Quelle est la différence entre une assurance copropriétaire et une assurance habitation
Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de Quelle est la différence ? Assurance copropriété vs assurance habitation et espérons que le blog pourra vous aider.
L'assurance habitation et l'assurance copropriété protègent le propriétaire de la maison contre les pertes financières après un sinistre couvert. Découvrez en quoi les deux sont similaires et en quoi elles diffèrent dans cette comparaison entre l'assurance copropriété et l'assurance habitation.
Souscrire une assurance est une étape importante lors de l’achat d’une maison. Assurance habitation offre une protection financière aux propriétaires en cas de sinistre couvert, comme un incendie ou une blessure à un invité. Les sociétés de prêt hypothécaire exigent généralement que les propriétaires ayant un prêt immobilier souscrivent et maintiennent une police d'assurance pour aider à protéger l'investissement du prêteur hypothécaire. Pour la plupart des gens, la budgétisation de la couverture d'assurance n'est qu'une des tâches inévitables coûts de possession d'un condo ou une maison.
Cela étant dit, même les propriétaires de condos doivent protéger leur investissement, même si la couverture peut être légèrement différente pour eux que pour les propriétaires de maisons unifamiliales. Ils auront toujours besoin d'une couverture, mais ils achèteront plutôt l'une des meilleure assurance condo Les polices d'assurance remplacent les polices d'assurance habitation traditionnelles. De nombreux futurs propriétaires de condominiums trouvent utile de passer en revue les différences entre l'assurance condo et l'assurance habitation avant de souscrire une police d'assurance.
1. Les maisons sont généralement couvertes par une police d’assurance habitation HO-3 ou HO-5, tandis que les propriétaires de coopératives et de copropriétés devront souscrire une police d’assurance copropriété HO-6.
Il y en a huit types d'assurance habitation Les polices d'assurance habitation, allant de HO-1 à HO-8, couvrent les maisons unifamiliales, les copropriétés, les maisons mobiles et les locataires. Un autre neuvième type d'assurance habitation, une police d'assurance propriétaire, aide à protéger financièrement les propriétaires si leur propriété locative subit des dommages suite à un événement couvert. Les propriétaires voudront comparer assurance propriétaire vs assurance habitation pour déterminer quel type de couverture est approprié à leur situation.
Les propriétaires de maisons unifamiliales choisissent généralement une police d'assurance HO-3 ou HO-5 comme police de base. Les polices d'assurance HO-3 ont tendance à être légèrement moins chères que les polices d'assurance HO-5, mais les propriétaires bénéficieront d'une meilleure couverture avec une police d'assurance HO-5. Les propriétaires de maisons plus anciennes, historiques ou à haut risque peuvent constater que leur seule option pour obtenir une couverture d'assurance habitation est de souscrire une police d'assurance HO-8, qui ne couvre que quelques risques spécifiquement nommés.
Alors que les propriétaires de maisons unifamiliales ont le choix entre plusieurs polices d'assurance de base, les copropriétaires n'en ont généralement pas. Les polices d'assurance pour copropriétés ou coopératives sont connues sous le nom de polices HO-6 et offrent une protection unique aux propriétaires de copropriétés ou aux membres de coopératives d'appartements.
2. L’assurance habitation couvre l’ensemble de la maison, tandis que l’assurance copropriété protège l’intérieur de l’unité.
La principale différence que les clients remarqueront en comparant l'assurance copropriété et l'assurance habitation est la couverture différente que les deux types de polices offrent. L'assurance habitation, par exemple, couvre l'intégralité de l'habitation, tandis qu'une police d'assurance copropriété protège l'intérieur du logement du propriétaire.
Les propriétaires sont propriétaires non seulement de la maison elle-même, mais aussi du terrain sur lequel elle se trouve et de tous les bâtiments ou structures extérieurs de la propriété. Ils ont besoin d'une couverture pour protéger la maison et toutes les autres structures contre une liste de risques, mais ils ont également besoin d'une couverture responsabilité civile pour se protéger eux-mêmes. Cette couverture entre en jeu dans le cas où un invité est blessé à l'intérieur de leur maison ou qu'un membre de la famille blesse accidentellement quelqu'un ou cause des dommages matériels à l'extérieur de la propriété assurée.
En revanche, le propriétaire d'un condo n'est pas propriétaire de son immeuble de la même manière qu'un propriétaire de maison. Il est généralement uniquement responsable de l'assurance de son unité individuelle. Dans la plupart des cas, une compagnie d'assurance considère que l'intérieur des unités individuelles de condo est couvert par une police d'assurance de copropriété, qui couvre l'intérieur de l'unité, la responsabilité civile personnelle et les frais de subsistance supplémentaires si l'appartement est inhabitable après un sinistre couvert.
3. Alors qu'une police d'assurance habitation couvre les dommages à l'intérieur et à l'extérieur de la maison à la suite d'un événement couvert, l'extérieur d'un condo est couvert par la police d'assurance de l'association de copropriétaires.
La couverture d'habitation est la partie d'une police d'assurance habitation qui protège la structure physique de la maison. Une police d'assurance d'un des meilleures compagnies d'assurance habitation (pensez à des entreprises telles que Allstate et Limonade) aide à protéger l'ensemble de la structure du bâtiment d'une maison contre les dommages matériels couverts, tels que les incendies ou les tempêtes. Si une tempête de vent endommage le toit d'une maison, par exemple, l'assurance habitation couvrira les fuites de toit dans certains cas; par exemple, si une tempête cause des dommages au toit d'une maison et que de l'eau pénètre à l'intérieur de la maison, la police d'assurance peut fournir une couverture jusqu'aux limites de couverture de l'habitation (moins la franchise)
Contrairement aux propriétaires de maisons unifamiliales, les propriétaires de copropriétés n'ont pas la seule responsabilité financière des dommages extérieurs ou des dommages aux espaces communs de leurs immeubles en copropriété, ce qui est souvent considéré comme un avantage lorsqu'on envisage Avantages et inconvénients de l'achat d'un condo. En revanche, l’ensemble du bâtiment d’un complexe de copropriétés est généralement protégé par une police d’assurance principale. L’association des propriétaires ou l’association de copropriétaires est chargée de gérer la police d’assurance principale. Par exemple, si le vent d’une tempête endommage le toit de l’immeuble en copropriété, la police d’assurance principale couvre généralement les dommages. Les copropriétaires partagent le coût de la police d’assurance principale par le biais de leurs frais d’association de copropriété, ce qui peut surprendre certains copropriétaires.
Bien que l'assurance habitation et l'assurance copropriété couvrent différents types d'habitations, la couverture elle-même est souvent très similaire. Par exemple, l'assurance copropriété et l'assurance habitation couvrent souvent les dégâts d'eau lorsqu'ils sont soudains et accidentels, comme lorsqu'une canalisation éclate. Les deux types de polices excluent généralement la couverture des inondations ou des dommages causés par un tremblement de terre, bien que les propriétaires de copropriété et les propriétaires de maison puissent souvent souscrire une couverture distincte pour ces événements.
4. L’assurance habitation et l’assurance copropriété offrent toutes deux une couverture des biens personnels pour aider à réparer ou à remplacer les biens endommagés par un événement couvert.
La protection des biens personnels est une caractéristique presque identique de l'assurance copropriétaire et de l'assurance habitation. Les biens personnels désignent les effets personnels du propriétaire, tels que les meubles, les appareils électroniques et les vêtements. Si une perte couverte cause des dommages aux biens du propriétaire, la couverture des biens personnels intervient pour aider à réparer ou à remplacer les objets perdus ou endommagés.
Les propriétaires de maison et de copropriété peuvent généralement choisir leurs limites de biens personnels, ou le montant maximum que leur compagnie d'assurance habitation paiera pour remplacer les objets perdus ou endommagés. Les deux types de propriétaires d'habitation auront également une franchise, qui est le montant qu'ils sont tenus de payer de leur poche avant que leur assurance n'entre en vigueur. En règle générale, le choix de limites de couverture plus élevées augmente le montant de la franchise. coût de l'assurance habitation, tandis que des limites de couverture plus basses réduisent le coût. D'un autre côté, des franchises plus élevées peuvent réduire les coûts d'assurance habitation ou d'assurance copropriété, tandis que des franchises plus basses augmentent généralement les tarifs. Les propriétaires de copropriétés peuvent également envisager l'une des Les meilleures garanties résidentielles pour les condos, comme celui de Bouclier de sécurité américain ou Sélectionnez la garantie résidentielle, pour aider à couvrir les principaux appareils électroménagers et certains systèmes domestiques. Il est important que les propriétaires de copropriétés comprennent qu'une garantie habitation ne remplacera pas l'assurance copropriété ; une garantie habitation est plutôt un contrat de service que les assurés peuvent utiliser pour payer les réparations des appareils électroménagers et des systèmes domestiques couverts.
Les propriétaires de maison et de copropriété doivent également noter que certains types d'effets personnels peuvent avoir des limites de couverture individuelles. Des articles tels que des œuvres d'art, des collections de bijoux, des appareils électroniques, des instruments de musique et des équipements sportifs, par exemple, peuvent avoir des limites de couverture spécifiques. Cependant, les assurés sont souvent en mesure de souscrire une couverture pour des articles spécifiques de grande valeur. Il est recommandé aux assurés d'examiner attentivement de combien d'assurance habitation ont-ils besoin pour déterminer s'ils doivent ajouter une couverture supplémentaire pour les articles coûteux, car l'ajout d'une couverture supplémentaire peut augmenter le coût de l'assurance habitation ou une assurance condo.
5. L'assurance habitation et l'assurance copropriété peuvent toutes deux fournir une couverture responsabilité civile pour les incidents qui se produisent sur ou hors de la propriété, bien que les propriétaires de copropriété bénéficieront également d'une certaine protection du plan d'assurance principal de la copropriété.
L'assurance responsabilité civile est une caractéristique importante d'une police d'assurance habitation. La protection responsabilité civile permet de couvrir le coût des dommages si un propriétaire est reconnu responsable de blessures accidentelles survenues sur ou hors de la propriété. La couverture s'étend aux dommages matériels accidentels et aux blessures corporelles causées à autrui. De plus, la couverture responsabilité civile peut aider à couvrir les frais de défense des propriétaires contre des poursuites judiciaires ou des réclamations pour blessures corporelles à leur encontre.
L'assurance habitation et l'assurance copropriété couvrent toutes deux la responsabilité civile sur place et à l'extérieur du domicile du propriétaire. Elle peut couvrir des situations telles que si le chien du propriétaire mord quelqu'un ou si un enfant frappe une balle à travers la fenêtre d'un voisin. Dans ces cas, l'assurance copropriété et l'assurance habitation couvriront toutes deux les frais médicaux ou le coût de remplacement de la fenêtre cassée.
La différence entre l'assurance des copropriétaires et celle des propriétaires réside dans le plan d'assurance de l'association de copropriétaires. Le plan d'assurance principal de la copropriété couvre la responsabilité civile générale de l'association (dans le cas où un invité est blessé dans les parties communes) et offre une couverture des dommages matériels pour certaines zones communes de la propriété, comme un centre de remise en forme, une piscine, un toit ou des couloirs communs.
6. L’assurance copropriété comprend généralement une couverture d’évaluation des pertes, et la couverture d’évaluation des pertes est une couverture facultative que les propriétaires peuvent ajouter à leurs polices.
L'évaluation des pertes fait référence au processus de calcul du coût des dommages causés aux parties communes d'une communauté. Les propriétaires et les associations de copropriétaires utilisent l'évaluation des pertes pour déterminer le montant à facturer à chaque propriétaire pour la réparation ou le remplacement des équipements partagés, comme le remplacement d'un toit qui dépasse les limites de la police. Les polices d'assurance des associations de propriétaires et des associations de copropriétaires comprennent généralement une certaine couverture d'évaluation des pertes. La couverture d'évaluation des pertes permet de payer les frais de ces réparations ou coûts partagés.
Cependant, la police d'assurance principale ne couvre pas toujours suffisamment le coût total. Si la couverture d'assurance n'est pas suffisante pour couvrir les dommages, l'association des copropriétaires répartira le coût total restant entre les copropriétaires. Les copropriétaires et les propriétaires de copropriété peuvent ajouter leur propre couverture d'évaluation des pertes à leurs polices d'assurance individuelles pour combler les lacunes de couverture.
Par exemple, une tempête endommage gravement la cage d'escalier d'un complexe de copropriétés. Le coût de réparation des dommages est de 200 000 $, mais la police d'assurance de la copropriété ne couvre que 175 000 $. L'association de copropriétaires répartit les 25 000 $ restants des frais de réparation entre les copropriétaires. Si un copropriétaire a une couverture d'évaluation des sinistres, son assurance peut couvrir sa part des réparations.
7. La couverture de perte d'usage de l'assurance habitation est généralement basée sur un pourcentage de la couverture de l'habitation, tandis que la couverture de perte d'usage de l'assurance copropriété peut être basée soit sur un pourcentage de la couverture de l'habitation, soit sur la couverture des biens personnels.
La couverture pour perte de jouissance ou frais de subsistance supplémentaires aide les propriétaires de maison et de copropriété à couvrir leurs frais de subsistance supplémentaires si un sinistre couvert rend leur maison temporairement inhabitable. Par exemple, si un incendie de cuisine cause des dégâts dus à la fumée, le propriétaire peut être obligé de vivre ailleurs pendant le temps nécessaire pour atténuer les dégâts. Il est possible que le propriétaire doive séjourner dans un hôtel et conduire une demi-heure de plus pour se rendre au travail. Leur assurance habitation ou copropriété couvrira généralement leur coût de la vie accru, comme la différence entre leur paiement hypothécaire mensuel et le coût du séjour à l'hôtel.
Avec l'assurance habitation, les limites de couverture de l'habitation de la maison sont utilisées pour déterminer la couverture des frais de subsistance supplémentaires. Par exemple, une maison a une limite de couverture de l'habitation de $300 000 et une limite de couverture de perte d'usage de 10 % de la limite de l'habitation. Le propriétaire pourrait potentiellement réclamer jusqu'à $30 000 en frais de subsistance supplémentaires. D'autre part, la couverture de perte d'usage pour une police d'assurance copropriété peut être calculée en utilisant une partie de la limite de couverture de l'habitation ou les limites de couverture des biens personnels de la police.
Les propriétaires de maison et de copropriété peuvent souhaiter discuter avec un courtier d’assurance pour en savoir plus sur la couverture pour perte d’usage et les cas où elle s’applique. Un courtier ou un agent d’assurance peut également aider le propriétaire à avoir une meilleure idée du montant de la couverture d’assurance dont il a besoin pour mieux protéger son investissement.
