Les meilleures compagnies d'assurance habitation de 2024

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler des meilleures compagnies d'assurance habitation de 2024 et espérons que le blog pourra vous aider.

Les meilleures compagnies d’assurance habitation offrent fiabilité, flexibilité et de multiples options de couverture pour plaire à un large éventail de propriétaires.

L'achat d'une maison est un investissement majeur, il est donc judicieux pour les propriétaires de faire tout ce qu'ils peuvent pour la protéger. Malheureusement, il est impossible pour un propriétaire de prédire comment et quand sa maison pourrait subir des dommages, que ce soit à cause d'une rupture de canalisation, d'un incendie, d'une tempête ou d'un autre événement. Avoir une police d'assurance auprès de l'une des meilleures compagnies d'assurance habitation peut fournir aux propriétaires la couverture dont ils ont besoin pour remettre leur maison endommagée en bon état sans avoir à épuiser leurs économies.

Lorsqu'ils achètent une assurance habitation, les propriétaires doivent rechercher la couverture la plus complète qu'ils peuvent se permettre auprès d'une entreprise de qualité à laquelle ils peuvent faire confiance. La meilleure compagnie d'assurance habitation pour chaque propriétaire dépendra de ses besoins et préférences individuels. Alors que certaines personnes aiment travailler directement avec un agent d'assurance pour trouver leur police idéale, d'autres préfèrent rechercher et souscrire leur police d'assurance habitation en ligne. Les clients peuvent vouloir regrouper leur police avec d'autres produits d'assurance (comme l'assurance automobile), ou ils peuvent vouloir acheter des options complémentaires spécifiques pour obtenir le montant de couverture adapté à leurs besoins uniques. Il est donc impératif pour les propriétaires de rechercher soigneusement les meilleures compagnies d'assurance habitation afin de pouvoir trouver celle qui leur convient. Les sociétés présentées dans ce tour d'horizon se sont avérées être parmi les meilleures compagnies d'assurance habitation du marché, offrant un bon point de départ pour les propriétaires à la recherche d'une police.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : Ferme d'État
2. FINALISTE: Amica
3. IDÉAL POUR LA MAISON ET LA VOITURE : Allstate
4. IDÉAL POUR LE GROUPAGE : À l'échelle nationale
5. MEILLEURE EXPÉRIENCE NUMÉRIQUE : Limonade
6. MEILLEUR POUR LES REMISES : NJM
7. IDÉAL POUR LES MILITAIRES : États-Unis d'Amérique

Ce qu'il faut prendre en compte lors du choix du La meilleure assurance habitation

Les propriétaires doivent prendre en compte plusieurs facteurs lorsqu'ils recherchent les meilleures compagnies d'assurance habitation. Par exemple, les propriétaires peuvent se poser les questions suivantes :

• Que couvre l’assurance habitation avec une police standard ?
• Les fournisseurs proposent-ils des polices complémentaires pour augmenter la couverture ?
• Les clients peuvent-ils regrouper une assurance habitation avec leurs autres polices d’assurance existantes ?
• L’entreprise dispose-t-elle de la solidité financière nécessaire pour garantir ses politiques ?
• Les compagnies d’assurance habitation offrent-elles une couverture là où se trouve le client ?
• L’entreprise a-t-elle la réputation de fournir un excellent service client ?

Ce ne sont là que quelques exemples de questions que les propriétaires peuvent se poser lorsqu’ils recherchent la meilleure assurance habitation. Les sections suivantes expliquent ces facteurs plus en détail pour aider les propriétaires à comprendre ce qu’ils doivent rechercher lorsqu’ils recherchent une assurance habitation.

Zone de couverture

L'un des facteurs clés que les compagnies d'assurance examinent lors de la tarification d'une police d'assurance habitation est l'emplacement de la propriété. Toutes les compagnies d'assurance habitation ne proposent pas de couverture dans tous les États (et dans certains cas, la disponibilité varie selon le code postal). Les propriétaires voudront donc d'abord vérifier que la police qui les intéresse est disponible là où se trouve leur maison avant de procéder à un devis. S'ils constatent que la compagnie qu'ils envisagent n'offre pas de couverture dans leur région, ils peuvent la rayer de la liste et passer à l'option suivante.

Les assurances habitation pour les propriétés dans les grandes villes coûtent souvent plus cher que les polices d'assurance pour les maisons rurales. Cela s'explique en partie par le fait que les maisons dans les grandes villes ont généralement une valeur foncière plus élevée, et que la réparation ou la reconstruction de la maison est donc susceptible d'être plus coûteuse pour la compagnie d'assurance. Cette dépense est répercutée sur le consommateur sous forme de primes plus élevées.

De plus, les propriétaires qui vivent dans des zones connues pour être sujettes à des catastrophes naturelles telles que des tornades, des ouragans ou des tremblements de terre pourraient payer des tarifs plus élevés, car ils sont confrontés à un risque plus élevé de dommages matériels (et les propriétaires peuvent avoir besoin de souscrire une couverture supplémentaire s'ils veulent pouvoir faire une réclamation après un tremblement de terre). Certains assureurs peuvent refuser d'offrir une couverture dans certaines zones à haut risque (comme la Floride). Les maisons situées dans des zones à haut risque de criminalité et à risque de vol plus élevé peuvent également être plus coûteuses à assurer que celles situées dans des zones à faible taux de criminalité.

Lors de la recherche d’un fournisseur d’assurance habitation, les résidents de certains États peuvent trouver que les options d’assurance habitation sont plus limitées par rapport à d’autres régions du pays.

• Note de l'éditeur : En 2024, plusieurs compagnies d'assurance, telles que Allstate, Nationwide, USAA et State Farm, ont ont abandonné leurs offres d'assurance immobilière en Californie, et d’autres fournisseurs pourraient suivre l’exemple. De même, certains fournisseurs limitent les nouvelles politiques en Floride.

Montant de la couverture

Les limites de couverture d'une police d'assurance habitation peuvent varier d'une compagnie à l'autre et selon les différents types de couverture. L'assurance habitation comprend généralement une protection pour l'habitation, les biens personnels et la responsabilité civile personnelle parmi ses conditions standard, chacune offrant une couverture jusqu'à une certaine limite. Par exemple, les limites de couverture des biens personnels peuvent être basées sur un pourcentage du montant de la couverture habitation de la police. D'autres formes d'assurance incluses dans une police d'assurance habitation, telles que la perte d'usage et la couverture d'autres structures, respecteront probablement également des limites de couverture spécifiques. Il est donc important que les propriétaires vérifient ces plafonds lors du choix d'une compagnie d'assurance, surtout s'ils savent qu'ils ont besoin d'une assurance plus complète pour protéger leur maison, leurs biens ou leurs finances.

Options politiques

Au-delà des formes de couverture standard incluses dans la plupart des polices d’assurance habitation, les clients peuvent également avoir la possibilité de souscrire des avenants qui étendent la couverture pour inclure davantage de pertes. Les options complémentaires, y compris le type d’avenant et le montant de la couverture disponible, dépendront du fournisseur d’assurance. De plus, certains avenants tels que la protection contre les tremblements de terre peuvent n’être disponibles que dans certains endroits. Les meilleures compagnies d’assurance pour la couverture habitation peuvent proposer des options de polices complémentaires qui peuvent inclure :

• Protection contre les refoulements d'eau, en cas de débordement des égouts, de refoulements d'égouts et d'autres causes de dégâts des eaux qui ne sont généralement pas couvertes par une police d'assurance habitation standard.
• Assurance des biens personnels programmée, qui assure certains objets de grande valeur (œuvres d'art, bijoux, instruments de musique, équipements sportifs, etc.) au-delà des conditions de couverture standard d'une police.
• Protection contre le vol d'identité, dans le cas où l'assuré est victime d'une violation de données, d'un vol d'identité ou d'une fraude et nécessite des services de réparation.
• Couverture des tremblements de terre, qui peut protéger les habitations situées dans des zones à haut risque d’activité sismique des dommages directement causés par les secousses du sol.
• Couverture des dolines, dans le cas où la maison ou les biens personnels subiraient des dommages dus à un effondrement qui ne seraient pas autrement couverts par les termes d’une police d’assurance habitation standard.

Le choix des options complémentaires qui valent la peine d'être achetées dépend de la situation géographique de l'assuré, car certaines garanties peuvent être plus utiles dans certaines circonstances qui sont plus susceptibles de se produire dans certaines régions du pays, mais pas dans d'autres, comme les tremblements de terre, les effondrements de terrain et les inondations, par exemple. En tirant parti des garanties complémentaires, les propriétaires peuvent étendre leurs polices d'assurance pour mieux répondre à leurs besoins.

Primes d'assurance

Le coût est un facteur important à prendre en compte lorsque les propriétaires choisissent un assureur, et les acheteurs constateront probablement que les primes d'assurance peuvent varier considérablement d'une compagnie à l'autre. Les tarifs sont basés sur une grande variété de facteurs, notamment la taille, l'âge et l'état d'une maison, l'historique des sinistres de l'assuré, le taux de criminalité local, les dispositifs de protection installés sur les lieux et la proximité de la maison avec la caserne de pompiers la plus proche. Le choix de la couverture jouera également un rôle important dans la détermination des primes d'assurance, car les prix augmenteront à mesure que les clients ajouteront une couverture supplémentaire à leur police d'assurance habitation. Étant donné que les tarifs d'assurance peuvent varier considérablement d'une compagnie à l'autre, il vaut la peine de comparer les prix auprès de plusieurs assureurs.

Processus de devis 

Les devis d'assurance habitation proposés par chaque assureur ne sont pas tous identiques. Chaque compagnie d'assurance prend en compte un certain nombre de facteurs tels que l'âge, l'emplacement et la valeur de la maison pour déterminer le coût d'une police d'assurance habitation. Pour trouver les meilleurs tarifs, il est important que les propriétaires comparent les offres et obtiennent des devis auprès de plusieurs compagnies afin de comparer et de déterminer celle qui correspond le mieux à leurs besoins et à leur budget.

Il est recommandé aux clients de fournir des informations identiques à chaque compagnie, de préférence le même jour, afin d'obtenir des devis d'assurance habitation comparables. De plus, conserver les mêmes conditions de la police d'assurance habitation (montant de couverture, franchise, options, etc.) peut permettre une comparaison plus précise.

Les différentes compagnies proposent également différentes méthodes pour obtenir un devis d'assurance habitation, que ce soit en ligne, par téléphone ou en personne par l'intermédiaire d'un agent. Le processus d'obtention des meilleurs devis d'assurance habitation peut dépendre en grande partie du type d'expérience recherchée par un client. Les agents ont une connaissance approfondie des polices disponibles et peuvent répondre à toutes les questions que les propriétaires peuvent avoir, mais se rendre dans une succursale n'est peut-être pas la solution la plus pratique pour quelqu'un qui cherche à obtenir un devis rapidement. Dans ce cas, les clients peuvent privilégier les entreprises qui proposent un processus de devis en ligne rapide. Cependant, ils doivent garder à l'esprit qu'ils peuvent obtenir un devis plus précis en parlant à un agent plutôt qu'au moyen d'un outil de devis en ligne, car l'agent peut établir un devis adapté aux besoins de couverture précis du client.

Processus de réclamation

Le dépôt d'une réclamation d'assurance peut être stressant, surtout après une perte importante impliquant un incendie, une tempête ou un vol, entre autres risques. Les compagnies d'assurance habitation les mieux notées peuvent être en mesure de proposer des processus de réclamation plus rationalisés qui permettent aux assurés de soumettre rapidement et facilement une réclamation pour une perte couverte. Il peut y avoir plusieurs façons de soumettre une réclamation, depuis la connexion en ligne et le téléchargement de documents sur le compte dédié du client, jusqu'à un entretien téléphonique avec un agent et la présentation étape par étape du processus de soumission de la réclamation. Trouver la bonne approche dépendra des préférences individuelles de chaque propriétaire et de sa préférence pour la commodité d'une plateforme de réclamation numérique ou le soutien pratique d'un travail direct avec un agent.

Franchises

Les franchises d'assurance désignent le montant déduit du règlement d'une réclamation avant que les fonds ne soient versés à l'assuré. On pense souvent à tort que les assurés doivent payer leur franchise de leur poche, mais ce n'est pas le cas pour l'assurance habitation, car l'assureur déduira la franchise choisie par le client du paiement total. Néanmoins, les options de franchise peuvent être un facteur important à prendre en compte lors du choix d'une compagnie d'assurance habitation, car elles peuvent avoir un impact à la fois sur le montant du règlement d'une réclamation future et sur le coût initial de la couverture. Le choix d'une franchise plus basse entraînera généralement des primes d'assurance plus élevées et vice versa. Trouver le bon équilibre entre les coûts initiaux et les indemnités potentielles dépendra des préférences et de la situation financière particulières de chaque assuré.

Politiques supplémentaires

Alors que l'assurance habitation couvre la structure et le contenu En ce qui concerne les dommages causés à la maison, certains types de dommages spécifiques ne seront probablement pas couverts par une police d’assurance standard. Par exemple, les clients vivant dans des zones sujettes aux inondations peuvent avoir besoin de souscrire une police d’assurance contre les inondations en plus de leur police d’assurance habitation. Cela est également vrai pour les zones connues pour être sujettes aux tremblements de terre. Les propriétaires peuvent vouloir ajouter un avenant tremblement de terre à leur couverture ou souscrire une police d’assurance tremblement de terre distincte pour s’assurer d’être couverts en cas de catastrophe. L'assurance tremblement de terre couvre la maison et son contenu si elle est endommagée ou détruite par une activité sismique.

L'assurance habitation aussi couvre généralement certains dégâts d'eau (par exemple en raison d'une rupture de canalisation), mais pas d'un refoulement d'égout ou d'un débordement de drain. Dans ce cas, les clients devront souscrire une assurance contre les refoulements d'eau pour contribuer au paiement des réparations. Alors que certaines polices d'assurance habitation incluent la perte d'usage comme couverture standard, d'autres peuvent n'offrir cette couverture qu'en tant qu'avenant supplémentaire. Les propriétaires peuvent demander à leur agent d'assurance de fournir des détails spécifiques sur la couverture et de déterminer si cette couverture est standard ou supplémentaire.

D’autres polices complémentaires méritent d’être envisagées, notamment une assurance habitation pour réparer ou remplacer les conduites d’électricité reliant la maison à la rue, une assurance pour les réparations dues aux effondrements de terrain et une assurance pour les biens personnels prévus, tels que les bijoux et les antiquités. Les assurés qui exercent des activités commerciales sur la propriété peuvent avoir besoin de souscrire une assurance entreprise à domicile supplémentaire. La couverture contre le vol d’identité est une autre option de police que certaines compagnies proposent sous forme d’avenant. Enfin, l’assurance parapluie peut aider à couvrir la responsabilité civile au-delà de ce que couvre la police d’assurance habitation standard.

Réductions

L'un des moyens les plus courants pour les propriétaires d'obtenir une réduction sur leur couverture d'assurance est de regrouper plusieurs polices auprès du même fournisseur. De nombreux clients d'assurance optent pour l'une des meilleurs forfaits d'assurance auto et habitation, ce qui peut leur permettre d'économiser une somme importante sur leurs primes d'assurance dans certains cas. Le montant exact varie selon le fournisseur et le client, il est donc utile que les propriétaires demandent les détails à leur assureur s'ils souhaitent regrouper leur couverture.

Les clients qui ne possèdent pas de voiture peuvent bénéficier d'une réduction sur les polices multiples en regroupant leur assurance habitation avec d'autres couvertures telles qu'une assurance complémentaire, une assurance vie temporaire ou même une assurance bateau ou pour animaux de compagnie. Le regroupement d'assurances habitation et automobile ou d'autres types de polices facilite également la gestion des polices, car toutes les polices sont souscrites auprès de la même compagnie. Il est ainsi plus facile pour l'assuré de déposer une réclamation ou de poser des questions, car il dispose d'un seul point de contact pour toutes ses couvertures plutôt que d'un point de contact différent pour chaque type d'assurance.

Au-delà des offres groupées, les compagnies d'assurance proposent souvent d'autres moyens d'économiser de l'argent sur l'assurance pour les assurés admissibles. Les rabais qui peuvent être disponibles auprès des meilleures compagnies d'assurance habitation comprennent :

• Sans réclamation
• Nouveau client
• Fidélisation de la clientèle
• Paiements automatiques
• Facturation sans papier
• Dispositif de protection

En profitant d’opportunités telles que les meilleurs forfaits d’assurance auto et habitation, les propriétaires peuvent réduire le coût total de la couverture et économiser de l’argent sur leur assurance habitation.

Valeur réelle en espèces par rapport à la couverture du coût de remplacement

Comprendre de combien d'assurance habitation les assurés ont-ils besoin couvrir les coûts de remplacement ou de reconstruction et de réparation peut s'avérer plus compliqué qu'il n'y paraît au premier abord. L'assurance habitation rembourse les assurés pour les dommages matériels en utilisant l'une des deux valeurs suivantes :

• Valeur réelle en espèces paie les réclamations en fonction de la valeur dépréciée des articles, c'est-à-dire de la valeur actuelle de ces articles, et non de ce que l'assuré a payé pour eux ou de ce qu'il en coûterait pour les remplacer.
• Couverture du coût de remplacement paie les réclamations en fonction du coût de réparation ou de remplacement de la maison ou d’un article en fonction des prix actuels, plutôt que d’une valeur dépréciée.

Les polices d'assurance habitation avec couverture de valeur à neuf sont généralement plus chères, car ce type de couverture verse généralement un montant d'indemnisation plus élevé que la couverture de valeur réelle. Les propriétaires devront peser le pour et le contre de chaque type de couverture pour déterminer quelle option leur convient le mieux.

Note AM Best

Lors de la recherche d'agences d'assurance habitation, les propriétaires peuvent souhaiter rechercher des entreprises qui ont de bonnes Notation d'AM Best en matière d'assurance. AM Best est une agence de notation de crédit qui évalue les compagnies d'assurance afin de déterminer leur solidité financière et leurs informations de crédit. AM Best examine un certain nombre de facteurs pour évaluer la gestion financière et des risques de chaque compagnie d'assurance, puis attribue une note entre A++ (« Supérieur ») et D (« Faible »), A++ étant la note la plus élevée. Ces informations donnent un aperçu de la capacité d'une compagnie à payer les sinistres de ses assurés.

Bien qu'une bonne note AM Best ne garantisse pas la performance d'une compagnie, elle est un indicateur de la qualité de service que les assurés peuvent s'attendre à recevoir. La combinaison d'une note AM Best avec d'autres outils tels que les notes du Better Business Bureau et les avis des clients peut aider les clients potentiels à décider si une compagnie d'assurance habitation particulière leur convient. Cependant, il est important que les propriétaires se souviennent que bien souvent, les clients sont plus susceptibles d'écrire un avis après une expérience négative qu'après une expérience positive. Par conséquent, un certain nombre d'avis négatifs sur une compagnie en particulier ne signifie pas nécessairement que les clients potentiels auront des expériences négatives. Les clients potentiels peuvent vérifier si les compagnies d'assurance ont répondu aux avis négatifs pour essayer de résoudre le problème ; cela montre que la compagnie est prête à travailler avec les clients pour s'assurer qu'ils sont satisfaits de son service.

Il arrive parfois qu'un propriétaire tombe sur une compagnie d'assurance qui n'a pas obtenu la notation AM Best. Cela ne reflète pas la situation financière de l'entreprise ; il se peut plutôt que l'assureur soit nouveau sur le marché ou qu'il s'agisse d'un petit fournisseur local qui n'a pas encore été noté. La vérification d'autres agences de notation de la stabilité financière, telles que Demotech, peut fournir aux clients une vue d'ensemble complète de toutes les entreprises figurant sur leur liste restreinte.

Plaintes

L'examen des plaintes des clients des agences d'assurance habitation peut donner un aperçu de la fiabilité de l'entreprise lors du règlement des sinistres, ainsi que de la réactivité et de l'assistance du service client de l'entreprise. Une bonne ressource pour vérifier les plaintes des clients est la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), qui tient à jour un Index des plaintes des entreprisesLes clients potentiels peuvent saisir le nom de la compagnie d’assurance, le type d’assurance et l’État dans lequel ils vivent pour consulter le rapport d’index des plaintes.

Une autre source permettant d'évaluer la satisfaction des clients est JD Power, qui utilise les informations sur les consommateurs, les données et d'autres outils pour évaluer une entreprise par rapport à ses concurrents. Chaque année, elle publie des classements via son Étude sur l'assurance habitation aux États-Unis, qui répertorie les principales compagnies d'assurance habitation. Les propriétaires peuvent l'utiliser comme ressource pour comparer différents fournisseurs d'assurance.

Comparaison en un coup d'œil

	Zone de couverture	Processus de devis	Processus de réclamation	Politiques supplémentaires	Rabais multi-police	Note AM Best
Ferme d'État	47 États et Washington, DC	En ligne, par téléphone, par agent	Application, en ligne, téléphone, agent	Véhicule, vie, parapluie, santé, petite entreprise	Jusqu'à $1,073 par an	A++
Amica	48 États et Washington, DC	En ligne, par téléphone, par agent	Application, en ligne, téléphone, agent	Véhicule, vie, parapluie, petite entreprise	Jusqu'à 30 pour cent	A+
Allstate	49 États et Washington, DC	En ligne, par téléphone, par agent	Application, en ligne, téléphone, agent	Véhicule, vie, parapluie, petite entreprise, animal de compagnie, voyage	Jusqu'à 25 pour cent	A+
À l'échelle nationale	43 États et Washington, DC	En ligne, par téléphone, par agent	Application, en ligne, téléphone, agent	Véhicule, vie, parapluie, animal de compagnie, voyage, dentaire, protection contre les blessures corporelles, vol d'identité	Jusqu'à 20 pour cent	A+
Limonade	23 États et Washington, DC	En ligne	Application	Véhicule, vie, animal de compagnie	Inconnu	Non noté
NJM	5 états	En ligne, par téléphone	En ligne, par téléphone	Véhicule, parapluie	Inconnu	A+
États-Unis d'Amérique	50 États et Washington, DC	En ligne (pour les membres de l'USAA), par téléphone	Application, en ligne, téléphone	Véhicule, vie, parapluie, santé, animal de compagnie, voyage	Jusqu'à 10 pour cent	A++

Nos meilleurs choix

Les meilleures compagnies d’assurance habitation pour chaque propriétaire dépendent de ses besoins spécifiques. Certains propriétaires peuvent vouloir une compagnie qui remplit la plupart des critères (comme une zone de couverture étendue, une bonne notation financière et un processus de devis convivial) ou certains peuvent préférer une compagnie avec un atout ou un domaine d’expertise spécifique.

Meilleur dans l'ensemble

Ferme d'État