Pouvez-vous acheter un terrain avec un prêt VA ?

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de Pouvez-vous acheter un terrain avec un prêt VA ? et j'espère que le blog pourra vous aider.

Les vétérans qui souhaitent construire une maison à partir de zéro peuvent se demander : « Peut-on acheter un terrain avec un prêt VA ? » La réponse courte est oui, à condition que la construction d'une nouvelle maison commence sans délai.

Q : Je veux utiliser mon Avantages du prêt VA acheter une maison, mais rien sur le marché ne correspond à mes besoins. J'envisage d'acheter un terrain dans un quartier et de construire une maison sur le terrain. Est-il possible d'acheter un terrain avec un prêt VA?

UN: De nombreux militaires actifs et anciens combattants se tournent vers les avantages d’achat de logement du VA lorsqu’ils recherchent une nouvelle maison. Grâce au programme de prêt immobilier du ministère des Anciens Combattants (VA), les anciens combattants et autres militaires admissibles, ainsi que les conjoints survivants admissibles, peuvent financer l’achat d’une maison sans avoir à verser un acompte ou à payer une assurance hypothécaire. Mais que se passe-t-il si la préférence est d’acheter un terrain plutôt qu’une maison existante ? Peut-on acheter un terrain avec un prêt VA ?

La réponse est oui, mais seulement pour ceux qui envisagent d'acheter un terrain et d'y construire immédiatement une maison. Dans d'autres scénarios, cependant, les emprunteurs ne pourront pas financer l'achat d'un terrain avec leurs prestations VA.

Les emprunteurs éligibles peuvent acheter un terrain avec un prêt VA s'ils commencent immédiatement la construction de leur nouvelle maison.

Un prêt hypothécaire VA est un type de prêt immobilier offerts par des prêteurs privés aux anciens combattants, aux militaires et aux conjoints survivants admissibles. Il existe deux types de prêts VA à prendre en compte pour l'achat d'une propriété : les prêts d'achat standard et les prêts de construction.

Les prêts VA traditionnels sont similaires aux prêts hypothécaires conventionnels en termes de fonctionnement, dans la mesure où un emprunteur approuvé utilise les fonds du prêt pour acheter une maison déjà construite. La différence est que les prêts VA ne nécessitent pas d'acompte ni d'assurance hypothécaire. Les taux des prêts immobiliers VA ont également tendance à être légèrement inférieurs aux taux hypothécaires conventionnels. Cependant, les militaires éligibles ne peuvent pas utiliser ce type de prêt pour acheter un terrain.

Les prêts de construction VA, en revanche, sont essentiellement des prêts VA pour les terrains et les propriétés. Les emprunteurs peuvent utiliser ces prêts pour financer à la fois l'achat du terrain sur lequel ils souhaitent construire et la construction de la maison. Les exigences des prêts VA pour la construction limitent cependant la durée pendant laquelle le terrain peut rester vide avant le début des travaux. Dans la plupart des cas, les emprunteurs doivent prévoir de commencer à construire leur nouvelle maison sur le terrain sans délai.

Cependant, les achats de terrains ne peuvent pas être financés avec un prêt VA si l’emprunteur a l’intention d’acheter maintenant et de construire ultérieurement.

Acheter un terrain et construire une maison à partir de zéro peut être une opération coûteuse, et les emprunteurs potentiels peuvent décider de vouloir acheter d'abord un terrain, puis de construire la maison de leurs rêves plus tard. Attendre quelques années peut leur donner le temps d'économiser de l'argent pour la construction de la maison.

Les vétérans qui espèrent utiliser un prêt VA pour acheter un terrain et construire une maison n'ont cependant pas cette option. Jason Bower, vice-président des prêts chez Hypothèque épique, un prêteur approuvé par le VA, explique que les prêts VA ne permettent pas aux emprunteurs d'acheter un terrain seuls.

« Les prêts VA ne sont destinés qu'à l'achat d'une résidence principale », explique-t-il. « Vous pouvez souscrire un prêt VA pour une nouvelle construction, ce qui permettrait à l'emprunteur d'acheter le terrain et de construire la maison. Cependant, vous ne pouvez pas acheter « uniquement le terrain » avec un prêt VA. »

Les emprunteurs doivent commencer la construction immédiatement après avoir obtenu le terrain pour pouvoir bénéficier d'un prêt de construction VA. Cependant, les emprunteurs éligibles peuvent toujours potentiellement utiliser leurs avantages VA pour acheter un terrain et construire une maison en utilisant un financement alternatif pour :

• Achetez un terrain à l'avance avec un autre type de prêt, puis demandez un prêt de construction VA au moment de construire ; ou
• Achetez le terrain et construisez la maison avec un financement de l'un des meilleurs prêteurs de prêts pour la construction (tel que Étoile de drapeau ou Banque américaine), puis refinancez l’hypothèque avec un prêt VA traditionnel.

Avec un prêt de construction VA, également connu sous le nom de prêt foncier VA, les acheteurs de maison peuvent payer à la fois le terrain et la construction de la maison avec la même hypothèque.

La meilleure façon pour les anciens combattants d'utiliser les avantages de leur prêt immobilier VA pour acheter un terrain est de commencer la construction de la maison juste après l'achat du terrain. L'avantage de cette méthode est la possibilité pour les emprunteurs de regrouper le coût total du terrain et de la construction en un seul prêt. L'utilisation d'un prêt de construction VA pour le terrain et le bâtiment pourrait aider les anciens combattants et les militaires à économiser de l'argent par rapport au financement séparé du terrain et de la construction. Comme les prêts VA traditionnels, les prêts de construction VA donnent aux anciens combattants accès à des taux d'intérêt compétitifs, à des conditions hypothécaires favorables et à des exigences d'acompte flexibles.

Les emprunteurs doivent noter que tous les prêteurs hypothécaires ne proposent pas de prêts VA. De plus, tous les prêteurs approuvés par VA ne proposent pas de prêts de construction VA. De plus, le fait de satisfaire aux exigences standard de qualification des prêts VA ne garantit pas qu'un emprunteur sera admissible à un prêt de construction VA. Lors de la recherche d'un prêteur qualifié, les acheteurs de maison peuvent souhaiter demander une lettre de préapprobation de prêt VA afin de pouvoir déterminer le montant du financement auquel ils sont admissibles, en particulier s'ils en ont besoin obtenir un prêt VA pour couvrir les frais d’achat d’un terrain et de construction d’une nouvelle maison.

Tout terrain sur lequel les emprunteurs prévoient de construire devra répondre aux exigences de propriété du VA, y compris l'accès aux rues, aux services publics et à l'approvisionnement en eau potable.

Lors de l'achat d'un bien immobilier avec un prêt VA, qu'il s'agisse d'une maison existante ou d'un terrain à bâtir, les acheteurs doivent savoir que le bien doit répondre à des exigences strictes pour être admissible au financement soutenu par VA. La plupart de ces exigences concernent l'accès légal à la propriété et la protection contre les dangers potentiels. Étant donné que le VA garantit le prêt, l'agence veut s'assurer que la propriété est sûre, accessible et habitable.

Les conditions requises pour que les propriétés soient éligibles à un prêt de construction VA comprennent :

• Accès à la rue : Les propriétés financées avec un prêt VA doivent avoir un accès pour les véhicules et les piétons via une rue publique ou privée.
• Risques liés au sol : Il doit y avoir un drainage suffisant loin de la maison ou du chantier, et tout danger potentiel, tel qu'un sol instable ou des chutes de pierres, doit être noté.
• Servitudes : Toute servitude sur la propriété doit être légalement transférable au nouveau propriétaire.
• Eau potable:Il doit y avoir un accès fiable et permanent à l’eau potable.
• Eaux usées : La propriété doit disposer d’une méthode sécuritaire d’élimination des eaux usées, comme un accès aux conduites d’égout municipales ou à un système septique.

Les emprunteurs doivent également embaucher un constructeur ou une entreprise de construction approuvé par le VA afin d'être admissibles à un prêt de construction VA.

Les acheteurs de maison qui envisagent d'acheter un terrain et de construire une maison avec un prêt de construction VA ne peuvent pas travailler avec n'importe quel constructeur. Le VA exige que les emprunteurs travaillent uniquement avec des constructeurs et des entreprises de construction agréés et enregistrés par le VA pour construire une maison avec un financement soutenu par le VA. Le prêteur hypothécaire peut également avoir des exigences pour le constructeur, comme une licence ou une couverture d'assurance spécifique. Dans cet esprit, les anciens combattants et les militaires voudront peut-être passer un peu de temps à faire des recherches sur le meilleurs constructeurs de maisons pour trouver la solution adaptée à leurs besoins et aux exigences décrites par le VA et leur prêteur hypothécaire.

Après avoir trouvé un constructeur agréé, les emprunteurs doivent généralement soumettre les plans de construction à leur prêteur pour approbation. Le prêteur examinera les plans pour s'assurer que la maison est construite conformément aux directives du VA.

Bien que les petites maisons, les maisons mobiles et les maisons préfabriquées ne soient pas exclues des prêts fonciers VA, les structures doivent avoir une fondation permanente pour être éligibles au financement.

Avec la popularité croissante de la vie dans des petites maisons, de nombreux vétérans et militaires peuvent se demander s'ils peuvent utiliser les fonds du prêt VA pour acheter un terrain et construire une petite maison ou une maison préfabriquée. Dans de nombreux cas, un prêt de construction VA peut être utilisé pour construire une petite maison, une maison préfabriquée et même des maisons mobiles. Cependant, la structure de la maison doit être sur une fondation permanente pour être admissible à un prêt VA. Par exemple, une petite maison ou une maison mobile placée sur une remorque tractable ne serait pas admissible, alors qu'une maison construite sur une fondation permanente en béton pourrait être admissible à un financement soutenu par le VA.

Un autre problème auquel les emprunteurs peuvent être confrontés lorsqu'ils tentent de financer l'achat d'une petite maison ou d'une maison préfabriquée concerne l'évaluation. Les petites maisons, les maisons mobiles et les maisons préfabriquées sont généralement plus difficiles à évaluer avec précision en raison du manque de propriétés comparables. Les prêteurs peuvent être réticents à financer la construction d'une petite maison s'ils ne sont pas sûrs de la valeur de la propriété.

Une fois la construction terminée, la maison devra être inspectée par un inspecteur agréé par le VA pour vérifier qu'elle répond aux exigences minimales de propriété.

Le VA définit les exigences relatives à la propriété pour toute maison achetée avec un prêt VA, y compris celles construites avec un prêt de construction. Les exigences relatives au terrain, telles que l'accès à l'eau et les servitudes, sont généralement inspectées avant le début de la construction. Une fois la construction terminée, un inspecteur agréé par le VA vérifie que la propriété répond aux exigences minimales liées à :

• Taille
• Accès aux services publics
• Structure et solidité
• Codes de zonage et de construction
• Inspection antiparasitaire

Ce processus d'inspection peut entraîner un processus d'approbation de prêt plus long, et les emprunteurs peuvent mettre plus de temps à conclure un prêt de construction VA qu'avec un prêt hypothécaire conventionnel. Certains acheteurs de maison peuvent choisir d'utiliser un financement alternatif pour acheter un terrain et construire une maison afin d'éviter les restrictions de calendrier associées à un prêt VA. Ils peuvent ensuite demander un refinancement de prêt VA auprès de l'un des meilleures sociétés de refinancement hypothécaire (tel que Banque PNC et Prêts immobiliers de calibre) à une date ultérieure, en remplaçant leur prêt hypothécaire initial par un prêt VA offrant des taux d'intérêt plus bas. Cependant, une maison refinancée doit toujours répondre aux exigences minimales de propriété du VA avant que le nouveau prêt hypothécaire puisse être finalisé.

Le VA ne fixe pas de limites quant à la taille des propriétés, mais les prêteurs hypothécaires peuvent hésiter à approuver un prêt sur des propriétés surdimensionnées.

Il n'existe pas de limite de superficie spécifiée pour les prêts de construction VA. En théorie, un emprunteur pourrait utiliser un prêt de construction VA pour acheter des centaines d'acres de terrain et construire une maison. Dans la pratique, cependant, il est peu probable qu'un prêteur approuve un tel prêt. Les prêteurs ont tendance à éviter les achats de terrains importants en raison du risque accru associé au financement d'une propriété surdimensionnée. Par exemple, si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur doit faire face au recouvrement des coûts en vendant le grand terrain, ce qui est souvent plus difficile que de vendre des propriétés plus petites.

L'évaluation des propriétés surdimensionnées peut également être délicate, car les prêteurs peuvent avoir du mal à trouver des propriétés comparables pour déterminer avec précision la valeur marchande du terrain. Le montant maximum du prêt VA peut également limiter la quantité de terrain qu'un emprunteur peut acheter s'il n'a pas l'intégralité de ses droits. Le droit d'un emprunteur est le montant que le VA est prêt à payer à son prêteur s'il ne rembourse pas son prêt hypothécaire. Le maximum varie généralement selon le comté, les emprunteurs peuvent donc vouloir vérifier la limite de prêt dans leur comté et calculer leur droit restant avant de demander un prêt. Lorsque les emprunteurs contractent un prêt VA, ils utilisent une partie de leur droit, qu'ils peuvent rétablir en remboursant leur prêt hypothécaire. Le VA peut garantir un pourcentage plus faible d'un prêt immobilier lorsque les emprunteurs ont un droit réduit, ce qui peut avoir un impact sur le montant auquel ils sont admissibles avec un prêt VA.

Bien qu'il existe des restrictions à l'achat d'un terrain avec un prêt VA, cela pourrait être la bonne option de financement pour les emprunteurs éligibles qui ont trouvé l'endroit idéal pour construire la maison de leurs rêves.

Les vétérans et les militaires qui sont prêts à acheter un terrain et à construire leur nouvelle maison peuvent trouver qu'un prêt de construction VA est l'option de financement idéale. Cependant, avant que la construction puisse commencer, les emprunteurs doivent trouver le bon prêteur hypothécaire qui propose des prêts de construction VA. Les emprunteurs doivent également répondre aux critères d'éligibilité d'un prêteur lorsqu'ils demandent un prêt VA : exigences minimales en matière de score de crédit, ratios dette/revenu (DTI) maximum et statut d'emploi, entre autres facteurs. Bien que le VA ne fixe pas de ratio DTI maximum ou de score de crédit minimum pour l'approbation du prêt VA, même le meilleurs prêteurs hypothécaires VA comme PenFed et Union fédérale de crédit de la Marine auront probablement leurs propres exigences minimales en matière de score de crédit.

Il peut être judicieux pour les emprunteurs de contacter plusieurs prêteurs lors de la recherche de prêts de construction VA. Obtenir des devis de prêt auprès de plusieurs prêteurs donne aux emprunteurs la possibilité de comparer les conditions de prêt, obtenez le meilleur taux hypothécaire, et trouver un financement adapté à leurs besoins.