Combien coûte une garantie habitation ?

Bonjour, mon ami, bonjour encore ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de Combien coûte une garantie habitation ? et nous espérons que ce blog pourra vous aider.

Obtenir une garantie habitation peut aider les propriétaires à éviter une facture de réparation énorme. Le coût d'une garantie habitation se situe généralement entre $264 et $1 425 par an, la moyenne nationale étant de $600.

Points forts

• Une garantie habitation coûte généralement entre $264 et $1 425 par an, la moyenne nationale étant de $600.
• Les trois principaux facteurs qui influencent le coût d’une garantie habitation sont la prime, les frais de service et les éventuelles options supplémentaires choisies par le propriétaire.
• Une garantie habitation peut être une bonne idée pour les propriétaires dont les appareils et les systèmes domestiques vieillissent, qui ont un budget limité, qui n’ont pas l’expérience des réparations à faire soi-même, ou pour ceux qui sont sur le point d’acheter ou de vendre une maison.

Comme la garantie d’un appareil électroménager ou d’une voiture, la garantie d’une maison protège l’investissement du propriétaire contre les défaillances des systèmes. Pour de nombreux acquéreurs, en particulier ceux qui achètent des maisons anciennes, une garantie habitation peut réduire le risque financier dans la période de vulnérabilité qui suit immédiatement la vente, avant que le propriétaire n’ait eu le temps de constituer un fonds d’urgence. Mais cela n’est utile que si l’acheteur dépense finalement moins pour la garantie qu’il ne le ferait pour des réparations d’urgence, ou si le coût de la garantie ne l’empêche pas de se constituer un fonds d’urgence.

Le coût total varie d’une société de garantie habitation à l’autre et dépend directement de ce qui est couvert par le plan de base, des options supplémentaires choisies et des frais de service pour les visites d’entretien et les réclamations. Pour la plupart des propriétaires, le coût annuel de la garantie habitation se situe entre $264 et $1,425, le coût moyen national d’une garantie habitation s’élevant à $600. Il est essentiel que le propriétaire lise les petits caractères et comprenne ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas, ainsi que l’existence éventuelle d’une garantie. les façons dont ils peuvent annuler la garantie par inadvertance.

Qu’est-ce qu’une garantie habitation ?

Il est courant d’entendre parler de garanties sur les maisons lors du processus d’achat ou de vente d’une maison. Cependant, il n’en est rien. Qu'est-ce qu'une garantie habitationQuel est l’objectif de ce programme, exactement, et est-ce que c’est quelque chose dont un propriétaire a réellement besoin ?

Une garantie habitation est un contrat de service qui couvre l’entretien, la réparation et parfois le remplacement des principaux systèmes domestiques (tels que le chauffage, la ventilation, la climatisation, la plomberie et l’électricité) et de certains appareils électroménagers. Les garanties sont spécifiquement destinées à couvrir l’entretien et le remplacement éventuel d’appareils et de systèmes domestiques lorsque des problèmes surviennent à la suite du vieillissement naturel et de l’usure.

Les garanties sur les habitations sont souvent proposées par les vendeurs à titre d’incitation pour les acheteurs. Les garanties peuvent être une option intéressante pour les acheteurs qui craignent que des systèmes anciens ne tombent en panne immédiatement après l’achat de leur nouvelle maison, mais il est également possible d’obtenir une garantie de la part du vendeur. garantie de la maison du vendeur pour la protection d’une maison pendant qu’elle est sur le marché.

Par exemple, un système de chauffage, de ventilation et de climatisation qui tombe en panne pendant qu’une maison est sur le marché peut réduire considérablement la valeur ou le prix de vente de la maison – ou obliger le vendeur à effectuer des réparations coûteuses alors qu’il est à cheval sur deux hypothèques – et une garantie peut aider à se prémunir contre cette éventualité. Si le système tombe en panne pendant que la maison est sur le marché, la garantie habitation peut aider à payer les réparations plutôt que d’obliger le vendeur à débourser de l’argent.

Il est également possible pour un acheteur de acheter une garantie habitation En fait, même les propriétaires établis peuvent souvent bénéficier d’une garantie habitation. Si les systèmes de la maison ont été bien entretenus, une garantie peut constituer une solution de secours ou une protection contre les dépenses imprévues au fur et à mesure que la maison et les systèmes vieillissent. Il arrive que plusieurs systèmes tombent en panne en même temps ; comme il est difficile d’établir un budget adéquat pour ce genre de situation, une garantie habitation peut aider à combler l’écart.

Garantie habitation ou assurance habitation

Il est compréhensible que les propriétaires se disent : « Mais j’ai déjà une assurance habitation ! Pourquoi devrais-je besoin d'une garantie habitation? » La réponse est que l’assurance et les garanties sont similaires dans leur concept mais très différentes dans ce qu’elles couvrent. Voici un aperçu des principales différences entre une assurance et une garantie. Garantie habitation vs. assurance habitation.

Assurance habitation

Assurance habitation est un élément essentiel de la propriété d’un logement et est généralement exigée par les sociétés de crédit hypothécaire. Elle protège contre les dommages internes et externes à la maison et offre au propriétaire une protection contre la responsabilité au cas où lui-même ou un membre de sa famille causerait des blessures ou des dommages à un tiers.

La couverture des polices d’assurance habitation est généralement limitée aux dommages causés par le feu, les infractions contre les biens, certains phénomènes météorologiques et certains types de dégâts des eaux. Elle exclut spécifiquement les défaillances de systèmes ou d’appareils causées par le vieillissement normal ou l’usure. L’assurance habitation ne couvre pas non plus les dommages causés par une mauvaise construction ou par des appareils mal installés.

Garantie habitation

Que couvre une garantie habitation ?? Les services de garantie habitation couvrent une grande partie des défaillances coûteuses et inattendues que l’assurance habitation exclut. Ensemble, l’assurance habitation et la garantie habitation constituent un solide plan de protection de la maison.

L’habitation sera couverte pour les accidents et les dommages, ainsi que pour les défaillances liées à l’âge, et dans certains cas, les deux types de protection sont nécessaires. Si une conduite d’eau chaude éclate et inonde le sous-sol, la garantie habitation couvrira la réparation ou le remplacement de la conduite, et l’assurance habitation pourra couvrir les dommages causés aux murs, au plafond, à la moquette et à tous les biens endommagés à la suite de l’éclatement de la conduite.

Facteurs de calcul du coût de la garantie habitation

Le concept d’une garantie habitation est nouveau pour de nombreux propriétaires et peut être déroutant en ce qui concerne les coûts impliqués et la manière et le moment de les payer. Le coût total d’une garantie habitation comprend trois éléments de base : la prime, les frais de service et le coût de la couverture supplémentaire au-delà du contrat de base. Les propriétaires devront tenir compte de ces trois éléments lors de l’établissement de leur budget, afin de ne pas avoir de surprises lors de la première visite de service.

Prime

La prime est le coût d’achat de la garantie proprement dite, c’est-à-dire ce que le propriétaire paie à la société de garantie en échange de la couverture. À l’instar d’une prime d’assurance, elle peut être payée annuellement ou être fractionnée en paiements mensuels ou trimestriels, en fonction de la société de garantie et des préférences du propriétaire. Les sociétés de garantie habitation fixent ces primes sur la base de forfaits échelonnés, les forfaits de départ ne comprenant que les systèmes domestiques de base coûtant le moins cher et les forfaits de niveau supérieur comprenant les appareils électroménagers coûtant plus cher.

Frais de service

En plus de la prime, les propriétaires devront prévoir un budget pour les frais de service lorsqu’ils déposeront une demande d’indemnisation. Semblables à une quote-part ou à une franchise d’assurance, les frais de service sont facturés chaque fois qu’un professionnel se rend au domicile pour effectuer des travaux d’entretien ou de réparation.

Le coût est généralement compris entre $55 et $150, bien que le coût exact varie selon les plans et les fournisseurs. Ces frais doivent être clairement indiqués dans le contrat, qui doit également préciser s’il s’agit de frais par événement ou par visite. Par exemple, si un entrepreneur doit se rendre trois fois sur place pour la même réparation, les frais de service seront-ils facturés une seule fois, puisqu’il s’agit d’une seule réparation, ou seront-ils facturés trois fois pour trois visites distinctes ?

Les frais de service sont fonction du niveau de couverture choisi par le propriétaire. Les polices plus onéreuses prévoient souvent des frais de service moins élevés – les propriétaires payant essentiellement les frais de service à l’avance avec un coût initial plus élevé – tandis que les propriétaires qui ont des polices moins onéreuses paieront moins de primes, mais devront généralement payer des frais de service plus élevés lorsque la garantie est utilisée.

Modules complémentaires

Les contrats de garantie habitation couvrent traditionnellement les systèmes domestiques et les principaux appareils électroménagers, mais il se peut que le propriétaire souhaite couvrir des éléments spécifiques qui ne sont pas inclus dans un contrat. Les piscines et les spas, les pompes de puits, les pompes de puisard, les fosses septiques et d’autres éléments coûteux à remplacer peuvent souvent être ajoutés à une police en tant qu’articles individuels moyennant un supplément.

S’il est probable que la plupart des propriétaires n’aient pas besoin de couvrir tous les appareils et systèmes de leur maison, la réparation et le remplacement de certains éléments (et le coût de la réparation des dommages consécutifs à leur défaillance) peuvent justifier qu’ils soient ajoutés à la police d’assurance. Par exemple, cette garantie complémentaire serait utile si la pompe du puits de la maison tombait en panne au beau milieu d’une période de gel intense en hiver. Les propriétaires qui ont une piscine dans leur jardin peuvent opter pour l’une des couvertures suivantes les meilleures garanties résidentielles pour la couverture de la piscineLes réparations de la piscine peuvent être coûteuses sans cette garantie supplémentaire.

Types de plans de garantie du logement

La plupart des sociétés de garantie habitation proposent des plans avec différents niveaux de service afin que les clients puissent choisir le plan qui répond le mieux à leurs besoins sans payer pour une couverture qui ne répond pas à leurs besoins. Certaines sociétés subdivisent leurs plans en combinaisons plus spécifiques, mais la structure du plan de base sépare les systèmes domestiques des appareils et propose des modules supplémentaires en fonction des besoins.

Plans du système

Les systèmes domestiques de base qui assurent le fonctionnement d’une maison sont généralement couverts par un plan de système. Les systèmes sont souvent décomposés en composants qui sont répertoriés séparément, notamment les suivants :

• Climatisation
• Chauffage
• Conduits d'air
• Chauffe-eau
• Distributeurs d’eau
• Systèmes électriques

De nombreux systèmes comprennent des détecteurs de fumée et des sonnettes câblées ou reliées entre elles. Certaines polices couvrent également les aspirateurs centraux, tandis que d’autres les mentionnent comme des options supplémentaires. Avant de choisir une garantie habitation, il est conseillé au propriétaire de lire attentivement ce qui est couvert par un plan de système et ce qui ne l’est pas. Si une police n’inclut pas plusieurs systèmes, il se peut qu’il existe ailleurs un plan plus économique qui convienne mieux.

Plans d’appareils

Comme leur nom l’indique, les plans pour appareils électroménagers couvrent les appareils indépendants qui ne sont pas couverts par la garantie de base des systèmes résidentiels. Parmi les appareils électroménagers couramment couverts, on peut citer les suivants

• Réfrigérateurs
• Cuisinières et fours
• Laveuses et sécheuses
• Lave-vaisselle
• Micro-ondes encastrés
• Compacteurs à déchets

Certaines polices couvrent également les ouvre-portes de garage, d’autres non.

C’est un point que les propriétaires doivent étudier de près avant de signer un contrat : de nombreuses polices limitent la couverture, par exemple, au réfrigérateur de la cuisine principale et excluent les réfrigérateurs ou les congélateurs coffres du sous-sol ou du garage, à moins qu’ils ne soient ajoutés séparément. En outre, les exigences en matière d’entretien et de documentation peuvent être strictes pour accéder à cette couverture, il est donc important que les propriétaires sachent clairement ce qui est requis.

Plans combinés

Les plans combinés sont des formules qui associent les plans relatifs aux systèmes et aux appareils pour une couverture complète. Ce sont les formules les plus chères, mais elles sont moins onéreuses que l’achat de deux polices distinctes, l’une pour les systèmes et l’autre pour les appareils. Dans certains cas, la formule combinée n’est pas prédéfinie, mais fonctionne plutôt comme une sorte de formule à la carte, dans laquelle les clients peuvent sélectionner les systèmes et les appareils qu’ils souhaitent voir couverts. Les options supplémentaires augmentent le coût total de la garantie habitation, mais elles peuvent valoir la peine pour les propriétaires qui souhaitent une couverture complète.

Limites de la couverture de la garantie habitation

Les garanties immobilières ont la réputation imméritée d’être des escroqueries ou des compléments inutiles à la vente d’une maison. Bien que ces polices ne soient pas toujours nécessaires, leur réputation douteuse tient surtout au fait que, comme toute police, elles comportent un certain nombre d’exclusions et de conditions. Avant d’acheter une garantie habitation, il est très important que le propriétaire lise attentivement la section des exclusions de la police et pose des questions spécifiques à l’agent.

Tout d’abord, presque toutes les polices comportent un plafond de couverture. Ce n’est pas souvent un problème, mais si plusieurs systèmes tombent en panne au cours de la période couverte par le contrat, il est possible que les propriétaires n’aient plus de couverture. Par exemple, si le contrat couvre le remplacement complet d’un système de chauffage, de ventilation et de climatisation, puis que le système électrique tombe en panne et doit également être remplacé.

En outre, la plupart des polices prévoient des limites de couverture par appareil ou par système. Si la police prévoit une limite de 1 000 TTP pour la réparation et le remplacement de la cuisinière et que le coût du remplacement s’élève à 1 800 TTP, le propriétaire sera responsable des 1 800 TTP qui dépassent la limite de la couverture.

Enfin, de nombreux plans de garantie habitation prévoient des conditions à remplir pour que la garantie s’applique. Les systèmes et appareils couverts doivent faire l’objet d’un entretien et d’une maintenance appropriés ; si le four n’a pas été examiné par un professionnel depuis 15 ans et qu’il tombe en panne, la société de garantie peut refuser de couvrir le coût de remplacement, alors que le même four qui a fait l’objet d’un entretien régulier tous les deux ans (avec les documents qui le prouvent) peut être entièrement couvert.

Coût de la garantie habitation par mois pour les fournisseurs les plus courants

C’est une bonne idée pour les propriétaires d’envisager de faire appel à des entreprises bien établies qui ont fait leurs preuves. Mais il peut être difficile de comparer les prix, car les compagnies présentent leurs polices de manière différente. Certaines des meilleures sociétés de garantie résidentielle ont des tarifs et des forfaits clairement définis qui aideront les clients à se faire une idée de la façon de comparer les plans.

Bouclier de sécurité américain

Bouclier de sécurité américain est l’une des sociétés de garantie habitation les plus connues sur le marché. Sa couverture et son coût suivent une formule fixe et facile à comprendre, de sorte que les clients savent exactement ce qu’ils obtiennent et ce pour quoi ils paient. Le tarif mensuel moyen d’un plan American Home Shield est de $59.99.

Les clients peuvent choisir parmi trois niveaux de couverture, ajouter la taille de la maison, décider du montant à payer pour les appels de service et déterminer les éventuels suppléments, et American Home Shield leur fournira un devis.

• BouclierArgent couvre des parties de 14 systèmes majeurs.
• Bouclier d'or est un plan combiné qui ajoute neuf appareils aux systèmes couverts par ShieldSilver.
• ShieldPlatine ajoute les réparations des fuites de toit, les mises au point des systèmes de chauffage, de ventilation et de climatisation, le réfrigérant et la couverture des violations du code et des permis pour la couverture la plus complète qui soit.

Avec n’importe lequel de ces plans, les clients peuvent fixer leurs frais d’appel de service à $100 ou $125. Les clients peuvent en savoir plus sur le PAPA dans notre Examen de l’American Home Shield.

Garantie de Choix pour la Maison

Garantie de Choix pour la Maison est également un fournisseur de longue date et primé de garanties résidentielles. Ses plans sont entièrement personnalisés en fonction des besoins de l’acheteur, qui a le choix entre deux plans de protection :

• Le Plan de base couvre 15 systèmes et appareils, dont le chauffage, l’électricité, la plomberie, certains appareils de cuisine, les conduits, les ouvre-portes de garage, les ventilateurs de plafond et les ventilateurs d’extraction.
• Le Total du plan couvre tout ce qui est inclus dans le plan de base, avec en plus l’air conditionné, les réfrigérateurs, les lave-linge et les sèche-linge.

Choice propose de nombreuses options supplémentaires telles que les piscines et les spas, les seconds réfrigérateurs, les pompes de puisard, les pompes de puits et les fosses septiques. Les prix de Choice Home Warranty sont basés sur le lieu de résidence, le type de maison, la taille de la maison et le niveau de protection souhaité, mais ils s’élèvent en moyenne à $55 par mois avec des frais de service de $85. Grâce aux plans personnalisés, les clients ne paient que ce dont ils ont besoin et rien de plus.

Les clients peuvent demander un devis sur le site web de Choice pour déterminer le coût de leur plan. Notre Évaluation de la garantie Choice Home peut aider les propriétaires à en savoir plus sur cette entreprise.

Garantie habitation First American

First American fournit des garanties sur les habitations depuis plus de 35 ans et a perfectionné sa structure de prix pour répondre aux besoins d’un large éventail de clients. Les prix varient d’une région à l’autre, de sorte que la meilleure façon pour un propriétaire de connaître les coûts exacts est d’appeler un agent ou d’utiliser le système de devis en ligne. Les frais de service de First American commencent à $75.

L’approche de l’entreprise en matière de plans est légèrement différente de celle des autres entreprises et se fonde sur le fait que de nombreux propriétaires sont plus préoccupés par la défaillance soudaine des appareils électroménagers.

• Le Plan de démarrage, qui commence à partir de $42 par mois, est un plan d’appareils électroménagers qui couvre les lave-vaisselle, les réfrigérateurs de cuisine, les hottes de cuisine, les micro-ondes, les fours et les tables de cuisson, ainsi que certains systèmes de l’ensemble de la maison comme la plomberie et l’électricité.
• Le Plan essentiel commence à $52 par mois et comprend l’ajout d’appareils tels que lave-linge, sèche-linge et compacteurs de déchets. Il comprend également les chauffe-eau, les ouvre-portes de garage et les systèmes de chauffage, de ventilation et de climatisation.
• La version améliorée Plan Premium ajoute d’autres systèmes domestiques importants, notamment le broyeur à ordures, l’aspirateur central, les systèmes mini-split et les climatiseurs de fenêtre. Ce plan est proposé à partir de $67 par mois.

D’excellentes limites de couverture signifient que le choix de personnaliser un plan avec First American se traduira par une couverture spécifique de haut niveau. Les clients peuvent vouloir comparer First American vs. American Home Shield pour voir si l’une ou l’autre de ces entreprises vous conviendrait.

Club local de l'AFC

Club local de l'AFC (America’s First Choice) a développé une large gamme de programmes de couverture. Le prix de chaque programme dépend de la taille de l’habitation et des frais de service sélectionnés (les options sont $75, $100 et $125), ainsi que de tout ajout sélectionné, y compris les piscines, les spas, les chauffe-eau sans réservoir, les pompes de puisard et les fosses septiques.

• Le Plan des systèmes couvre justement les systèmes CVC, l’électricité, la plomberie, les conduits et les chauffe-eau.
• Le Plan d’argent est un plan d’appareils électroménagers, et les appareils de buanderie, les appareils de cuisine (y compris un seul réfrigérateur de cuisine) et l’ouvre-porte de garage sont inclus.
• Le régime combiné de base, appelé Plan d’orcombine le plan Systèmes et le plan Argent pour couvrir les systèmes et la plupart des appareils, à l’exception des arrêts de plomberie, des micro-ondes et des machines à glaçons.
• Le Plan Platine couvre tout ce qui est prévu dans le plan Gold ainsi que les exclusions.

Un avantage supplémentaire du Home Club AFC est que les clients peuvent choisir n’importe quel technicien qualifié pour effectuer l’entretien, la réparation ou le remplacement – ils ne sont pas limités aux techniciens avec lesquels la société de garantie a passé un contrat.

Services à domicile Cinch

Services à domicile Cinch s’enorgueillit de sa transparence – l’entreprise promet qu’il n’y aura pas de frais cachés ni d’exclusions et qu’elle expliquera clairement ce qui est couvert. Pour ce faire, Cinch fournit une liste de systèmes et d’appareils ainsi que trois plans simples.

• Le Plan de garantie pour les appareils électroménagersà partir de $27.99 par mois, couvre une large gamme d’appareils de cuisine et de buanderie.
• Le Plan de garantie des systèmes intégrés couvre le chauffage, les conduits, la climatisation, la plomberie (y compris les bains à remous et les pompes de puisard), l’électricité (y compris les sonnettes et les détecteurs de fumée) et les ouvre-portes de garage, à partir de $32,99 par mois.
• Passer à la version Plan de garantie complète de la maison, à partir de $39,99 par mois, couvre à la fois les appareils et les systèmes, et offre un avantage supplémentaire : si les clients doivent utiliser leur assurance habitation, Cinch remboursera jusqu’à $500 pour faire face à la franchise.

Un élément inhabituel de la couverture de Cinch est que les polices offrent une protection contre les conditions préexistantes inconnues, de sorte que si quelque chose tombe en panne à la suite d’un problème survenu avant l’achat de la maison, c’est couvert.

Garde à domicile Liberty

Garde à domicile Liberty est surtout connue pour son large éventail de modules complémentaires – 42 au total. Les clients peuvent choisir d’ajouter une couverture pour les piscines, les systèmes d’arrosage, les appareils électroniques, les pompes de puisard, les systèmes d’aspiration centralisée, les seconds réfrigérateurs, les appareils professionnels, les fuites de toit et les installations de plomberie.

Liberty Home Guard propose trois plans au choix :

• Le Protection des appareils coûte $49,99 par mois et couvre les gros appareils tels que les lave-linge, les sèche-linge, les réfrigérateurs, les fours et les broyeurs à déchets.
• Le Garde des systèmes coûte $54,99 par mois et couvre les principaux systèmes domestiques tels que le chauffage, la ventilation et la climatisation, la plomberie, l’électricité et les chauffe-eau.
• Le Total Home Guard coûte $59,99 par mois et couvre tous les aspects des plans Appliance Guard et Systems Guard.

La société propose un tarif mensuel moyen de $55 et des options de frais de service de $60 et $120. Le premier est relativement bas par rapport aux frais de service d’autres garanties habitation, ce qui peut être intéressant pour les propriétaires disposant d’un budget limité. Les clients peuvent lire notre Avis sur le Liberty Home Guard pour en savoir plus sur cette société de garantie habitation.

Ai-je besoin d’une garantie habitation?

Une personne qui achète une maison relativement neuve, en particulier si de nombreux systèmes et appareils sont encore couverts par leur garantie d’origine, n’aura peut-être pas besoin d’une garantie habitation. Cela dit, les maisons neuves sont dotées de systèmes complexes