Comment obtenir un prêt commercial : 11 étapes pour financer votre vision

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de Comment obtenir un prêt commercial : 11 étapes pour financer votre vision et espérons que le blog pourra vous aider.

Les prêts aux entreprises fournissent des fonds que les propriétaires d'entreprise peuvent utiliser pour améliorer leur activité. Apprendre comment obtenir un prêt commercial peut les mettre sur la voie rapide pour démarrer, développer ou maintenir une entreprise.

Un prêt commercial peut être un outil financier important pour les propriétaires d’entreprise. Ce type de financement fournit aux propriétaires d’entreprise un capital supplémentaire pour démarrer, développer ou soutenir leur entreprise. Peut-être qu’un boulanger a besoin de financement pour un nouveau four commercial, qu’un entrepreneur souhaite lancer sa nouvelle entreprise ou qu’un propriétaire de restaurant a besoin de fonds pour ouvrir un deuxième établissement. Un prêt commercial peut aider à fournir le financement nécessaire pour atteindre ces objectifs.

Les nouveaux emprunteurs et les propriétaires d’entreprise expérimentés peuvent tous bénéficier d’un financement. Cependant, la demande d’un prêt commercial peut être un processus fastidieux pour de nombreux propriétaires d’entreprise en raison des exigences d’emprunt et des options de prêt qu’ils peuvent avoir à parcourir. Un peu de conseils peuvent aider les emprunteurs à s’y retrouver dans le processus de prêt et à trouver le bon type de financement pour soutenir leurs objectifs commerciaux. En fait, les propriétaires d’entreprise qui se demandent comment obtenir un prêt commercial peuvent être heureux de savoir qu’ils peuvent obtenir le financement dont ils ont besoin en quelques étapes seulement.

Avant de commencer…

Avant de prendre les mesures nécessaires pour demander un prêt commercial, le propriétaire d'une entreprise doit garder à l'esprit qu'un prêt commercial n'est pas la meilleure option dans toutes les situations. Plusieurs facteurs doivent être pris en compte avant de demander un prêt, notamment le coût, l'admissibilité au prêt et la situation économique. Par exemple, sera-t-il en mesure de payer ses mensualités de prêt, surtout si l'argent est déjà serré ? Dans le cas contraire, un prêt n'est peut-être pas la meilleure option pour l'entreprise.

Les prêts commerciaux pour les entreprises en démarrage et les entreprises établies ne sont pas la seule option de financement pour les propriétaires d'entreprise, il peut donc être intéressant d'explorer également d'autres sources de financement. Une ligne de crédit ou une carte de crédit professionnelle pourrait être une meilleure alternative aux prêts commerciaux pour certains propriétaires. Une ligne de crédit et une carte de crédit professionnelle utilisent toutes deux un crédit renouvelable pour aider les propriétaires à couvrir les dépenses professionnelles sans contracter une somme forfaitaire de prêt en une seule fois. Avec le crédit renouvelable, les emprunteurs sont autorisés à accéder au crédit ou à retirer des fonds jusqu'à une limite définie. Ces options peuvent être préférables pour les personnes qui souhaitent disposer de fonds supplémentaires disponibles selon leurs besoins (afin de pouvoir payer les fournisseurs, par exemple) plutôt qu'un paiement forfaitaire.

Enfin, avant de demander un financement, les entrepreneurs devront savoir comment obtenir une licence commerciale, ainsi que ce que types de licences commerciales ils doivent opérer légalement dans leur état.

ÉTAPE 1 : Décidez comment les fonds du prêt seront utilisés.

Pour déterminer la meilleure façon d’obtenir un prêt commercial, la première étape consiste à déterminer comment cet argent sera utilisé. Comprendre l’objectif du prêt peut aider les propriétaires d’entreprise à trouver les conditions de financement adaptées à leurs besoins. De plus, certains types de prêts commerciaux sont proposés pour des dépenses spécifiques. Par exemple, les prêts immobiliers commerciaux sont accordés aux emprunteurs qui cherchent à acheter, rénover ou même construire des biens immobiliers pour soutenir une entreprise. Les propriétaires d’entreprise peuvent également trouver des prêts spécialisés pour les aider à payer leurs factures, acheter de nouveaux équipements ou couvrir les frais de personnel à court terme.

Les raisons courantes pour lesquelles il faut obtenir un prêt commercial sont les suivantes :

• Démarrer une nouvelle entreprise;
• Mise à niveau vers un nouvel équipement ;
• Expansion vers un nouvel emplacement ou un nouveau marché ;
• Augmenter le fonds de roulement pour les opérations quotidiennes ; et
• Couvrir les dépenses imprévues avec un prêt commercial d’urgence.

ÉTAPE 2 : Calculez le montant que vous souhaitez emprunter.

Pour obtenir un prêt aux petites entreprises, il est essentiel de déterminer le montant à emprunter pour répondre à un besoin ou à un objectif particulier. Les propriétaires d'entreprise qui empruntent trop peuvent se retrouver avec un paiement mensuel qu'ils ne peuvent pas se permettre. Cependant, emprunter trop peu peut priver une entreprise des fonds nécessaires pour couvrir ses dépenses ou investir dans sa croissance.

Les propriétaires d'entreprise peuvent estimer leurs besoins en matière de prêt en considérant l'utilisation du prêt. Par exemple, le propriétaire d'une boutique de vêtements peut vouloir déménager dans un magasin plus grand. Pour calculer les fonds dont il dispose, le propriétaire peut additionner le coût du nouvel espace de vente, les frais de déménagement et la perte de revenus liée au déménagement.

ÉTAPE 3 : Déterminez le type de prêt dont vous avez besoin pour lancer ou soutenir votre entreprise.

Qu'il s'agisse d'un prêt commercial non garanti pour les frais de démarrage ou d'un financement d'équipement pour la machinerie lourde, il existe de nombreux types de prêts commerciaux à prendre en compte. Grâce à la gamme d'options de financement disponibles, la plupart des propriétaires d'entreprise peuvent trouver un programme de prêt qui répond à leurs besoins particuliers.

Par exemple, de nombreux propriétaires d’entreprise financent leurs besoins commerciaux grâce à un prêt de la Small Business Administration (SBA). Prêts SBA sont offerts par des prêteurs privés mais garantis par le gouvernement fédéral. Les prêts aux petites entreprises garantis par le gouvernement offrent aux prêteurs une protection financière lorsqu'ils accordent des prêts aux petites entreprises. Si l'emprunteur ne rembourse pas son prêt, la SBA versera au prêteur un montant garanti. Le principal prêt commercial du programme SBA, un prêt 7(a), permet aux entreprises qualifiées d'emprunter jusqu'à 1 million de livres sterling par an auprès de prêteurs privés. En outre, la SBA facilite l'octroi de prêts à des groupes spécialisés dans certains cas, tels que les prêts commerciaux pour les femmes entrepreneures et les propriétaires d'entreprise.

ÉTAPE 4 : Déterminez si un prêt personnel pourrait être une bonne option pour financer votre entreprise.

Si un prêt SBA n'est pas une option, les entrepreneurs peuvent envisager de recourir à des prêts personnels pour financer leur entreprise. Un prêt personnel est un type de prêt non garanti (c'est-à-dire un prêt qui n'est pas garanti par une garantie) qui peut aider à payer diverses dépenses, des améliorations domiciliaires au démarrage d'une entreprise.

Les prêts personnels n’étant pas garantis, ils ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés que les autres types de prêts. Si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur n’a aucune garantie à saisir pour récupérer ses pertes. Cependant, il est relativement facile d’obtenir les meilleurs prêts personnels, en particulier pour ceux qui ont une bonne cote de crédit. Un emprunteur ayant une cote de crédit de 640 ou plus peut probablement obtenir un prêt personnel avec un taux d’intérêt plus favorable qu’un emprunteur ayant une cote de crédit inférieure à ce seuil.

Les entrepreneurs qui ont un faible coûts de démarrage d'entreprise peuvent probablement obtenir l’argent dont ils ont besoin grâce à un prêt personnel. Cependant, les emprunteurs dont le score de crédit est inférieur à la moyenne voudront chercher un financement ailleurs.

ÉTAPE 5 : Si vous êtes propriétaire de votre maison, vérifiez si un prêt sur valeur domiciliaire peut vous aider à financer votre entreprise.

Les propriétaires qui démarrent une entreprise peuvent être en mesure de trouver un financement plus près de chez eux, littéralement, en contractant un prêt sur valeur domiciliaire. meilleur prêt immobilier prêteurs (y compris Banque américaine et (Banque Flagstar) peut fournir à un entrepreneur l’argent dont il a besoin pour démarrer son entreprise.

Ce type de prêt permet aux propriétaires de tirer profit de la valeur nette de leur maison, c'est-à-dire de la part de leur propriété qu'ils possèdent par rapport au montant qu'ils doivent sur leur prêt hypothécaire. Les prêts sur valeur nette immobilière ont tendance à avoir des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts personnels ou d'autres prêts non garantis, car ils utilisent la maison comme garantie. Cependant, les entrepreneurs doivent garder à l'esprit qu'ils pourraient perdre leur maison s'ils ne sont pas en mesure de rembourser le prêt comme promis.

ÉTAPE 6 : Vérifiez vos qualifications (cote de crédit, garanties, flux de trésorerie et expérience) pour vérifier votre admissibilité au prêt.

Les exigences en matière de prêts aux entreprises varient selon le prêteur et le type de prêt. Cependant, la plupart des prêteurs fixeront des exigences minimales en matière de score de crédit, de durée d'activité et de flux de trésorerie pour que les emprunteurs soient admissibles à un prêt. Les prêteurs examinent généralement à la fois le score de crédit personnel du propriétaire de l'entreprise et celui de l'entreprise. Si une entreprise n'a pas de score de crédit, le prêteur peut utiliser le score de crédit du propriétaire et une garantie personnelle. Une garantie personnelle donne au prêteur le droit de saisir les biens personnels en cas de défaut de paiement du prêt. Par exemple, si un propriétaire d'entreprise ne rembourse pas son prêt, le prêteur peut saisir sa voiture selon les termes de la garantie personnelle.

Les prêteurs peuvent également exiger des entreprises qu'elles fournissent une garantie pour un prêt. Comme une garantie personnelle, une garantie est un gage des actifs de l'entreprise, tels que des stocks ou des équipements, par le propriétaire de l'entreprise. En cas de défaut de paiement de son prêt, le prêteur peut vendre la garantie pour contribuer à couvrir le coût du prêt.

ÉTAPE 7 : Rassemblez toutes les informations financières que les prêteurs voudront examiner avant d’accorder un prêt.

La plupart des prêteurs souhaitent voir une série d'informations financières et commerciales dans une demande de prêt commercial. Bien que les exigences puissent varier d'un prêteur à l'autre, les documents couramment requis comprennent :

• Plan d'affaires;
• Licences commerciales, règlements administratifs et autres documents d’exploitation ;
• Documents financiers tels que les comptes de résultat et les bilans ;
• Informations financières personnelles du propriétaire de l’entreprise ; et
• Déclarations de revenus personnelles et commerciales.

Les propriétaires d'entreprise qui cherchent à réduire la quantité de documents requis peuvent envisager des prêts commerciaux sans document. Les prêts sans document nécessitent généralement des informations financières minimales de la part du demandeur pour obtenir un prêt, comme un relevé bancaire professionnel. Pour les emprunteurs à la recherche d'options de financement sans vérification de crédit, des prêts commerciaux peuvent être disponibles qui nécessitent un examen financier minimal, mais ils sont relativement rares. Cependant, les prêts commerciaux sans document et les options de financement qui ne nécessitent pas de vérification de crédit ont généralement des taux d'intérêt plus élevés et des conditions de remboursement plus courtes que les autres types de prêts.

ÉTAPE 8 : Magasinez, comparez les options de financement et sélectionnez le prêteur adapté à votre entreprise.

Avec un plan clair pour les fonds de prêt et le montant du prêt souhaité, les propriétaires d’entreprise peuvent commencer à chercher des prêteurs. Il existe un large éventail de prêteurs disponibles pour les petites entreprises, y compris les banques traditionnelles, les microprêteurs et les prêteurs en ligne ou alternatifs. Les banques traditionnelles ont tendance à offrir des taux d’intérêt et des conditions de prêt aux entreprises compétitifs, mais elles peuvent également avoir des conditions d’éligibilité plus strictes auxquelles les emprunteurs doivent satisfaire. D’un autre côté, les prêteurs en ligne peuvent avoir des critères plus flexibles pour l’approbation des prêts, mais ce financement peut être assorti de conditions moins intéressantes. Pour cette raison, les propriétaires d’entreprise peuvent vouloir rechercher la meilleure banque pour les programmes de prêts aux entreprises ainsi que des prêteurs alternatifs qui pourraient répondre à leurs besoins.

Par exemple, un propriétaire de petite entreprise ayant un mauvais crédit peut ne pas être admissible à un prêt auprès de grandes banques telles que Wells Fargo ou Chase, et les prêts aux entreprises de Bank of America peuvent être hors de question. Bien que certains propriétaires d'entreprise puissent penser que le financement est impossible en raison de leur mauvais crédit, des prêts aux entreprises peuvent être disponibles auprès de certains prêteurs en ligne.

Selon Chad Cohen, vice-président des ventes directes chez CrédiblementSelon un prêteur spécialisé dans les prêts aux entreprises, les petites entreprises peuvent ne pas être admissibles à un prêt auprès d’une grande banque si elles viennent de démarrer. « Les propriétaires de petites entreprises sont un segment plus difficile à financer pour les grandes institutions bancaires et de prêt », dit-il. « Les grandes institutions de financement recherchent généralement des entreprises plus grandes et plus établies avec des profils de crédit commercial et personnel plus solides, ce qui [n’est souvent pas le cas des] petites entreprises. Trouver un courtier et un prêteur dignes de confiance dans le domaine de la fintech est généralement une excellente option pour les [propriétaires d’entreprise] qui n’ont pas le profil établi pour se rendre dans leur banque et obtenir un financement. »

ÉTAPE 9 : Rédigez une proposition de prêt commercial et soumettez votre demande au prêteur.

Une fois qu'un propriétaire d'entreprise a trouvé un prêteur et un produit de prêt qui lui conviennent, il est temps de demander un financement. Chaque prêteur a ses propres exigences en matière de demande, il peut donc être judicieux pour les propriétaires d'entreprise de demander aux prêteurs des instructions claires sur la façon de demander un prêt commercial et les informations à inclure. Par exemple, les emprunteurs peuvent avoir besoin de fournir leur numéro d'identification fiscale d'entreprise, leur bénéfice net annuel et le nombre d'employés au cours du processus de demande.

La plupart des prêteurs fournissent des informations sur les prêts aux petites entreprises en ligne, mais ils n’acceptent pas toujours les demandes en ligne. Selon le prêteur, le propriétaire de l’entreprise devra peut-être faire sa demande en personne dans une succursale bancaire ou soumettre les documents de demande par courrier. De plus, de nombreux prêteurs exigent un entretien avec le propriétaire de l’entreprise dans le cadre du processus de demande. L’entretien de demande de prêt peut avoir lieu en personne, par téléphone ou par appel vidéo en ligne. Dans certains cas, les prêteurs peuvent vouloir voir un plan d’affaires détaillé, en particulier si le but du prêt est de lancer une nouvelle entreprise. Ce document peut inclure une étude de marché, des données démographiques sur la clientèle, des objectifs commerciaux et des calendriers prévus de croissance et de rentabilité.

ÉTAPE 10 : Examinez les conditions du contrat de prêt (taux d’intérêt, période de remboursement, frais du prêteur, etc.) et vérifiez qu’elles sont gérables.

Une fois qu'un prêteur a approuvé une demande de prêt, il est recommandé au propriétaire de l'entreprise d'examiner attentivement le contrat de prêt. Examiner les conditions du prêt avant de signer peut aider les propriétaires d'entreprise à éviter les mauvaises surprises par la suite. Les conditions à vérifier sur un contrat de prêt comprennent :

• Montant du prêt;
• Restrictions sur l’utilisation des fonds, comme l’utilisation des fonds uniquement pour acheter de l’équipement ou des biens immobiliers ;
• Taux d'intérêt;
• Période de remboursement ;
• Paiements mensuels du prêt;
• Frais d’origine ou de prêteur ; et
• Vitesse de financement.

En plus de lire le contrat de prêt eux-mêmes, de nombreux propriétaires d'entreprise font examiner le contrat par un tiers. Un avocat d'affaires ou un comptable examinera généralement les petits caractères d'un contrat de prêt et offrira des conseils au propriétaire de l'entreprise. Cela donne également au propriétaire de l'entreprise la possibilité de poser des questions sur son contrat avant de s'engager dans le prêt.

ÉTAPE 11 : Recevez les fonds nécessaires pour soutenir votre entreprise.

La vitesse à laquelle un prêt est financé varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment le type de prêteur et le montant du prêt. En règle générale, les prêteurs en ligne offrent les délais de financement les plus rapides, certains propriétaires d'entreprise recevant des fonds dans les 24 heures suivant l'approbation de la demande. Cependant, il est recommandé à l'emprunteur de discuter avec son prêteur pour mieux comprendre le calendrier de financement.

En attendant le financement d'un prêt, un propriétaire d'entreprise peut vouloir envisager une couverture d'assurance commerciale. coût de l'assurance entreprise est souvent abordable et offre au propriétaire de l'entreprise une protection financière supplémentaire pour continuer à rembourser son prêt si un risque couvert affecte l'entreprise. Par exemple, une assurance des revenus d'entreprise (parfois appelée assurance contre les pertes d'exploitation) pourrait aider un propriétaire de restaurant à remplacer les revenus perdus si son restaurant était endommagé par un incendie et devait être fermé pendant une période prolongée pour des réparations. meilleures compagnies d'assurance pour petites entreprises tel que Assurance NEXT et Dé peut être en mesure d’aider les propriétaires d’entreprise à trouver le montant de couverture approprié pour les protéger des pertes qui pourraient autrement menacer leur entreprise si les opérations sont interrompues pendant la durée du prêt.

Cohen propose quelques derniers rappels aux propriétaires d’entreprise à prendre en compte lorsqu’ils évaluent leurs options de financement et demandent un prêt commercial. « Je recommanderais trois points », dit-il. « Tout d’abord, n’oubliez pas que le profil personnel et professionnel est important en termes d’options auxquelles vous avez accès. Le fait de toujours travailler à améliorer votre historique de paiement et votre situation d’endettement peut vous aider grandement tout au long du processus de demande. Deuxièmement, soyez prêt du point de vue de la documentation. Il est préférable d’avoir des relevés bancaires, des documents de propriété, des déclarations de revenus et d’autres documents financiers à disposition pour un processus de financement rapide et efficace. Troisièmement, et je ne veux pas sous-estimer l’importance de cette notion, trouvez un prêteur et un courtier en qui vous avez confiance. [La vente], comme toute autre profession, compte à la fois des acteurs forts et des acteurs médiocres. Trouver quelqu’un qui soit honnête avec vous est le meilleur moyen [d’obtenir la bonne police] pour chaque profil d’entreprise. »

En suivant ces étapes, vous pourrez aider les propriétaires d’entreprise à obtenir un prêt pour une nouvelle entreprise ou à sécuriser des fonds supplémentaires pour une entreprise existante. Les emprunteurs potentiels peuvent souhaiter créer un plan de financement avant de soumettre une demande de prêt commercial. L’élaboration d’un plan pour utiliser les fonds du prêt et le rembourser peut aider les propriétaires d’entreprise à maximiser les avantages et à éviter d’encourir des coûts supplémentaires liés aux intérêts accumulés sur le prêt.