, la compagnie d’assurance paiera le coût de la réparation du logement et du remplacement des objets personnels sur le marché actuel, jusqu’à concurrence des limites de la police. Par exemple, si le propriétaire a acheté un téléviseur il y a 6 ans pour $400 et qu’un téléviseur similaire coûte aujourd’hui $800, l’assureur paiera $800, moins la franchise.
• Extension de la couverture de la valeur à neuf couvre la valeur du coût de remplacement pour réparer, remplacer ou même reconstruire l’ensemble de la maison, même si cela dépasse le plafond de la police. Ce niveau de couverture peut être utile si la maison est touchée par une catastrophe de grande ampleur, comme un incendie de forêt – les coûts de construction peuvent monter en flèche en raison de la forte demande, et sans une couverture étendue de la valeur de remplacement, le propriétaire peut avoir à payer davantage de sa poche pour réparer sa maison.

Les propriétaires devront également s’assurer qu’ils comprennent les franchises. Une franchise est le montant qui reste à la charge de l’assuré en cas de sinistre. Par exemple, si un propriétaire a une franchise de 1T4T1 000 et qu’il dépose une demande d’indemnisation de 1T4T5 000 pour son logement, la franchise de 1T4T1 000 sera déduite du montant de l’indemnisation et la compagnie d’assurance paiera les 1T4T4 000 restants une fois l’indemnisation approuvée, jusqu’à concurrence des limites de la police d’assurance. 

Les franchises s’appliquent à l’habitation, aux autres structures et aux biens personnels, tandis que la perte d’usage, la responsabilité civile et les indemnités pour frais médicaux ne comportent généralement pas de franchise. Les propriétaires peuvent choisir d’augmenter leur franchise en échange d’une prime d’assurance moins élevée, mais ils devront payer davantage de leur poche en cas de sinistre. Inversement, ceux qui augmentent leur franchise paieront une prime plus élevée, mais ils devront débourser moins d’argent en cas de sinistre.

ÉTAPE 3 : Déterminer le montant de la couverture dont vous avez besoin.

L’une des premières questions que se pose un propriétaire est la suivante : « De quel montant d’assurance habitation ai-je besoin ? ». La réponse dépend de plusieurs facteurs. Pour obtenir des devis d’assurance habitation précis, les propriétaires devront rassembler quelques informations et faire quelques calculs par eux-mêmes. Tout d’abord, ils doivent déterminer la superficie de leur maison. Cette information peut être trouvée dans le contrat d’achat, dans l’annonce immobilière ou auprès du bureau d’évaluation de la ville. Lorsqu’un client demande des devis d’assurance habitation à des assureurs potentiels, ces derniers utilisent ces informations pour déterminer une valeur de remplacement approximative de la structure. Toutefois, les propriétaires peuvent également faire quelques recherches sur le coût local de la construction par pied carré dans leur ville. Ils multiplieront la superficie de la maison par le coût de construction au pied carré pour obtenir une estimation approximative du coût de reconstruction de leur maison. Les propriétaires peuvent également utiliser un calculateur de couverture en ligne pour obtenir une estimation approximative du montant de l’assurance dont ils ont besoin pour leur maison avant de s’adresser à un agent d’assurance et d’obtenir un devis plus détaillé.

Ensuite, les propriétaires voudront faire l’inventaire et l’évaluation approximative de leurs biens personnels, y compris les meubles, les vêtements et les appareils électroménagers. Il existe plusieurs applications et sites web qui peuvent aider les propriétaires à dresser une liste complète et facile à tenir à jour, ou les propriétaires peuvent travailler avec un agent d’assurance. Ils peuvent également utiliser un calculateur d’assurance habitation pour déterminer le montant de la couverture des biens personnels dont ils ont besoin. Plus l’inventaire est détaillé, plus les chances de remboursement sont grandes en cas de sinistre. Les propriétaires peuvent également prendre des photos et des vidéos de leurs biens et télécharger ces informations sur le cloud afin de pouvoir les utiliser en cas de sinistre, une fois qu’ils ont souscrit une police d’assurance. En particulier pour les meubles et les objets de grande valeur, le fait de noter la date d’achat et le coût et d’inclure les reçus dont dispose le propriétaire renforcera la valeur des objets s’il doit déposer une demande d’indemnisation.

ÉTAPE 4 : Réfléchissez aux compléments ou mentions dont vous pourriez avoir besoin.

Bien qu'un La police d’assurance habitation peut couvrir Si les risques sont nombreux, certains éléments ne sont généralement pas couverts. Les deux principaux exemples sont les inondations et les tremblements de terre, ce qui signifie qu’un propriétaire devra souscrire des polices distinctes s’il souhaite être couvert contre ces risques. Les personnes qui vivent dans une zone inondable peuvent même se voir imposer par leur prêteur hypothécaire de souscrire une police auprès de l’une des compagnies d’assurance suivantes meilleures compagnies d'assurance contre les inondations. Par ailleurs, les personnes qui vivent dans des régions à forte activité sismique, comme la Californie, peuvent envisager de souscrire une police auprès de l’une des compagnies d’assurances suivantes meilleures compagnies d'assurance contre les tremblements de terre.

Outre les inondations, il existe d’autres types d’assurance pour certains types de catastrophes qui peuvent ne pas être inclus dans les polices d’assurance habitation standard. Il s’agit notamment de l’assurance contre les tremblements de terre, des glissements de terrain et des mouvements de terrain, et même de l’assurance contre les moisissures. Bien que la couverture des volcans soit souvent incluse dans les polices d’assurance habitation de base, les dommages couverts peuvent être plus limités et les propriétaires qui vivent à proximité d’un volcan actif, comme les habitants d’Hawaï, pourraient vouloir envisager une couverture supplémentaire. Par exemple, si une assurance de base peut couvrir les dommages initiaux causés par les cendres, la poussière et les coulées de lave, elle peut ne pas couvrir les événements ultérieurs tels que les cendres transportées par les vents, les ondes de choc ou les tremblements de terre. En outre, un prêteur hypothécaire peut exiger que les propriétaires soient couverts contre les inondations ou les tremblements de terre s’ils se trouvent dans des zones à haut risque pour ces événements.

Si les propriétaires possèdent des biens personnels de grande valeur, ils peuvent demander à leur agent d’assurance de souscrire une couverture supplémentaire. Étant donné qu’il existe des limites de garantie pour certaines catégories, la couverture est souvent plus large grâce à un avenant. 

ÉTAPE 5 : Recueillir et comparer plusieurs devis. 

Une fois que le propriétaire connaît les types et les montants de couverture dont il a besoin, il peut commencer à rechercher des compagnies et à demander des devis. Un bon point de départ est de s’adresser à l’assureur auquel il a déjà souscrit une assurance automobile ou une assurance locataire, le cas échéant. Les propriétaires peuvent également demander à leur famille et à leurs amis de les recommander. Une fois qu’ils ont identifié une poignée de compagnies, ils peuvent commencer à demander des devis par téléphone ou en ligne – l’idéal étant d’avoir entre trois et cinq devis. Les assureurs demanderont des informations telles que l’adresse de la maison assurée, l’âge de la maison (et en particulier du toit) et la présence d’ajouts tels qu’une piscine, afin de fournir un devis personnalisé.

Les propriétaires devront fournir les mêmes informations à chaque compagnie – il est conseillé d’avoir ces informations écrites sous les yeux lorsqu’ils s’adressent aux agents. Lorsque les propriétaires recueillent des devis, ils doivent opter pour la même franchise et le même plafond de garantie afin de garantir une comparaison équitable. Chaque devis comprendra la prime, la franchise, le niveau et le montant de la couverture, ainsi que les plafonds de garantie. À partir de là, les propriétaires peuvent examiner les réductions disponibles. La plus courante est la réduction pour regroupement d’assurances, qui permet à l’assuré de bénéficier d’une réduction de prime s’il souscrit plusieurs assurances auprès du même assureur. Les propriétaires peuvent également vérifier s’il existe un rabais d’assurance habitation pour les systèmes de sécurité, car de nombreux assureurs accordent des rabais d’assurance à leurs clients. des réductions pour les clients disposant d’un système de sécurité surveillé par un professionnel. 

ÉTAPE 6 : Choisissez une police et lisez attentivement les conditions.

Une fois que le propriétaire dispose d’une série de devis, il peut examiner les éléments suivants coûts d'assurance habitation et les limites de couverture de chaque police pour déterminer celle qui répond le mieux à leurs besoins. Il est déconseillé à un propriétaire de choisir une assurance habitation bon marché uniquement en fonction de son coût, car cette assurance bon marché peut ne pas offrir une couverture adéquate ou comporter davantage d’exclusions que ce à quoi le propriétaire s’attend. En plus de tenir compte des coûts, les propriétaires devront lire attentivement le texte de la police pour s’assurer qu’ils comprennent exactement ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas par la police qu’ils ont choisie.

L’une des principales erreurs commises lors de l’achat d’un contrat d’assurance habitation est de ne pas le lire attentivement. Peu de choses sont plus bouleversantes après une catastrophe que d’apprendre que quelque chose que l’on croyait couvert ne l’est pas – ou de payer de sa poche une réparation que l’on croyait non couverte, pour découvrir trop tard que l’on aurait pu déposer une demande d’indemnisation.

L’assurance habitation est un achat judicieux et elle est souvent exigée par les prêteurs hypothécaires. Mais la recherche d’une couverture d’assurance habitation peut sembler décourageante. Les propriétaires qui s’informent sur la façon de magasiner une assurance habitation avant de commencer leurs recherches auront beaucoup plus de facilité à trouver la bonne couverture. Ces informations peuvent également être utiles lorsque les propriétaires renouvellent leur demande d’assurance chaque année avant l’expiration de leur police, afin de s’assurer qu’ils bénéficient de la couverture dont ils ont besoin au meilleur prix.