Les meilleures compagnies d'assurance pour locataires en Amérique

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler des meilleures compagnies d'assurance locataires en Amérique et espérons que le blog pourra vous aider.

La meilleure assurance locataire protège les biens des locataires et peut les protéger contre toute responsabilité potentielle. Il est essentiel pour les locataires de trouver des compagnies d'assurance locataire de qualité qui seront là quand ils en auront le plus besoin.

Lorsqu'un locataire loue une maison ou un appartement, il peut supposer que son propriétaire interviendra pour payer les réparations ou le remplacement si le bien est endommagé. Dans une certaine mesure, c'est vrai : un propriétaire est responsable de la réparation des dommages causés à la structure du bâtiment par un événement couvert, mais cette couverture ne s'applique pas aux effets personnels du locataire. Par exemple, si les vêtements d'un locataire sont endommagés par un incendie ou si quelqu'un entre par effraction et vole ses appareils électroniques ou ses bijoux, c'est au locataire de remplacer ces articles, et non au propriétaire. L'assurance locataire offre une couverture pour aider les locataires à faire exactement cela.

Mais qu’est-ce que l’assurance locataire exactement ? Ce type de couverture, parfois appelé assurance appartement, bien qu’il puisse également s’appliquer à d’autres types de propriétés locatives, peut aider les locataires à couvrir le coût de remplacement de leurs biens personnels s’ils sont volés ou endommagés par un événement couvert, qui peut inclure un incendie, de la fumée, du vent, de la grêle et certaines formes de dégâts des eaux. Cependant, couverture d'assurance locataire Mais ce n'est pas tout. Si un appartement est endommagé par un incendie et que le locataire doit séjourner temporairement dans un hôtel pendant que les réparations sont effectuées, l'assurance locataire peut aider à trouver les fonds supplémentaires nécessaires pour couvrir ces frais, au-delà du coût de la vie normal du locataire. Si un invité trébuche dans l'appartement et se casse le bras, assurance responsabilité civile locataire peut aider à couvrir leurs frais médicaux. Avoir une assurance locataire peut être très utile, car elle permet de protéger les biens et les actifs financiers des locataires. C'est également un type de couverture relativement abordable. En tant que tel, les locataires peuvent vouloir réfléchir à l'avance à leurs besoins d'assurance lorsqu'ils examinent les meilleurs sites d'annonces de location et à la recherche d'une nouvelle maison ou d'un nouvel appartement. Il est important qu'ils trouvent la meilleure compagnie d'assurance locataire pour leur fournir la couverture dont ils ont besoin à un prix abordable. Cette liste organisée constitue un bon point de départ pour les locataires à la recherche de la meilleure couverture pour leurs besoins.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : Ferme d'État
2. FINALISTE: Assurance familiale américaine
3. IDÉAL POUR LE GROUPAGE : À l'échelle nationale
4. MEILLEURE EXPÉRIENCE NUMÉRIQUE : Limonade
5. IDÉAL POUR LES MILITAIRES : États-Unis d'Amérique

Ce qu'il faut prendre en compte lors du choix de l'une des meilleures compagnies d'assurance locataire

Bien que le prix soit une considération évidente lorsqu'un locataire examine comment obtenir une assurance locataire, il est également essentiel pour eux de peser les options de couverture d'une entreprise, le processus de réclamation et les notes du service client. En particulier, il est important pour les clients potentiels d'examiner les limites de couverture, la zone de couverture et les remises de chaque fournisseur d'assurance, car ces facteurs individuels peuvent avoir le plus d'impact sur le prix.

Zone de couverture

L'assurance locataire peut ne pas être disponible auprès de toutes les compagnies d'assurance dans tous les États, et la disponibilité peut même être limitée par le code postal. Lorsqu'ils recherchent la meilleure assurance locataire, les locataires voudront commencer par vérifier si leur emplacement est inclus dans la zone de couverture de la compagnie d'assurance locataire. Dans le cas contraire, ils peuvent rapidement passer à la compagnie suivante. Cela permettra aux clients potentiels d'économiser beaucoup de temps et d'efforts lors de la recherche d'une police d'assurance locataire habitation. En outre, certaines options de couverture peuvent ne pas être disponibles dans tous les États, même si la compagnie d'assurance propose une assurance locataire dans tout le pays. Les locataires voudront vérifier que toute couverture dont ils ont absolument besoin est disponible dans leur emplacement exact avant de procéder avec l'assureur de leur choix.

Limites de couverture

Toutes les polices d'assurance locataire ont des limites maximales pour les effets personnels, la couverture responsabilité civile, les remboursements de dépenses et d'autres types de couverture. Par conséquent, lors de la comparaison de différentes polices, les locataires voudront examiner les limites de couverture offertes par chaque fournisseur pour voir si ces montants sont suffisamment élevés pour payer le coût de remplacement intégral de tout bien endommagé ou volé. Bien que les polices puissent coûter le même prix dans certains cas, un locataire peut constater qu'une police a des limites de couverture inférieures, ce qui pourrait limiter le montant d'un paiement après avoir déposé une réclamation. Les locataires veulent tirer le meilleur parti de leur assurance tout en minimisant leurs propres frais à payer, il est donc important pour eux de peser ces limites de couverture lorsqu'ils comparent les meilleures polices d'assurance locataire pour obtenir le meilleur prix. montant approprié de couverture d'assurance locataire.

Politiques et modules complémentaires supplémentaires

Lors de l’achat d’une assurance locataire, un locataire peut voir des options de couverture spécialisée pour les bijoux ou les objets de collection en plus de la protection contre le vol d’identité ou même de la protection contre les animaux de compagnie. Ces options de couverture ne sont pas toutes les mêmes. Par exemple, une couverture spécifique pour les bijoux nécessite généralement une police d’assurance supplémentaire distincte de la couverture d’assurance locataire. Cela signifie qu’elle peut avoir sa propre prime, sa propre franchise (le montant qu’un assuré paie de sa poche avant qu’une réclamation ne soit réglée) et ses limites de couverture. Cependant, l’ajout d’une couverture pour le vol d’identité ou les dommages causés par les animaux de compagnie est plus susceptible d’être une option qu’un assuré peut ajouter à un plan d’assurance locataire existant. Malgré tout, les options complémentaires varieront probablement selon la compagnie d’assurance, de sorte que les locataires voudront peut-être vérifier que toute couverture supplémentaire qu’ils souhaitent acheter est disponible.

Processus de devis

Les compagnies d'assurance peuvent proposer aux clients potentiels différentes façons d'obtenir des devis d'assurance locataire. Certaines exigent qu'un locataire contacte un agent local par téléphone ou en personne pour fournir des informations personnelles afin de pouvoir recevoir un devis personnalisé. Certaines compagnies d'assurance proposent un processus de devis en ligne pour donner aux locataires une idée générale du coût, et certaines compagnies proposent les deux méthodes. Lors de la recherche de la meilleure assurance locataire, trouver des entreprises qui proposent un processus de devis pratique peut également aider les locataires plus facilement comparer les assurances locataires tarifs et options de politique afin qu'ils trouvent le bon fournisseur et le bon plan adapté à leurs besoins.

Processus de réclamation

Lorsqu'ils recherchent la meilleure assurance locataire, les locataires voudront examiner le processus de réclamation. Ils voudront savoir s'ils peuvent déposer une réclamation en ligne en utilisant le site Web ou l'application mobile de la compagnie d'assurance, s'ils devront consulter un agent ou attendre qu'un expert en sinistres évalue la situation, et combien de temps il faudra à la compagnie d'assurance pour approuver et payer une réclamation après un événement couvert. Lorsqu'il s'agit de remplacer des vêtements, des appareils électroniques ou d'autres biens, les locataires ne voudront probablement pas d'un processus de réclamation long et fastidieux alors qu'ils ont besoin de ces fonds le plus rapidement possible pour les aider à remplacer ce qui a été perdu.

Réductions

Pour économiser sur l'assurance de location d'une maison ou d'un appartement, les clients voudront demander aux assureurs s'ils bénéficient de réductions sur l'assurance locataire. Par exemple, les clients peuvent bénéficier d'un tarif réduit en regroupant l'assurance locataire avec une police d'assurance automobile. D'autres possibilités d'économies peuvent inclure des réductions de fidélité, des réductions pour l'installation de dispositifs de protection tels que des détecteurs de fumée ou des systèmes d'alarme, des réductions sur la facturation électronique ou des réductions sur le paiement automatique. La disponibilité et le montant des réductions varient d'une compagnie à l'autre, il est donc important que les locataires les prennent en considération lorsqu'ils comparent les tarifs d'assurance. La bonne combinaison de réductions et d'économies pourrait transformer ce qui serait autrement une police coûteuse en une assurance locataire relativement bon marché.

Valeur réelle en espèces par rapport à la couverture du coût de remplacement

Un facteur clé que les locataires doivent examiner et comparer lors de l’achat d’une assurance est le mode de paiement. Les polices d’assurance locataire versent généralement un montant de réclamation basé soit sur la valeur de remplacement, soit sur la valeur réelle en espèces des articles couverts. La valeur de remplacement est le montant qu’il en coûtera au locataire pour acheter un nouvel article dans un état similaire à celui qui a été perdu, tandis que la valeur réelle en espèces fait référence à la valeur dépréciée de l’article au moment de la réclamation. La valeur réelle en espèces peut signifier qu’un assuré finit par recevoir un paiement inférieur à celui dont il a besoin pour remplacer l’article couvert aux prix actuels.

La couverture des coûts de remplacement coûte généralement plus cher par mois que la couverture de la valeur réelle en espèces, car les indemnités ont tendance à être plus importantes. Tous les fournisseurs d'assurance locataire n'offrent pas non plus de couverture des coûts de remplacement, ce qui peut avoir une incidence sur la décision d'un locataire lorsqu'il choisit la police d'assurance locataire qui lui convient.

Note AM Best

Lorsque les locataires recherchent la meilleure assurance habitation, ils peuvent remarquer que de nombreuses compagnies mentionnent leur notation AM Best. AM Best est une agence de notation de crédit largement reconnue comme une source crédible pour évaluer la solidité financière des compagnies d'assurance. La solidité financière d'une compagnie d'assurance est un indicateur important de sa capacité à indemniser ses clients. Notation d'AM Best en matière d'assurance Les notes se situent entre A++ (« Supérieur ») et D (« Médiocre »). Certaines notes peuvent inclure des points positifs supplémentaires qui peuvent les distinguer de leurs concurrents. Cependant, une note de B+ (« Bon ») ou plus est une bonne indication que la compagnie d’assurance sera probablement un bon choix pour l’assurance des locataires.

Plaintes

L'examen des plaintes des clients concernant une compagnie d'assurance locataire peut donner aux locataires un aperçu de la façon dont elle traite ses clients et paie les réclamations. Il existe deux ressources essentielles pour obtenir ces informations. La première est la National Association of Insurance Commissioners, qui tient à jour une base de données des plaintes concernant les compagnies d'assurance. Les locataires doivent simplement saisir les informations de la compagnie d'assurance sur le site. Page de recherche d'assurance pour les consommateurs, choisissez « Cliquer pour les options de rapport », puis « Accéder au rapport sur les tendances des plaintes ». Ils peuvent également vérifier les informations de l'entreprise Classement JD PowerJD Power analyse une variété de données sur les consommateurs pour déterminer le classement de satisfaction client d'une entreprise.

Nos meilleurs choix

Les meilleures compagnies d'assurance locataire s'efforcent de proposer une gamme d'options de couverture à un prix abordable tout en facilitant l'achat pour les clients. Les sociétés suivantes ont coché toutes ces cases, et bien plus encore, ce qui en fait l'un des meilleurs choix d'assurance locataire du marché.

Meilleur dans l'ensemble

Ferme d'État

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Pourquoi il a été retenu :

La disponibilité de State Farm à l'échelle nationale, les multiples façons d'obtenir un devis, la solide solidité financière, les taux élevés de satisfaction de la clientèle et le prix abordable contribuent tous à sa première place.

State Farm offre une excellente combinaison d'avantages que de nombreux locataires souhaiteraient obtenir de leur assurance. Les locataires de tout le pays peuvent obtenir un devis en ligne, par téléphone ou en parlant à un agent local. Les tarifs sont généralement inférieurs à ceux des concurrents et au coût moyen national de l'assurance locataire. Et si le locataire utilise déjà State Farm pour ses besoins d'assurance automobile, vie, parapluie ou autres, il peut regrouper son assurance locataire avec ces polices pour des économies supplémentaires. Certaines remises peuvent varier selon l'État et ne pas s'appliquer à tous les locataires, mais les prix déjà bas de State Farm signifient que les locataires n'ont pas nécessairement besoin de compter sur des remises pour obtenir un tarif bas.

Étant donné que State Farm a une note AM Best de A++, un rapport d'excellente satisfaction client selon la National Association of Insurance Commissioners et une expérience Web transparente, les utilisateurs peuvent être sûrs que leur réclamation d'assurance locataire sera traitée correctement et rapidement s'ils doivent en déposer une.

• Lisez notre Bob Vila Évaluation de l'assurance locataire de State Farm

Spécifications

• Zone de couverture : 50 États et Washington, DC
• Politiques supplémentaires : Véhicule, vie, santé, petite entreprise, animal de compagnie, parapluie
• Processus de devis : En ligne, par téléphone, par agent
• Processus de réclamation : Application, en ligne, téléphone, agent
• Note AM Best : A++
• Exemple de coût mensuel : $11.08

Avantages

• Coûts mensuels relativement faibles
• Excellente satisfaction client
• Note A++ AM Best
• Site Web convivial

Inconvénients

• Possibilités de remises limitées

Finaliste

Assurance familiale américaine

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• Zone de couverture : 19 États
• Politiques supplémentaires : Véhicule, vie, affaires, parapluie, voyage
• Processus de devis : En ligne, par téléphone, par agent
• Processus de réclamation : En ligne, application, téléphone, agent
• Note AM Best : UN
• Exemple de coût mensuel : $30.33

Avantages

• La franchise décroissante diminue chaque année de renouvellement de la police
• Assistance aux réclamations 24h/24 et 7j/7
• Réductions pour les clients possédant un appareil de sécurité domestique intelligent admissible
• Jusqu'à 15 % de réduction pour les polices groupées

Inconvénients

• Zone de couverture limitée couvrant 19 États
• Les coûts mensuels peuvent être relativement élevés

Pourquoi il a été retenu : American Family Insurance propose une franchise décroissante qui diminue chaque année où le locataire renouvelle sa police, ce qui en fait un excellent choix pour les locataires à long terme. American Family Insurance offre des remises allant jusqu'à 15 % pour le regroupement, ce qui rend l'assurance locataire plus abordable pour les assurés éligibles. Les locataires peuvent également économiser sur leurs dépenses personnelles en profitant de la franchise décroissante d'AmFam. Pour chaque année où un locataire renouvelle sa police, la franchise diminue et les assurés peuvent réduire leur franchise jusqu'à $500 grâce à ce programme. Il convient de noter que les polices d'assurance locataire d'AmFam ne sont disponibles que dans 19 États et que les assurés peuvent constater que leurs tarifs mensuels peuvent être quelque peu élevés dans certains cas. Cela étant dit, les locataires peuvent être en mesure de réduire le coût de la couverture en appliquant des remises pour avoir un dispositif de sécurité domestique intelligent. Les locataires peuvent également soumettre une réclamation 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, en ligne ou par téléphone, ce qui peut accélérer le processus de réclamation afin que les assurés puissent recevoir leur paiement sans délai.

Idéal pour le regroupement

À l'échelle nationale

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• Zone de couverture : 50 États et Washington, DC
• Politiques supplémentaires : Véhicule, vie, animal de compagnie, voyage, dentaire, accident, vol d'identité, parapluie, mariage
• Processus de devis : En ligne, par téléphone, par agent
• Processus de réclamation : En ligne, par téléphone, par agent
• Note AM Best : A+
• Exemple de coût mensuel : $18.64

Avantages

• Les locataires peuvent regrouper plusieurs polices et ajouter une couverture supplémentaire
• L'examen On Your Side permet aux clients de réviser et de réévaluer chaque année leurs politiques avec un agent
• Le processus de devis en ligne est complet et simple

Inconvénients

• L'application mobile est destinée à l'assurance automobile et n'est pas aussi utile pour déposer ou suivre les réclamations pour l'assurance locataire
• La satisfaction globale des clients est inférieure à celle des autres entreprises, selon JD Power

Pourquoi il a été retenu : Nationwide propose une variété de modules complémentaires pour que les locataires puissent obtenir la couverture complète dont ils ont besoin, qui peuvent tous être regroupés avec d'autres couvertures d'assurance. Si un locataire a déjà une assurance automobile, vie, voyage, animaux de compagnie ou autre avec Nationwide, il trouvera facile de regrouper sa police d'assurance locataire avec ses polices existantes, ce qui lui permettra de réaliser des économies supplémentaires. Les locataires ont également la possibilité d'acheter une couverture supplémentaire pour les objets de valeur tels que les bijoux et les équipements de sport, ainsi qu'une couverture pour les biens entreposés et pour les dommages causés par les égouts ou les drains refoulés. Le processus de devis en ligne est simple et plus complet que celui des autres sociétés, ce qui signifie que les locataires sont plus susceptibles d'obtenir la couverture dont ils ont vraiment besoin. Les locataires peuvent déposer des réclamations en ligne ou par téléphone ; Nationwide dispose d'une application, mais celle-ci est principalement axée sur les services d'assurance automobile. Le classement de satisfaction client de JD Power pour Nationwide est également quelque peu faible, mais l'une des fonctionnalités remarquables que Nationwide propose est l'évaluation On Your Side. Ce service gratuit permet aux clients de revoir leurs polices chaque année avec un agent pour s'assurer que leur couverture est complète et qu'ils obtiennent le meilleur prix possible et ne paient pas pour des fonctionnalités inutiles.

Meilleure expérience numérique

Limonade

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Pourquoi il a été retenu :

En tant que compagnie d’assurance entièrement en ligne, Lemonade est idéale pour les consommateurs qui préfèrent gérer tous leurs besoins d’assurance locataire en ligne.

Lemonade permet aux locataires de souscrire rapidement et facilement une assurance en ligne ou via son application. Les utilisateurs peuvent bénéficier d'une couverture en 90 secondes et, si un locataire dépose une réclamation, Lemonade indique que la réclamation peut être approuvée en quelques secondes. Si un locataire apprécie de faire affaire avec des entreprises socialement responsables, Lemonade est une société certifiée B Corp, ce qui signifie qu'elle a des normes sociales et environnementales élevées. Un exemple de cet engagement est que Lemonade fait don de l'argent non réclamé provenant des primes payées à l'organisme de bienfaisance choisi par chaque client, afin que les locataires puissent se sentir bien lorsque leurs fonds non utilisés bénéficient à des causes qui leur tiennent à cœur.

Il n’existe pas d’option permettant d’obtenir