Les 5 meilleurs prêts aux petites entreprises de 2024

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler des 5 meilleurs prêts aux petites entreprises de 2024 et espérons que le blog pourra vous aider.

Que les propriétaires de petites entreprises aient besoin d’un financement rapide, d’exigences de crédit plus clémentes ou de conditions de financement flexibles, les meilleurs prêts aux petites entreprises peuvent leur offrir une bouée de sauvetage financière majeure lorsqu’ils en ont le plus besoin.

Un prêt aux petites entreprises peut faire plus que fournir un paiement forfaitaire ; il peut aider les propriétaires d’entreprise à stabiliser leur trésorerie, à profiter d’une opportunité sur le marché, à acheter des stocks supplémentaires ou à alléger la charge salariale. Le financement des petites entreprises peut prendre diverses formes, telles que des lignes de crédit renouvelables, des prêts à court terme ou un financement d’équipement sur 10 ans. Pour les propriétaires d’entreprise qui envisagent leurs options, trouver les meilleurs prêts aux petites entreprises signifie identifier les prêteurs qui peuvent offrir une série d’opportunités de financement et des conditions de remboursement flexibles tout en offrant des taux d’intérêt compétitifs et une expérience utilisateur conviviale. En évaluant leurs options, les propriétaires de petites entreprises peuvent obtenir le financement dont ils ont besoin pour soutenir leur entreprise de diverses manières.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : Cercle de financement
2. FINALISTE: Sur le pont
3. MEILLEURES CONDITIONS DE PRÊT : Caisse de fonds
4. MEILLEURES OPTIONS DE PRÊT : Biz2Credit
5. CONSIDÉREZ ÉGALEMENT : Financement national

Éléments à prendre en compte lors du choix de l’un des meilleurs prêts aux petites entreprises

Les propriétaires d’entreprise doivent prendre en compte plusieurs facteurs lorsqu’ils recherchent les meilleurs prêts aux petites entreprises, notamment le montant maximal du prêt disponible, le type de financement proposé par le prêteur, la cote de crédit nécessaire pour l’approbation et d’autres conditions minimales d’éligibilité, pour n’en citer que quelques-uns. Une évaluation minutieuse de chacune de ces considérations peut aider les propriétaires d’entreprise à obtenir le financement adapté à leurs besoins particuliers.

Montant maximal du prêt

Quand obtenir un prêt aux petites entreprises, les emprunteurs voudront peut-être d'abord déterminer le montant auquel ils pourraient avoir droit auprès de chaque prêteur. Les prêteurs aux petites entreprises ont généralement des montants de prêt maximum qui limitent le montant du financement qu'un emprunteur peut recevoir. Selon l'objectif du prêt, certains propriétaires d'entreprise peuvent avoir besoin d'un montant de prêt plus élevé que d'autres. Par exemple, ceux qui cherchent à acheter un espace commercial dans une zone où le coût de la vie est élevé et à l'aménager avec des équipements haut de gamme peuvent avoir besoin d'un financement plus important que les propriétaires d'entreprise qui doivent couvrir le coût de l'embauche de quelques employés temporaires pendant la haute saison. Par conséquent, il est souvent important pour les propriétaires de petites entreprises de vérifier le montant maximum du prêt disponible lors de l'examen des prêteurs.

Il est également judicieux pour les propriétaires d'entreprise de déterminer le montant de financement dont ils auront besoin pour atteindre un objectif spécifique avant d'examiner leurs options de financement. Cela peut aider les propriétaires d'entreprise à éviter de s'endetter plus que nécessaire et de se surendetter financièrement.

Types de financement

Les types de financement disponibles pour les propriétaires d'entreprise peuvent varier d'un prêteur à l'autre. Le choix de l'approche la plus judicieuse pour un emprunteur peut dépendre de plusieurs facteurs, notamment l'utilisation des fonds du prêt, le montant du financement dont une entreprise a besoin et le calendrier de remboursement le plus adapté. Voici quelques options de financement populaires :

• Prêts à terme : Avec les prêts à terme, les propriétaires de petites entreprises empruntent de l'argent directement auprès d'une banque, d'une coopérative de crédit ou d'un prêteur en ligne et reçoivent leurs fonds sous forme de paiement forfaitaire. Le remboursement s'effectue généralement en versements réguliers sur une période déterminée.
• Ligne de crédit: En utilisant une ligne de crédit, les entreprises peuvent prélever des fonds selon leurs besoins, jusqu'à la limite de crédit prédéterminée. Au fur et à mesure que les fonds sont remboursés, le montant du crédit disponible pour prélever des fonds augmente.
• Prêts SBA : Ceux-ci sont partiellement soutenus par la Small Business Administration (SBA) et sont souvent appelés Prêts 7(a). Parce qu'ils sont garantis par le gouvernement fédéral, les prêts aux petites entreprises accordés par des prêteurs approuvés par la SBA ont souvent des taux d'intérêt beaucoup plus bas que ceux des prêts traditionnels et peuvent également avoir des conditions de remboursement plus longues. Cependant, les emprunteurs peuvent être confrontés à des conditions plus strictes conditions d'éligibilité aux prêts SBA.
• Affacturage de factures : Les sociétés d'affacturage achètent les factures impayées des entreprises à un prix réduit et se chargent ensuite de recouvrer le paiement des clients. Les petites entreprises peuvent recevoir une avance de fonds lorsqu'elles vendent des factures de cette manière, puis un autre paiement une fois le solde encaissé. La société d'affacturage reçoit une commission en échange de ses services, mais ce coût peut valoir la peine pour les entreprises confrontées à des problèmes de trésorerie en raison de plusieurs factures impayées de leurs clients.

Les prêteurs peuvent proposer d’autres types de financement à des fins plus spécialisées, comme l’achat de biens immobiliers commerciaux ou de propriétés d’investissement. Dans ces cas, les emprunteurs potentiels peuvent envisager l’une des options suivantes : meilleurs prêts immobiliers d'investissement. Une autre option de prêt spécialisé est un prêt de crédit d'impôt pour la rétention des employés (ERTC), qui fournit aux entreprises des fonds pendant qu'elles attendent que l'Internal Revenue Service (IRS) traite leur remboursement d'impôt.

Score de crédit minimum

Les prêteurs établissent souvent des exigences en matière de cote de crédit auxquelles les emprunteurs doivent satisfaire pour être admissibles au financement. Dans le cas des prêts aux petites entreprises, les prêteurs examineront souvent la cote de crédit commerciale de l'emprunteur plutôt que sa cote de crédit personnelle. Cependant, tous les emprunteurs n'ont pas de cote de crédit commerciale, comme les propriétaires d'entreprise qui cherchent à lancer leur première entreprise ou qui n'existent que depuis quelques mois. Dans ces scénarios, les prêteurs peuvent plutôt examiner la cote de crédit personnelle de l'emprunteur. Par exemple, certains prêteurs ne travailleront qu'avec des emprunteurs qui ont une cote de crédit minimale de 620 ou plus.

Cela ne signifie pas pour autant que les propriétaires d'entreprise ayant un score de crédit faible n'ont pas d'options de prêt. Si le score de crédit d'une personne est inférieur aux normes d'éligibilité minimales du prêteur, elle devra peut-être envisager d'autres prêteurs qui ont des critères plus flexibles pour être admissible à un prêt. Les propriétaires d'entreprise doivent garder à l'esprit que même s'ils sont admissibles à un prêt avec un crédit faible ou inexistant, ils peuvent payer des taux d'intérêt et des frais plus élevés pour compenser le risque financier accru pour le prêteur.

Exigences commerciales minimales

En plus des cotes de crédit minimales, les prêteurs qui proposent des prêts aux petites entreprises établissent souvent des exigences de base que les entreprises doivent respecter pour être admissibles au financement. Les prêteurs peuvent tenir compte du chiffre d'affaires annuel, des années d'activité et d'autres facteurs pour évaluer l'éligibilité d'une entreprise au prêt. Pour un emprunteur qui cherche à lancer une nouvelle entreprise, il peut être difficile d'obtenir un prêt dans certains cas, compte tenu de certaines de ces exigences.

Joe Camberato, PDG et fondateur de Capitale nationale des affaires, une place de marché spécialisée dans les prêts aux entrepreneurs et aux propriétaires d’entreprise, explique que l’admissibilité à un prêt n’est pas la même pour tous les prêteurs et que les critères d’éligibilité peuvent varier d’un prêteur à l’autre. « Les banques et les coopératives de crédit traditionnelles préfèrent généralement les entreprises bien établies [et recherchent] un chiffre d’affaires annuel supérieur à $250 000 et un score FICO solide de 700 ou plus », dit-il. « Mais même les entreprises ayant un historique solide sont confrontées à des défis dans le paysage actuel des prêts. D’un autre côté, les prêteurs non bancaires proposent une approche plus flexible, négligeant souvent les repères traditionnels comme les scores de crédit. »

Les propriétaires de petites entreprises peuvent vouloir anticiper ces exigences en matière de prêts commerciaux et préparer la documentation nécessaire à l'avance afin que le processus d'approbation se déroule sans problème. « Au niveau de base, attendez-vous à prouver votre identité et votre propriété de l'entreprise », ajoute Camberato. « Après cela, vous devrez fournir des documents financiers, comme des déclarations de revenus et des relevés de revenus. Selon le prêteur, une vérification de crédit peut être nécessaire. »

Taux d'intérêt et taux annuel en pourcentage

Le taux d’intérêt d’un prêt détermine le montant des intérêts que l’emprunteur paiera en échange du financement. Le taux annuel en pourcentage (TAEG), quant à lui, reflète le coût total du prêt, qui comprend le taux d’intérêt ainsi que tous les frais. Les taux des prêts aux petites entreprises varient d’un prêteur à l’autre et peuvent dépendre de plusieurs facteurs. Par exemple, les conditions de prêt choisies (la durée de la période de remboursement, en particulier) peuvent affecter le taux d’intérêt et le TAEG d’un prêt aux petites entreprises. Ceux qui choisissent une durée de remboursement plus longue auront des versements plus petits, ce qui sera plus facile à budgétiser, mais ils peuvent en contrepartie être confrontés à des taux d’intérêt plus élevés. En outre, les prêteurs peuvent fixer des taux plus élevés pour les propriétaires de petites entreprises qui ont des cotes de crédit plus faibles, car ces emprunteurs peuvent présenter un risque de non-paiement plus élevé.

Calendrier de financement

Le délai de financement, qui détermine la rapidité avec laquelle le propriétaire de l’entreprise peut s’attendre à ce que les fonds soient déposés sur son compte, peut varier considérablement d’un prêteur à l’autre. Un délai de financement plus court peut être une aubaine pour les emprunteurs qui ont besoin de l’argent de leur prêt le plus rapidement possible. Des délais de financement plus longs, quant à eux, peuvent constituer une préoccupation majeure pour les entreprises à court de liquidités si elles doivent attendre longtemps pour obtenir leurs fonds.

Camberato note que le type de prêteur peut déterminer la rapidité avec laquelle une entreprise reçoit ses fonds. « En termes simples, les prêteurs non bancaires sont rapides : vous pouvez obtenir jusqu'à $250 000 en quelques heures avec juste un peu de paperasse », dit-il. « Mais si vous apportez des garanties ou des garanties personnelles, cela peut prendre un peu plus de temps. Les prêts SBA, en revanche, sont connus pour prendre des heures : certaines personnes attendent 8 mois ou plus, parfois une année entière. Les banques traditionnelles se situent entre les deux, et généralement, les prêteurs non bancaires sont plus rapides. »

Durée de remboursement

La durée de remboursement fait référence à la durée pendant laquelle l'emprunteur doit rembourser le prêt et peut varier considérablement d'un prêteur à l'autre. Les conditions de remboursement peuvent être un point crucial à prendre en compte en raison de leur impact sur le budget de l'entreprise. Les prêts commerciaux à court terme peuvent obliger les emprunteurs à commencer à rembourser leur prêt en quelques jours, voire à effectuer des paiements quotidiens, hebdomadaires ou bimensuels. D'autres prêts peuvent exiger un paiement mensuel, qui peut s'étaler sur plusieurs années. Des périodes de remboursement plus longues se traduiront probablement par des mensualités plus petites, plus faciles à budgétiser, mais certains propriétaires d'entreprise peuvent ne pas vouloir porter cette dette pendant plusieurs années. Dans ces cas, ils pourraient préférer une fenêtre de remboursement plus courte, même si cela signifie payer plus chaque mois pendant cette période.

Un autre aspect de la durée de remboursement que les emprunteurs peuvent vouloir prendre en compte est la question de savoir si des pénalités de remboursement anticipé s'appliquent ou non. De nombreux prêteurs facturent des frais si le prêt est remboursé plus tôt, ce qui peut augmenter considérablement le coût du prêt. Les propriétaires de petites entreprises qui envisagent un prêt à plus long terme mais qui souhaitent conserver leurs options de remboursement anticipé peuvent vouloir examiner de près leurs conditions de financement pour vérifier ce type de pénalités.

Réductions

Les remises peuvent rendre les prêts aux petites entreprises encore plus abordables, il est donc souvent utile de se renseigner sur les possibilités d'économies. Les remises sur les prêts aux petites entreprises peuvent prendre la forme de taux d'intérêt réduits, d'incitations financières pour rembourser un prêt par anticipation ou de frais de prêt réduits (frais d'ouverture de dossier, par exemple). Dans certains cas, les prêteurs peuvent accepter de renoncer complètement à leurs frais d'ouverture de dossier, réduisant ainsi les frais à la charge du client associés à la souscription d'un prêt aux petites entreprises. Bien que ces possibilités puissent varier d'un prêteur à l'autre, toute remise peut être suffisamment importante pour offrir des économies importantes à l'emprunteur et peut le démarquer des autres concurrents.

Processus de candidature

Pour ceux qui demandent un financement pour la première fois, les demandes de prêt commercial peuvent sembler intimidantes. Le processus comporte quelques étapes, mais plus un emprunteur potentiel est préparé, plus il sera facile. La première étape du processus de demande consiste à rassembler tous les documents professionnels et personnels nécessaires pour le prêteur. Chaque prêteur a un processus précis à suivre, et un propriétaire d'entreprise peut vouloir se renseigner à l'avance sur les exigences de la demande afin d'avoir toutes les informations dont il a besoin à portée de main.

L'étape suivante consiste à remplir une demande de prêt commercial, qui peut souvent être effectuée en ligne pour un processus rapide et simplifié. Les processus de demande varient cependant selon le prêteur et, bien que de nombreuses banques et coopératives de crédit prennent en charge les demandes en ligne, d'autres demanderont aux emprunteurs de parler directement à un agent de crédit. Certains prêteurs peuvent exiger un entretien approfondi pour un prêt commercial, qui peut avoir lieu par téléphone ou en personne. Les emprunteurs peuvent même avoir besoin de présenter un plan d'affaires détaillé avant que leur demande de prêt ne soit approuvée. Les propriétaires de petites entreprises qui cherchent à obtenir des fonds de prêt le plus rapidement possible voudront peut-être tenir compte de l'approche de chaque prêteur pour approuver les demandes, car un processus de contrôle plus approfondi peut entraîner des délais de financement plus longs.

Nos meilleurs choix

Pour les propriétaires d'entreprise qui cherchent à obtenir les meilleurs prêts aux petites entreprises, il existe des prêteurs qui offrent une large gamme d'options de financement, des conditions de remboursement flexibles et une excellente expérience client. Dans certains cas, les prêteurs peuvent avoir de faibles exigences de revenus ou travailler avec des propriétaires d'entreprise dont le crédit est loin d'être parfait. Trouver la bonne option dépendra des besoins spécifiques de l'entreprise, mais chacun de ces prêteurs a beaucoup à offrir aux petites entreprises.

Meilleur dans l'ensemble

Cercle de financement

Pourquoi il a été retenu :

Funding Circle propose une gamme complète d'options de financement et de prêts pour les petites entreprises, et les emprunteurs peuvent profiter d'un montant de prêt maximum généreux et de longues conditions de remboursement.

Funding Circle se distingue parmi les principaux prêteurs dans ce domaine en raison de la large gamme d'options de financement qu'il propose aux petites entreprises, notamment des prêts à terme, des lignes de crédit, des prêts SBA, des avances de fonds aux commerçants, etc. Le fait de pouvoir prendre en compte toutes ces options peut aider les propriétaires d'entreprise à trouver le type de financement adapté à leurs besoins sans compromettre les conditions du prêt.

Il convient de noter que Funding Circle exige qu'une entreprise soit établie depuis au moins 2 ans pour pouvoir bénéficier d'un financement, mais les entreprises éligibles peuvent trouver que les options de financement du prêteur sont difficiles à battre. Par exemple, le prêteur peut approuver des montants de prêt allant jusqu'à $500 000 pour les emprunteurs éligibles, ce qui représente beaucoup d'argent pour ce type de financement. Une autre caractéristique remarquable est la possibilité de sélectionner des conditions de remboursement longues sur certains de ses prêts. Dans certains cas, les emprunteurs peuvent avoir jusqu'à 10 ans pour rembourser leur prêt, ce qui se traduit par des mensualités plus faciles à gérer et à budgétiser. Le site Web de Funding Circle propose également un calculateur de prêt commercial utile qui permet aux emprunteurs de voir quels seraient leurs paiements mensuels en fonction du montant du prêt et de la durée de remboursement. Grâce à ces informations, les propriétaires d'entreprise peuvent prendre une décision plus éclairée quant à la souscription d'un prêt adapté à leur situation financière.

 

Spécifications

• Montant maximum du prêt : $500,000
• Types de financement : Prêt à terme, ligne de crédit, prêt SBA, avance de fonds aux commerçants, prêt de fonds de roulement, affacturage de factures
• Exigences commerciales minimales : 2 ans d'activité, aucune faillite personnelle pour les propriétaires individuels au cours des 7 dernières années
• Conditions de remboursement : 6 mois à 10 ans
• Calendrier de financement : Varie selon le type de financement

Avantages

• Large gamme d'options de financement
• Montant maximum du prêt relativement élevé de $500 000
• Conditions de remboursement flexibles jusqu'à 10 ans
• Calculateur de prêt commercial utile

Inconvénients

• Financement inaccessible aux emprunteurs en activité depuis moins de 2 ans

Finaliste

Sur le pont

Pourquoi il a été retenu :

OnDeck propose une exigence de faible revenu commercial, une répartition transparente des coûts de prêt et peut même fournir un financement le jour même dans certains cas.

OnDeck est un prêteur en ligne qui propose des prêts à terme ou des lignes de crédit aux petites entreprises. Il permet également aux entreprises établies depuis au moins un an et dont le chiffre d'affaires est de 100 000 T/T de présenter une demande, ce qui est assez indulgent pour les prêteurs dans ce domaine. Ainsi, les propriétaires d'entreprise peuvent constater qu'il est plus facile d'obtenir un financement avec OnDeck.

Ceux qui recherchent une ligne de crédit élevée doivent savoir que le prêteur n'approuvera ce type de financement que pour un montant maximal de 100 000 TP4T, ce qui est plutôt faible. Cependant, l'approbation du prêt peut se faire en quelques minutes et, dans certains cas, les emprunteurs peuvent recevoir les fonds le jour même où ils soumettent une demande. Ce délai d'exécution rapide peut être très attrayant pour les propriétaires d'entreprise qui ont besoin de leurs fonds de prêt le plus rapidement possible.

Les emprunteurs qui reçoivent une offre de prêt d'OnDeck recevront également un formulaire de divulgation SMART Box qui détaille le coût total de leur prêt ou de leur ligne de crédit à l'avance. Cela comprend le montant du prêt à rembourser, les intérêts qui s'accumuleront pendant la période de remboursement et tous les frais supplémentaires qui seront facturés. Étant donné que ces informations sont présentées de manière simple et transparente, qui expose clairement le coût total d'un prêt, les emprunteurs potentiels peuvent voir exactement combien un prêt ou une ligne de crédit leur coûtera à long terme afin qu'ils puissent comparer avec précision les options de financement et prendre la meilleure décision en fonction de leur situation financière.

 

Spécifications

• Montant maximum du prêt : $250 000 pour les prêts à terme ; $100 000 pour les lignes de crédit
• Types de financement : Prêt à terme, ligne de crédit
• Exigences commerciales minimales : 1 an d'activité, $100 000 de revenus d'entreprise
• Conditions de remboursement : 24 mois
• Calendrier de financement : Possibilité le jour même

Avantages

• Financement possible le jour même
• Faible exigence de revenus d'entreprise de $100 000
• Répartition transparente des coûts de prêt

Inconvénients

• Montant maximum de la ligne de crédit relativement faible de $100 000

Meilleures conditions de prêt

Caisse de fonds

Pourquoi il a été retenu :

Fundbox propose des lignes de crédit aux emprunteurs qui ne sont en activité que depuis 6 mois et génèrent $100 000 de revenus annuels, ce qui constitue des exigences relativement flexibles pour ce secteur.

Les petites entreprises nouvellement créées peuvent avoir des difficultés à se qualifier pour un financement en raison des conditions d'éligibilité liées à leur ancienneté dans l'entreprise. Cependant, Fundbox examine les demandes d'emprunteurs qui ne sont en activité que depuis au moins 6 mois. De plus, les exigences de revenus annuels sont fixées à $100 000, ce qui est assez bas pour ce type de prêt. Dans cette optique, davantage de propriétaires d'entreprise peuvent être admissibles à un prêt, en particulier ceux qui ont récemment lancé leur nouvelle entreprise et qui ont du mal à trouver leur place au début de leur activité.

Bien que Fundbox n'offre qu'une seule option de financement (une ligne de crédit), les montants empruntés peuvent atteindre 150 000 TP4T, ce qui peut être plus que suffisant pour couvrir les dépenses de fonds de roulement auxquelles de nombreux propriétaires d'entreprise sont confrontés. Les fonds peuvent être utilisés pour une variété de besoins, tels que la paie, l'achat de stocks et les coûts de maintenance. Fundbox a également des exigences de solvabilité souples, ce qui permet aux propriétaires d'entreprise d'obtenir encore plus facilement un financement.

 

Spécifications

• Montant maximum du prêt : $150,000
• Types de financement : Ligne de crédit
• Exigences commerciales minimales : 6 mois d'activité, $100 000 de revenus
• Conditions de remboursement : 12 ou 24 semaines
• Calendrier de financement : 1 jour ouvrable

Avantages

• Faible score de crédit minimum requis
• Faible exigence de revenus d'entreprise de $100 000
• Ligne de crédit disponible pour les emprunteurs en affaires pour aussi peu que 6 mois

Inconvénients

• Financement sans prêt à terme

Les meilleures options de prêt

Biz2Credit

Pourquoi