Les meilleures compagnies d’assurance hypothécaire

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler des meilleures compagnies d'assurance de protection hypothécaire et espérons que le blog pourra vous aider.

L’assurance hypothécaire permet à la famille de disposer des fonds nécessaires pour rembourser l’hypothèque si quelque chose arrive au propriétaire. Lorsque vous recherchez une couverture, assurez-vous de choisir l’une des meilleures polices d’assurance hypothécaire.

Le vieil adage dit : « Préparez-vous au pire, espérez le meilleur. » Et cet adage s’applique certainement à l’assurance. Bien que presque tout le monde le sache, propriétaires ou danger En ce qui concerne l'assurance hypothécaire, beaucoup de gens ne connaissent peut-être pas l'assurance hypothécaire. L'assurance hypothécaire permet à la famille du propriétaire de disposer de l'argent nécessaire pour rembourser le prêt immobilier si le propriétaire décède avant que le prêt ne soit remboursé. Cela signifie qu'une famille peut rester dans sa maison, ce qui élimine un élément majeur d'instabilité et d'incertitude dans ce qui est déjà une période stressante pour une famille.

L'assurance hypothécaire dure généralement entre 10 et 40 ans, ce qui correspond aux conditions du prêt hypothécaire. Alors que l'assurance vie verse une somme forfaitaire en espèces qui peut être appliquée à n'importe quelle dépense, l'assurance hypothécaire sert exclusivement à rembourser un prêt hypothécaire. Le bénéficiaire est le prêteur hypothécaire, et non la famille, de sorte que les fonds de l'assurance sont appliqués au solde restant du prêt. Il est essentiel de trouver la meilleure compagnie d'assurance hypothécaire pour s'assurer que le prêt immobilier est payé comme convenu, afin que la famille ait la sécurité de savoir qu'elle n'aura pas à quitter son domicile.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : Legal & General America
2. IDÉAL POUR LES CLIENTS PLUS ÂGÉS : La vie dans le monde
3. MEILLEUR PROCESSUS GUIDÉ : Mutuelle du Nord-Ouest
4. IDÉAL POUR LES MILITAIRES : États-Unis d'Amérique

Éléments à prendre en compte lors du choix de la meilleure compagnie d’assurance hypothécaire pour vous

Lorsque vous recherchez la meilleure assurance hypothécaire, il est important d'examiner toutes les options de couverture et de durée, ainsi que les exigences en matière de dépôt de réclamation. Recherchez une compagnie avec une cote AM Best élevée, ce qui signifie que la compagnie a la capacité financière de payer les réclamations des clients comme promis. Gardez les facteurs suivants à l'esprit lorsque vous recherchez une police d'assurance.

Assurance hypothécaire vs assurance vie

L'assurance hypothécaire fournit des fonds pour rembourser le solde restant d'un prêt immobilier, l'argent allant directement au prêteur hypothécaire. L'assurance vie verse des prestations directement aux bénéficiaires de l'assuré, qui peuvent ensuite utiliser ces fonds pour rembourser le prêt hypothécaire ainsi que toute autre dépense. De nombreux experts recommandent de choisir une assurance vie temporaire avec une prestation de décès correspondant au solde hypothécaire plutôt qu'une assurance hypothécaire. Pour les propriétaires en bonne santé, l'assurance vie temporaire serait la meilleure option. Cependant, pour les propriétaires qui pourraient avoir du mal à être admissibles à une assurance vie temporaire, y compris ceux en mauvaise santé, ceux qui ont des conditions préexistantes ou ceux qui sont plus âgés, l'assurance hypothécaire pourrait fournir les fonds nécessaires pour rembourser un prêt immobilier.

Options de couverture et de durée

La couverture de la meilleure assurance vie hypothécaire est généralement limitée au capital et aux intérêts du prêt hypothécaire. Elle ne couvre pas les autres frais liés au logement, comme assurance habitation, les taxes foncières et les frais de l'association des propriétaires (HOA). Certaines des meilleures compagnies d'assurance hypothécaire peuvent offrir une couverture facultative pour couvrir ces coûts. Les options de durée pour l'assurance de protection hypothécaire correspondent généralement au montant de la durée de l'hypothèque. Ainsi, pour un prêt hypothécaire de 20 ans, la durée de l'assurance de protection hypothécaire est également de 20 ans. Une fois l'hypothèque entièrement remboursée, l'assurance de protection hypothécaire n'est plus nécessaire, donc la police expire.

Processus de devis

Lorsque les consommateurs recherchent la meilleure assurance hypothécaire, les compagnies d’assurance hypothécaire demandent généralement l’âge du propriétaire, le montant de l’hypothèque et la durée du prêt. Cependant, contrairement aux polices d’assurance vie, la plupart des compagnies d’assurance hypothécaire ne demandent pas d’examen médical ni même de questions sur la santé. Par conséquent, cela pourrait augmenter les chances d’obtenir une approbation pour une assurance hypothécaire, même pour les personnes en mauvaise santé. Cela pourrait également signifier que l’assurance hypothécaire est plus abordable que l’assurance vie, car la santé n’est pas un facteur pris en compte comme ce serait le cas dans la tarification d’une police d’assurance vie.

Processus de réclamation

Le dépôt d'une demande d'assurance hypothécaire diffère quelque peu du dépôt d'une demande d'assurance vie. Il sera nécessaire de fournir des documents attestant du décès de l'assuré à soumettre avec les formulaires de demande afin que la demande puisse être traitée. Une fois la demande approuvée et traitée, la famille ne recevra aucun fonds. Au lieu de cela, les fonds seront versés au prêteur hypothécaire pour couvrir le solde du prêt hypothécaire. Seul le montant dû sur le prêt hypothécaire sera versé. Il n'y a pas de fonds supplémentaires pour les taxes foncières, l'assurance habitation, les frais de copropriété ou d'autres dépenses liées au logement.

Note AM Best

AM Best est une agence de notation de crédit reconnue et respectée qui examine la solvabilité et d'autres données sur les compagnies d'assurance du monde entier. Les notations AM Best mesurent la solidité financière d'une compagnie d'assurance hypothécaire, un indicateur clé de la capacité de la compagnie à payer les sinistres des clients en temps opportun. Lorsque vous recherchez les meilleures compagnies d'assurance hypothécaire, recherchez des compagnies qui ont une note de A ou plus. Bien qu'il n'y ait aucune garantie que les sinistres par l'intermédiaire de compagnies ayant une note AM Best élevée seront payés sans problème, ces compagnies sont moins susceptibles de ne pas payer une réclamation.

Coût mensuel moyen

Le coût mensuel moyen de la meilleure assurance vie hypothécaire dépend de plusieurs facteurs, notamment l'âge et la profession du propriétaire, l'emplacement de la maison, le solde hypothécaire et la durée du prêt hypothécaire. Dans la plupart des cas, plus le propriétaire est jeune, moins la prime sera élevée. De même, plus le montant de la couverture d'assurance est faible, moins la prime sera élevée. Les primes mensuelles peuvent être aussi basses que $5,50 par mois ou aussi élevées que $75 par mois, selon le fournisseur d'assurance et les autres facteurs énumérés précédemment. Il est important de comparer les offres d'au moins trois compagnies d'assurance hypothécaire différentes pour trouver le meilleur assureur offrant les meilleurs tarifs.

Aire de service

Comme les consommateurs sont plus susceptibles d'opter pour une assurance plutôt que pour une assurance hypothécaire, de nombreuses compagnies d'assurance ne vendent pas ce type de couverture. Par conséquent, il peut être difficile de trouver une assurance hypothécaire qui couvre les prêts hypothécaires dans la région où réside le propriétaire. Il est important de demander à chaque compagnie d'assurance hypothécaire si elle offre une couverture dans la région où se trouve la maison. Dans le cas contraire, passez à la compagnie d'assurance suivante.

Prestation de décès

Avec une assurance vie temporaire, l’assuré paie le même montant de couverture pendant toute la durée de la police. Cela signifie que s’il souscrit une couverture de 150 000 $ et que la famille dépose une réclamation après son décès, la famille recevra 150 000 $. Avec une assurance protection hypothécaire, la prestation de décès diminue en fonction du solde hypothécaire. Cela signifie que si le propriétaire a souscrit la police alors qu’il avait un solde hypothécaire de 150 000 $, mais qu’il décède avec un solde hypothécaire de 75 000 $, l’assurance protection hypothécaire ne paiera que 75 000 $, même si le propriétaire a payé les mêmes primes pendant toute la durée de la police.

Clauses de politique

Étant donné que l'assurance hypothécaire ne couvre que le capital et les intérêts de l'hypothèque, les propriétaires doivent vérifier si la compagnie d'assurance hypothécaire offre une couverture supplémentaire pour les dépenses liées à la maison, comme l'assurance habitation, les taxes foncières et les frais de copropriété. La compagnie d'assurance hypothécaire peut également proposer un avenant de remboursement des primes, ce qui signifie que l'assuré peut recevoir les primes qu'il a payées s'il survit à l'assurance hypothécaire. Gardez à l'esprit que ce type d'avenant peut être relativement coûteux. Une autre option d'avenant serait les prestations de vie, dans lesquelles l'assuré pourrait retirer de l'argent du capital décès de la police s'il recevait un diagnostic de maladie en phase terminale. Il est important de demander à l'assurance hypothécaire s'il existe des avenants facultatifs pour obtenir la couverture adaptée au preneur d'assurance et à la famille.

Nos meilleurs choix

Pour trouver les meilleures compagnies d'assurance hypothécaire, nous avons recherché des sociétés bénéficiant d'une notation AM Best élevée, de durées de prêt longues et de processus de soumission et de réclamation simples. Voici nos meilleurs choix pour la meilleure assurance hypothécaire.

Meilleur dans l'ensemble

Legal & General America

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• Options de durée : 10 à 40 ans
• Processus de devis : En ligne, par téléphone ou par l'intermédiaire d'un agent
• Processus de réclamation : En ligne ou par téléphone
• Note AM Best : A+

Avantages

• Large gamme d'options de durée offertes, y compris jusqu'à 40 ans
• Paiements émis le jour même une fois la réclamation approuvée
• Plusieurs avenants disponibles, notamment une prestation de décès accélérée et une couverture pour les enfants
• Les clients ayant des antécédents familiaux de cancer peuvent néanmoins bénéficier d’une certaine couverture

Inconvénients

• La police doit être souscrite auprès d'un agent agréé

Pourquoi il a été retenu : Legal & General America propose des limites de couverture élevées et des paiements le jour même, et propose une sélection de clauses complémentaires disponibles, ce qui en fait un excellent choix pour la plupart des clients. Legal & General America propose une sélection de durées de prêt, y compris jusqu'à 40 ans, ce qui permet aux propriétaires d'obtenir plus facilement la durée de couverture dont ils ont besoin. Afin d'obtenir toute la couverture requise, la société propose plusieurs clauses complémentaires, notamment une prestation de décès accélérée et une couverture pour les enfants, qui sont toutes deux uniques parmi les polices d'assurance de protection hypothécaire. Les clients potentiels peuvent obtenir un devis en ligne, par téléphone ou par l'intermédiaire d'un agent, et ils devront souscrire la police par l'intermédiaire d'un agent agréé. Et s'il est nécessaire de déposer une réclamation, les bénéficiaires peuvent le faire en ligne ou par téléphone. Une fois la réclamation approuvée, la société pourrait verser la prestation le jour même. Legal & General America peut même offrir une certaine couverture aux assurés qui ont des antécédents de cancer dans la famille, ce qui est une caractéristique remarquable qui peut apporter à de nombreux clients une tranquillité d'esprit.

Idéal pour les clients plus âgés

La vie dans le monde

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• Options de durée : La durée de l'hypothèque
• Processus de devis : En ligne, par téléphone ou par l'intermédiaire d'un agent
• Processus de réclamation : En ligne ou par courrier
• Note AM Best : UN

Avantages

• Acceptation garantie pour les clients âgés de 18 à 69 ans
• Aucun examen médical n'est requis pour être admissible
• Les options de couverture commencent à partir de $50 000
• Garantie de remboursement de 30 jours offerte après l'inscription

Inconvénients

• Les informations sur les remises ou les prix ne sont pas facilement disponibles

Pourquoi il a été retenu : Globe Life ne nécessite pas d’examen médical, ce qui en fait un choix judicieux pour ceux qui ne sont pas admissibles à une assurance vie temporaire traditionnelle. Le seul véritable fournisseur d’assurance de protection hypothécaire de notre comparaison, Globe Life offre une acceptation garantie aux clients âgés de 18 à 69 ans pendant toute la durée du prêt hypothécaire. Comme il n’y a pas d’examen médical pour être admissible, il pourrait s’agir d’un bon choix pour les clients ayant des problèmes de santé complexes ou ceux qui exercent des professions à haut risque et qui ont du mal à se qualifier pour une assurance vie. Les rabais et les informations sur les prix ne sont pas facilement disponibles, mais la couverture commence à $50 000, ce qui est inférieur à de nombreuses autres polices. Cela fait de Globe Life un bon choix pour les propriétaires qui n’ont peut-être pas besoin de beaucoup de couverture supplémentaire. Et, pour les clients qui changent d’avis, Global Life offre une garantie de remboursement de 30 jours.

Meilleur processus guidé

Mutuelle du Nord-Ouest

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• Options de durée : 10 à 20 ans
• Processus de devis : Téléphone
• Processus de réclamation : En ligne ou par téléphone
• Note AM Best : A++

Avantages

• Devis d'assurance vie personnalisés fournis en fonction des données personnelles

Inconvénients

• Les informations sur les exigences en matière d’examen médical ne sont pas facilement disponibles
• La participation du conseiller financier peut retarder le processus de devis

Pourquoi il a été retenu : Northwestern Mutual permet aux clients d'obtenir une police d'assurance sur mesure qui répond à leurs besoins plutôt qu'une police standard. En utilisant les données personnelles de l'assuré, Northwestern Mutual personnalisera une police d'assurance qui répond aux besoins du propriétaire afin qu'il ne paie pas pour une couverture inutile. De plus, avec sa note A++ AM Best, Northwestern Mutual est bien placée pour payer les réclamations des clients en temps opportun, ce qui ajoute aux qualités de l'entreprise en tant que bon choix. Les informations sur l'examen médical requis sont limitées et un client devra travailler avec un conseiller financier de Northwestern Mutual dans sa région pour obtenir un devis et une police d'assurance. Mais les clients peuvent déposer des réclamations en ligne et par téléphone.

Idéal pour les militaires

États-Unis d'Amérique

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• Options de durée : 10 à 30 ans
• Processus de devis : En ligne ou par téléphone
• Processus de réclamation : Téléphone
• Note AM Best : A++

Avantages

• Les prix sont généralement inférieurs à la moyenne nationale, ce qui rend la couverture plus abordable que celle de certains concurrents
• Les avantages liés à l’armée sont destinés aux militaires et à leurs familles

Inconvénients

• La couverture n'est disponible que pour les membres de l'armée, les anciens combattants et les membres de la famille qualifiés

Pourquoi il a été retenu : L'USAA propose des tarifs abordables et propose une couverture d'assurance-vie temporaire qui prend en compte des éléments tels que le déploiement militaire et la réinstallation. Bien que l'USAA ne soit disponible que pour les membres de l'armée, les anciens combattants et les membres de la famille, c'est un choix remarquable pour ceux qui y sont admissibles. Offrant une couverture pour des durées de prêt de 10 à 30 ans, les polices d'assurance USAA sont souvent les plus abordables parmi ses concurrents, avec des tarifs inférieurs à la moyenne nationale. Étant donné que l'USAA est destinée aux membres actifs et anciens de l'armée et à leurs familles, les avantages sont adaptés à leurs besoins spécifiques. Cela comprend une protection supplémentaire pour les membres en déploiement, une couverture pendant la guerre, une couverture pour aider en cas de blessure grave et une couverture garantie pour les membres après leur service militaire.

Notre verdict

Legal & General America est notre meilleur choix global grâce à ses limites de couverture élevées et à sa large gamme de conditions de prêt. Elle propose également des paiements le jour même, ce qui peut être un énorme soulagement pour les membres de la famille. Nous notons également La vie dans le monde comme un choix solide pour les clients plus âgés ou ceux qui ont des complications de santé, car il offre une couverture garantie à ceux qui ne sont peut-être pas admissibles à une assurance-vie temporaire traditionnelle.

Comment nous choisissons les meilleures compagnies d’assurance hypothécaire

En recherchant les meilleures compagnies d’assurance hypothécaire, nous avons découvert que de nombreuses entreprises ne proposent pas d’assurance hypothécaire et recommandent plutôt une assurance vie temporaire. Par conséquent, nous avons recherché des entreprises qui offraient une couverture à un large éventail de clients, y compris ceux qui sont en mauvaise santé ou qui sont plus âgés et qui peuvent avoir du mal à se qualifier pour une assurance vie temporaire. Nous avons également considéré uniquement les entreprises qui offraient des services dans la plupart (ou la totalité) des États et qui proposaient des polices d’assurance à long terme pouvant couvrir la durée d’un prêt hypothécaire classique. Nous avons également recherché des entreprises très bien notées par AM Best, ce qui indique que l’entreprise a une solidité financière et peut répondre aux réclamations des clients.

Avant de choisir l’une des meilleures compagnies d’assurance hypothécaire

Comme pour tous les types d'assurance, l'assurance hypothécaire n'est pas toujours le bon choix pour chaque consommateur. Et toutes les compagnies d'assurance hypothécaire ne conviendront pas à tous les consommateurs, car chacun a des souhaits et des besoins différents en matière de couverture d'assurance. Tout d'abord, les clients doivent s'assurer que l'assurance hypothécaire répondra exactement à leurs besoins et qu'il n'est pas préférable pour eux d'opter pour une assurance vie temporaire. Après avoir pris cette décision, il est impératif de magasiner et de comparer les polices et les compagnies d'assurance hypothécaire. La recherche de plusieurs compagnies d'assurance hypothécaire permet aux clients de trouver la bonne compagnie et l'assurance qui correspond le mieux à leurs besoins. Cela prend du temps, mais c'est une étape cruciale avant de souscrire une assurance hypothécaire. Tout comme lorsque achat d'une assurance habitation, parlez à au moins trois compagnies d’assurance hypothécaire différentes avant de souscrire une police.

Coût de l'option pour l'une des meilleures compagnies d'assurance hypothécaire

Le coût d'une assurance hypothécaire varie en fonction du montant de l'hypothèque du propriétaire. Les clients peuvent s'attendre à payer en moyenne $50 par mois, mais certaines primes mensuelles peuvent être aussi basses que $5,50. À l'inverse, le coût mensuel moyen d'une assurance vie est de $27.

Souscrire une assurance hypothécaire auprès de l'une des meilleures compagnies d'assurance hypothécaire n'est peut-être pas le bon choix pour tous les propriétaires. Il est important de comparer la couverture et les tarifs des polices d'assurance de chacune des meilleures compagnies d'assurance hypothécaire pour voir laquelle pourrait offrir la couverture appropriée. Les clients peuvent également avoir besoin d'envisager une couverture d'assurance vie plutôt qu'une assurance hypothécaire. Ne vous précipitez pas pour effectuer un achat ; prenez plutôt le temps de rechercher ces polices pour prendre une décision éclairée.

Les avantages d’opter pour l’une des meilleures compagnies d’assurance hypothécaire

L'assurance hypothécaire peut fournir des fonds pour rembourser l'hypothèque si l'assuré décède, ce qui permet à la famille de ne pas avoir à quitter son domicile. De nombreuses polices d'assurance hypothécaire couvrent la durée du prêt hypothécaire, ce qui garantit que l'hypothèque sera remboursée. De plus, comme il n'y a généralement pas d'examen médical obligatoire, cette option peut être in