Combien coûte le refinancement d’un prêt hypothécaire ?

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de Combien coûte le refinancement d’une hypothèque ? et nous espérons que ce blog pourra vous aider.

Le refinancement d'un prêt hypothécaire peut aider les propriétaires à obtenir un taux d'intérêt plus bas ou une durée de prêt plus courte, mais le refinancement a un prix. Le coût moyen d'un refinancement se situe entre 2 et 6 % du montant du prêt.

• Plage typique : 2 à 6 % du montant du prêt

L’achat d’une maison est l’une des dépenses les plus importantes que de nombreuses personnes auront à faire au cours de leur vie. La plupart des acheteurs n’ont pas les liquidités nécessaires pour acheter une maison, ce qui signifie qu’ils doivent se tourner vers des prêteurs hypothécaires pour les aider à financer leur achat. Mais comme les prêts hypothécaires sont des prêts à long terme et que les taux d’intérêt peuvent fluctuer dans le temps, les propriétaires peuvent être amenés à vouloir refinancer leur prêt hypothécaire actuel pour bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas ou d’une durée de prêt plus courte.

Un refinancement hypothécaire est essentiellement un nouveau prêt qui remplace l’ancien. C’est pourquoi le coût du refinancement d’un prêt hypothécaire peut être élevé, la plupart des propriétaires payant entre 2 et 6 % du montant total du prêt. Cela signifie que le coût réel varie d’un propriétaire à l’autre et que plus le montant du prêt est élevé, plus le refinancement est coûteux. Ce guide explique les facteurs qui déterminent le coût du refinancement d’une maison, les différents types d’options de refinancement, les raisons et les avantages du refinancement, les différentes façons dont les emprunteurs peuvent économiser et les questions que les propriétaires voudront poser à leur prêteur avant de procéder au refinancement.

Facteurs permettant de calculer le coût du refinancement d’un prêt hypothécaire

Combien coûte le refinancement d’une maison ? Il n’y a pas de réponse simple, car le coût du refinancement d’un prêt hypothécaire varie d’un emprunteur à l’autre. Toutefois, certains facteurs peuvent aider les propriétaires à estimer le montant qu’ils pourraient payer pour refinancer leur prêt. Il s’agit notamment du montant du prêt, de la cote de crédit du propriétaire, de la valeur nette de son logement, du type de refinancement choisi, de la durée du prêt, des frais de refinancement et de la situation géographique du logement.

Taille du prêt

Le montant du prêt aura un impact considérable sur le coût total du refinancement. En utilisant la fourchette habituelle de 2 à 6 % du montant du prêt, les frais de clôture pour un prêt de $250.000 seront compris entre $5.000 et $15.000. Les frais de refinancement d’un prêt de $500.000 seront encore plus élevés, allant de $10.000 à $30.000. Pour de nombreux propriétaires, il s’agit d’une somme importante, surtout si l’on considère que le prêt immobilier moyen dépassait $450 000 en février 2022.

Cote de crédit

Comme pour tout type de prêt, les clients ayant une « bonne » ou une « excellente » cote de crédit obtiendront généralement des taux plus favorables que ceux ayant une cote de crédit « moyenne » ou « médiocre ». Un emprunteur ayant une cote de crédit d’au moins 740 obtiendra généralement les taux et les coûts de refinancement les plus bas, et les clients ayant une cote de crédit plus basse peuvent avoir des difficultés à trouver un prêteur qui approuvera leur demande de refinancement. C’est pourquoi les experts recommandent aux emprunteurs ayant une mauvaise cote de crédit d’améliorer leur santé financière avant de demander un prêt important tel qu’un prêt hypothécaire ou un refinancement.

Fonds propres

Les propriétaires peuvent se constituer un capital immobilier en effectuant des paiements dans les délais pendant plusieurs années, ou leur maison peut prendre de la valeur et donc augmenter leur capital immobilier. Si le propriétaire dispose d’un capital immobilier suffisant, il peut prétendre à un refinancement en numéraire, qui lui permet de disposer d’une somme forfaitaire prélevée sur le capital immobilier et d’en faire ce qu’il veut. Mais d’un autre côté, le fait de retirer des fonds propres de la maison peut augmenter les coûts d’un refinancement, car le paiement mensuel qui en résulte peut être plus élevé que le paiement mensuel initial du prêt hypothécaire.

Durée de l’hypothèque

La durée du prêt hypothécaire, également appelée durée de l’hypothèque, peut également avoir une incidence sur le coût total du refinancement. Les propriétaires qui choisissent une durée de prêt plus courte lorsqu’ils refinancent peuvent avoir des paiements plus élevés après le refinancement qu’avec leur ancien prêt. Par exemple, un propriétaire ayant contracté un prêt hypothécaire sur 30 ans et qui le remplace par un prêt sur 15 ans aura probablement des paiements plus élevés car il disposera de moins de temps pour rembourser le prêt, ce qui augmentera le montant de chaque paiement. En revanche, si le refinancement se fait sur une durée plus courte, le propriétaire paiera beaucoup moins d’intérêts sur la durée du prêt.

Type de refinancement

Les propriétaires peuvent penser qu’un refinancement hypothécaire est un processus simple, mais il existe en fait plusieurs types d’options de refinancement, et chacune peut s’accompagner de frais et de taux d’intérêt différents. Par exemple, l’emprunteur peut se voir proposer un taux d’intérêt plus élevé pour un refinancement avec décaissement que pour un refinancement à taux et à terme, car le refinancement avec décaissement est un type de prêt plus risqué pour le prêteur. Les propriétaires peuvent également bénéficier d’un refinancement simplifié si leur prêt hypothécaire initial a été garanti par la Federal Housing Administration (FHA), le United States Department of Veterans Affairs (VA) ou le United States Department of Agriculture (USDA). Pour déterminer le type de refinancement le mieux adapté à leur situation, les propriétaires peuvent s’adresser à leur prêteur.

Commission d’ouverture de dossier

La plupart des prêteurs facturent une commission d’ouverture de dossier pour un refinancement hypothécaire. Cette commission permet de couvrir les coûts de traitement, de souscription et de clôture du prêt. Le montant exact des frais peut varier, mais il se situe généralement entre 0,5 % et 1,5 % du montant du prêt. Pour un prêt de $250.000, cela représente entre $1.250 et $3.750 pour les seuls frais d’origination ; pour un prêt de $500.000, cette fourchette s’étend de $2.500 à $7.500. Les emprunteurs peuvent être en mesure de négocier les frais d’ouverture de dossier avec le prêteur afin d’économiser de l’argent sur le coût du refinancement des prêts immobiliers.

Situation géographique

La situation géographique du logement peut avoir une incidence sur le coût du refinancement d’un prêt hypothécaire. En effet, dans certaines régions où le coût de la vie est plus élevé, les frais de tiers ou les taxes peuvent être plus importants, ce qui peut augmenter le coût global du refinancement. En outre, les prix des logements sont plus élevés dans certaines zones géographiques, ce qui peut se traduire par des frais de clôture plus élevés lors d’un refinancement.

Coûts et considérations supplémentaires

Outre les principaux facteurs de coût, d’autres éléments peuvent influer sur les coûts de refinancement des prêts hypothécaires. Ces coûts ne sont pas toujours applicables et les propriétaires devront donc vérifier auprès de leur prêteur quels sont ceux qu’ils devront payer. Ces coûts potentiels comprennent les frais de dossier, les frais de vérification de la solvabilité, les frais d’enquête, les frais d’avocat, l’assurance du titre, les frais de certification en cas d’inondation et le paiement de points hypothécaires (voir ci-dessous).

Frais d'inscription

Selon le prêteur, l’emprunteur peut être tenu de payer des frais de dossier lors de sa première demande de refinancement. Les frais de dossier peuvent varier d’un prêteur à l’autre et l’emprunteur est généralement tenu de payer ces frais même si sa demande est rejetée par le prêteur.

Frais de vérification de crédit

Certains prêteurs couvrent le coût des vérifications de solvabilité, mais s’il incombe à l’emprunteur, le coût sera probablement compris entre $10 et $100. Le prêteur peut ainsi vérifier la cote de crédit et les antécédents de l’emprunteur afin de déterminer s’il représente un bon risque. Les frais de vérification de la solvabilité peuvent être inclus dans les frais de dossier, mais pour certains prêteurs, il s’agit de frais distincts.

Frais d’évaluation

Avant qu’un prêteur n’approuve une demande de refinancement hypothécaire, il doit déterminer la valeur actuelle du bien immobilier. Cela permet au prêteur de savoir si la valeur du bien est supérieure ou inférieure au montant du prêt demandé. Le les meilleurs sites d’estimation de la valeur des maisons peut donner aux propriétaires un bon point de départ pour déterminer la valeur de leur maison, mais le prêteur exigera une évaluation officielle. Les frais d’évaluation sont à la charge du propriétaire et se situent généralement entre $300 et $500 (bien que le montant exact puisse dépendre de l’évaluateur et de la situation géographique de la maison). Certains types de prêts de refinancement peuvent ne pas exiger de l’emprunteur qu’il paie des frais d’évaluation. Il est donc important que les emprunteurs demandent à leur prêteur si une évaluation est nécessaire.

Frais d’enquête

Bien que l’arpentage soit plus courant lors de l’obtention d’un premier prêt hypothécaire que lors d’un refinancement, certains prêteurs peuvent exiger de l’emprunteur qu’il paie des frais d’arpentage dans le cadre de la procédure d’approbation du prêt. Un géomètre professionnel évalue la propriété pour déterminer ses limites, ses servitudes et son élévation. Les frais d’arpentage peuvent varier entre 1T4T375 et 1T4T745, le propriétaire moyen payant environ 1T4T525.

Honoraires d'avocat

Certains États exigent que les propriétaires utilisent les services d’un avocat pour examiner et déposer les documents relatifs à leur prêt. Si l’emprunteur vit dans un État qui exige cette démarche, les frais d’avocat qui en découlent seront ajoutés au coût total du refinancement de l’hypothèque. Les frais d’avocat peuvent être négociés.

Assurance titres

L’achat d’une police d’assurance titre peut aider à protéger le propriétaire contre toute erreur dans les registres de propriété. L’assurance titre est généralement incluse dans les frais de clôture du prêt. Les propriétaires paient en moyenne $1 000 pour l’assurance titre, mais ils peuvent économiser de l’argent en s’adressant à la même compagnie d’assurance titre que celle qu’ils ont utilisée pour leur prêt hypothécaire initial.

Certification des inondations

En fonction de l’emplacement de la maison, les propriétaires peuvent être tenus de payer une taxe de certification de l’inondation. Cette taxe permet d’obtenir un document indiquant si la propriété est située ou non dans une zone inondable désignée. Pour les propriétés situées dans une zone inondable, le propriétaire devra souscrire une police d’assurance contre les inondations par l’intermédiaire du National Flood Insurance Program. Les frais de certification d’inondation sont généralement compris entre $15 et $25.

Points hypothécaires

S’ils sont disponibles, les points hypothécaires peuvent aider l’emprunteur à obtenir un taux d’intérêt réduit et donc à diminuer le coût global du refinancement d’une maison. En général, chaque point hypothécaire équivaut à 1 % du montant du prêt, et plus l’emprunteur achète de points, plus son taux d’intérêt est bas. Pour chaque point hypothécaire acheté, le taux d’intérêt de l’emprunteur diminuera d’environ 0,25 %. L’achat de points hypothécaires augmente le montant total des frais de clôture mais diminue le taux d’intérêt du prêt, ce qui peut permettre au propriétaire d’économiser de l’argent sur la durée du prêt.

Types de refinancements hypothécaires

Les emprunteurs ont le choix entre plusieurs options de refinancement hypothécaire : le refinancement avec apport de fonds, le refinancement avec apport de fonds, le refinancement à taux et à terme, le refinancement simplifié, le prêt hypothécaire inversé, le refinancement sans frais de clôture et le refinancement à court terme.

Refinancement Cash-Out

Le refinancement avec décaissement est un moyen courant pour les propriétaires de puiser dans le capital de leur maison pour payer des travaux d’amélioration, des factures médicales imprévues, la consolidation de dettes ou les frais d’inscription d’un enfant à l’université, par exemple. Lorsqu’il refinance son prêt hypothécaire avec une option de retrait, le propriétaire contracte un prêt d’un montant supérieur à celui qu’il doit actuellement et, une fois le prêt hypothécaire initial remboursé, il reçoit le montant restant sous la forme d’un paiement forfaitaire en espèces. L’argent est alors à la disposition du propriétaire qui peut en faire ce qu’il veut. Le propriétaire aura un nouveau paiement hypothécaire qui comprendra le montant dû sur le prêt et le montant prélevé sur la valeur nette de la maison en espèces.

En fonction du montant des fonds propres retirés de la maison, l’emprunteur peut se retrouver avec un paiement hypothécaire plus important qu’auparavant, il est donc important qu’il vérifie soigneusement son budget pour s’assurer qu’il s’agit d’une dépense qu’il peut assumer. En cas de défaut de paiement, l’emprunteur peut perdre son logement. Il est donc important qu’il fasse des recherches approfondies avant de signer les documents. Les propriétaires peuvent comparer un refinancement en espèces ou prêt sur valeur domiciliaire afin de déterminer la meilleure façon d’exploiter leurs fonds propres.

Refinancement par apport de fonds

Lorsqu’un propriétaire opte pour un refinancement avec apport en numéraire, il verse une somme forfaitaire à la clôture de la transaction, similaire à un acompte lors de l’achat d’une maison. Cela permet de réduire le montant total du prêt, ce qui peut se traduire par des paiements mensuels moins élevés. Le versement d’une somme forfaitaire lors d’un refinancement peut aider les propriétaires dont le montant du prêt hypothécaire est supérieur à la valeur actuelle de leur maison ; en termes industriels, cela signifie que leur prêt hypothécaire est en dessous du niveau de la mer.

Refinancement à taux et à terme

Le refinancement à taux et à terme est destiné aux emprunteurs qui souhaitent réduire leurs paiements mensuels ou opter pour une durée de prêt hypothécaire plus courte. Il est courant pour les propriétaires de refinancer leur prêt hypothécaire de cette manière lorsque les taux d’intérêt actuels sont inférieurs au taux d’intérêt que le propriétaire paie actuellement sur son prêt hypothécaire. Les taux d’intérêt fluctuent dans le temps pour de nombreuses raisons, et lorsqu’ils sont bas, les prêteurs ont tendance à constater une augmentation du nombre d’emprunteurs qui refinancent leur prêt.

Les propriétaires peuvent également choisir ce type de refinancement s’ils souhaitent passer d’une durée de prêt de 30 ans à une durée de 15 ans. Une durée de prêt plus courte signifie moins d’intérêts payés à l’échéance du prêt, ce qui peut permettre aux propriétaires d’économiser des milliers d’euros au fil du temps. Cette option peut être envisagée par un propriétaire dont les revenus ont augmenté depuis la souscription du prêt initial, puisqu’il peut désormais se permettre de verser des mensualités plus importantes sur son prêt hypothécaire. À l’inverse, un propriétaire peut refinancer un prêt hypothécaire de 15 ans en un prêt hypothécaire de 30 ans afin de réduire ses paiements mensuels s’il est confronté à des difficultés financières.

FHA Streamline Refinance

Les propriétaires qui bénéficient actuellement d’un prêt hypothécaire de la FHA peuvent opter pour un refinancement FHA Streamline, qui peut leur permettre d’obtenir un taux d’intérêt plus bas sur leur prêt, ce qui se traduit par des paiements mensuels moins élevés. Ce type de refinancement est soumis à certaines règles, notamment l’impossibilité pour les propriétaires d’ajouter plus de 12 ans à la durée de leur prêt lors du refinancement.

Il existe deux types principaux de refinancement FHA Streamline : Les refinancements avec qualification de crédit et les refinancements sans qualification de crédit. Dans le cadre d’un refinancement FHA Streamline avec qualification de crédit, l’emprunteur doit fournir au prêteur une preuve de ses revenus et ce dernier doit procéder à une vérification de sa solvabilité. Ce type de refinancement est courant pour les propriétaires qui souhaitent retirer un emprunteur de leur hypothèque à la suite d’un changement majeur dans leur vie, tel qu’un divorce. Dans le cas d’un refinancement FHA Streamline sans conditions de crédit, le prêteur vérifiera toujours le crédit de l’emprunteur mais ne prendra pas en compte autant de facteurs. Dans ce type de refinancement, l’emprunteur n’a généralement pas besoin de fournir de preuve de revenu. Les refinancements FHA Streamline ne nécessitent généralement pas d’évaluation de la part du propriétaire puisque le montant du prêt est basé sur ce que le propriétaire doit plutôt que sur la valeur marchande actuelle de la maison.

Refinancement simplifié VA

Les militaires en service actif et les anciens combattants qui ont contracté des prêts VA peuvent opter pour un prêt VA Interest Rate Reduction Refinance Loan (IRRRL), également connu sous le nom de VA Streamline refinance (refinancement simplifié VA). L’AV ne propose ce type de refinancement que s’il apporte un avantage financier à l’emprunteur, tel qu’un taux d’intérêt plus bas ou une mensualité moins élevée. Les emprunteurs qui souhaitent se refinancer parce qu’ils n’aiment pas leur prêteur actuel ou parce qu’ils veulent utiliser leur capital devront choisir un autre type de refinancement hypothécaire.

Refinancement simplifié de l’USDA

L’USDA propose des prêts immobiliers aux emprunteurs des zones rurales et de certaines banlieues. Les propriétaires qui ont obtenu un prêt de l’USDA peuvent choisir de se refinancer en utilisant un prêt simplifié de l’USDA (USDA Streamline). Ce type de refinancement permet aux propriétaires de refinancer à un taux d’intérêt plus bas ou à une durée plus longue afin de réduire leurs paiements mensuels. Contrairement à d’autres types de refinancement hypothécaire, l’USDA Streamline n’exige pas des emprunteurs qu’ils disposent d’un certain montant de fonds propres ou qu’ils fassent l’objet d’une évaluation ou d’une inspection, ce qui peut leur permettre d’économiser de l’argent.

Il existe deux types de refinancements USDA Streamline : Standard et Streamline-Assist. Pour un refinancement Standard USDA Streamline, les propriétaires doivent fournir une preuve de leurs revenus, avoir un ratio dette/revenu (DTI) admissible à l’USDA et avoir effectué leurs paiements à temps au cours des 6 derniers mois. Un refinancement Streamline-Assist supprime l’exigence du ratio DTI et la vérification du crédit, mais le nouveau paiement mensuel doit être inférieur d’au moins $50 au paiement initial pour que le propriétaire soit éligible.

Hypothèque inversée

Les propriétaires ne considèrent peut-être pas le prêt hypothécaire inversé comme un type de refinancement, mais c’est techniquement le cas. Ce type de refinancement est généralement proposé aux propriétaires âgés de plus de 62 ans qui disposent d’un certain montant de fonds propres. Dans le cadre d’un prêt hypothécaire inversé, le prêteur verse au propriétaire une somme forfaitaire ou des mensualités qui ne doivent être remboursées qu’au moment de la vente du logement. Pendant la durée du prêt hypothécaire inversé, le propriétaire doit entretenir sa maison et continuer à payer les taxes et l’assurance, mais il n’a pas de paiement hypothécaire à effectuer.

Refinancement sans frais de clôture

Les frais de clôture peuvent être élevés et de nombreux propriétaires ne peuvent pas se permettre de les payer lors d’un refinancement hypothécaire. Pour ces propriétaires, un refinancement sans frais de clôture peut être la meilleure option. Au lieu de payer les frais de clôture lorsque le refinancement est finalisé, les coûts seront remplacés par un taux d’intérêt plus élevé ou simplement intégrés au solde total du prêt.

Refinancement à court terme

Les propriétaires qui éprouvent des difficultés à effectuer leurs paiements hypothécaires et qui risquent de ne pas rembourser leur prêt peuvent bénéficier d’un refinancement à court terme. Ce type de refinancement remplace le prêt actuel par un nouveau prêt dont le solde est moins élevé, ce qui se traduit par des paiements moins élevés pour le propriétaire. Étant donné que le prêteur peut perdre beaucoup d’argent si le bien est saisi, un refinancement à court terme peut contribuer à réduire ses pertes. Toutefois, le prêteur doit approuver ce type de refinancement, qui peut avoir un effet négatif sur la cote de crédit de l’emprunteur.

Dois-je refinancer mon hypothèque ?

Les propriétaires peuvent se demander « Quand dois-je refinancer mon hypothèque ? » Il existe de nombreux scénarios dans lesquels un propriétaire peut choisir de refinancer son prêt hypothécaire. Il peut s’agir de se débarrasser de l’assurance hypothécaire, de convertir son prêt actuel en un autre type de prêt, de retirer un emprunteur du prêt ou d’accéder à la valeur nette de son logement pour payer une facture imprévue.

Éliminer l’assurance hypothécaire

Les propriétaires qui versent un acompte inférieur à 20 % dans le cadre d’un prêt hypothécaire classique sont généralement tenus de payer une assurance hypothécaire privée, ou PMI (Private Mortgage Insurance). Lorsque le propriétaire atteint 20 % d’apport personnel, il peut demander à ce que l’assurance hypothécaire privée soit supprimée de son prêt. Toutefois, si la valeur de la maison augmente considérablement, le propriétaire peut vouloir refinancer son prêt hypothécaire plus tôt si l’augmentation signifie qu’il a maintenant 20 % ou plus de fonds propres dans la maison.

Convertir les types de prêts

Certains types de prêts, tels que les prêts FHA, exigent que l’emprunteur paie une prime d’assurance hypothécaire, ou MIP, pendant toute la durée du prêt. Si la situation financière du propriétaire s’améliore suffisamment pour qu’il puisse prétendre à un prêt conventionnel, il peut souhaiter se refinancer afin de supprimer le paiement de la prime d’assurance hypothécaire de son prêt. De même, un propriétaire ayant contracté un prêt hypothécaire à taux variable peut souhaiter se refinancer en un prêt hypothécaire à taux fixe afin de bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas et d’avoir des paiements hypothécaires réguliers pendant toute la durée du prêt plutôt que des paiements fluctuants après la période initiale du prêt.

Supprimer un emprunteur

Après une séparation ou un divorce, un propriétaire peut avoir besoin de refinancer son prêt hypothécaire pour retirer son ex-partenaire du prêt. Cela peut se produire après le partage des biens si l’un des partenaires se voit accorder la pleine propriété du logement. Afin d’être éligible, le partenaire qui reste sur le prêt doit remplir les conditions requises pour le nouveau prêt en utilisant ses revenus et ses actifs, y compris toute pension alimentaire. Le propriétaire peut également envisager un refinancement avec décaissement comme moyen de partager les actifs avec son ex-partenaire.

Accéder aux fonds propres

Les propriétaires peuvent souhaiter refinancer leur prêt hypothécaire afin d’accéder à leur capital immobilier s’ils sont confrontés à une facture imprévue. Par exemple, un diagnostic de santé grave ou un accident peut entraîner des factures médicales extrêmement élevées que le propriétaire n’est pas en mesure de payer. Les propriétaires peuvent opter pour un refinancement en numéraire afin d’accéder au capital de leur logement et d’aider à payer ces factures afin d’éviter de se retrouver en défaut de paiement et de les voir envoyées au service de recouvrement.

Avantages du refinancement hypothécaire

Les propriétaires se demandent peut-être « Dois-je refinancer mon hypothèque ? » Le refinancement d’un prêt hypothécaire présente plusieurs avantages. Les propriétaires peuvent bénéficier de taux d’intérêt plus bas, d’une durée de prêt plus courte ou de la possibilité de rembourser des dettes à fort taux d’intérêt.

Diminution du taux d’intérêt

Les taux d’intérêt fluctuent au fil du temps et les propriétaires peuvent être en mesure d’obtenir un taux plus bas en refinançant leur prêt hypothécaire. Un taux d’intérêt plus bas signifie que l’on paie moins d’intérêts sur la durée du prêt et que l’on paie moins de mensualités. Les propriétaires peuvent ainsi consacrer plus d’argent à leur retraite, à leur épargne d’urgence ou même aux vacances de leurs rêves.

Durée du prêt plus courte ou plus longue

De nombreux propriétaires refinancent leur prêt hypothécaire pour en modifier la durée. Une durée de prêt plus courte signifie que le prêt hypothécaire sera remboursé plus tôt et que le propriétaire paiera moins d’intérêts à l’échéance du prêt. Inversement, une durée de prêt plus longue peut contribuer à réduire les paiements mensuels, ce qui peut être utile pour les propriétaires qui ont du mal à payer leur prêt hypothécaire.

Consolidation de dettes à taux d’intérêt élevé

Un refinancement en numéraire permet au propriétaire de recevoir une somme forfaitaire provenant de la valeur nette de sa maison. Cette somme peut être utilisée pour rembourser ou consolider des dettes à taux d’intérêt élevé, telles que des cartes de crédit ou des prêts personnels, ce qui peut aider le propriétaire à se désendetter plus rapidement.

Comment économiser de l’argent sur le coût du refinancement

Le refinancement peut être coûteux, car la plupart des types de refinancement hypothécaire exigent de l’emprunteur qu’il paie des frais de clôture compris entre 2 et 6 % du montant total du prêt. Cependant, il existe des moyens d’économiser de l’argent sur le coût du refinancement, notamment les suivants.

• Négocier les commissions du prêteur. Demandez à votre prêteur si ses frais de refinancement sont négociables. Parmi les frais potentiellement négociables, on peut citer les frais de dossier, les frais d’origination et les frais de souscription.
• Améliorez votre cote de crédit. L’amélioration du score de crédit peut prendre un certain temps, mais cela peut en valoir la peine si vous êtes en mesure d’obtenir un meilleur taux d’intérêt avec un score de crédit plus élevé. Efforcez-vous de payer vos factures à temps et de rembourser vos dettes à taux d’intérêt élevé.
• Renseignez-vous sur les points d’hypothèque. Certains prêteurs peuvent vous autoriser à payer des points hypothécaires, ce qui peut contribuer à réduire le taux d