La meilleure assurance habitation et automobile pour les seniors

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de la meilleure assurance habitation et automobile pour les personnes âgées et espérons que le blog pourra vous aider.

La meilleure assurance auto et habitation pour les aînés offre une couverture robuste pour la maison et les véhicules des assurés, offrant ainsi une plus grande tranquillité d'esprit.

Les personnes âgées ont des besoins uniques en matière d’assurance automobile et habitation, notamment une couverture complète pour leurs biens et leurs véhicules. Étant donné que de nombreuses personnes âgées dépendent d’un revenu fixe ou vivent de leurs économies, l’achat de polices solides au prix le plus abordable peut être la meilleure stratégie pour leurs finances.

Heureusement, souscrire une assurance habitation et une assurance automobile auprès du même assureur peut permettre aux assurés d’économiser une somme substantielle grâce à des remises généreuses sur les offres groupées. Au-delà des seules économies de coûts, la meilleure assurance automobile et habitation pour les seniors peut offrir d’autres avantages intéressants, tels que des options de couverture étendues, des processus de réclamation transparents et des avantages supplémentaires pour les clients.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : Allstate
2. FINALISTE: Ferme d'État
3. MEILLEURE COUVERTURE ÉTENDUE : Amica
4. IDÉAL POUR LES VÉTÉRANS : États-Unis d'Amérique
5. CONSIDÉREZ ÉGALEMENT : Assurance des agriculteurs

Éléments à prendre en compte lors du choix de l’une des meilleures compagnies d’assurance automobile et habitation pour les personnes âgées

L’une des méthodes les plus efficaces pour trouver la meilleure assurance automobile pour les seniors consiste à comparer plusieurs fournisseurs. Pour ce faire, les clients doivent comparer de nombreux facteurs auprès de chaque compagnie d’assurance afin d’obtenir un aperçu précis de ce que chaque fournisseur a à offrir.

Zone de couverture

Un assureur ne proposera des polices d'assurance qu'aux clients qui vivent dans sa zone de couverture particulière. Les compagnies d'assurance peuvent ne pas proposer de polices d'assurance dans certains États ou codes postaux pour diverses raisons souvent liées au risque. Par exemple, les résidents vivant dans des zones plus exposées aux incendies de forêt peuvent avoir plus de mal à trouver des compagnies d'assurance proposant une couverture d'assurance immobilière dans leur région.

Certains fournisseurs peuvent proposer une assurance automobile dans un État particulier, mais pas d’assurance habitation, ce qui rendrait le regroupement impossible pour les résidents. Un preneur d’assurance potentiel peut souvent savoir si un fournisseur propose une couverture dans son État en demandant un devis en ligne. Cependant, les personnes âgées peuvent préférer appeler directement un représentant ou travailler avec un agent local.

Montant de la couverture

Le montant de la couverture fait référence au montant maximal qu'un assureur peut verser en cas de réclamation approuvée. Pour l'assurance automobile, les États peuvent fixer des limites de couverture minimales que chaque conducteur assuré doit avoir. Cependant, les assurés peuvent souhaiter augmenter le montant de leur couverture si ces limites sont trop basses pour offrir une protection financière adéquate.

Les montants de couverture d'une assurance habitation pour les personnes âgées varient généralement en fonction de chaque type de couverture incluse dans une police : habitation, biens personnels, responsabilité civile personnelle, autres structures, etc. Par conséquent, il peut y avoir une large gamme de limites de couverture à examiner au sein d'une même police. Il est important de confirmer le montant de la couverture disponible pour l'assurance habitation et l'assurance automobile, ainsi que les compléments de police dont une personne âgée peut avoir besoin.

Options politiques

Les options de police, souvent appelées avenants, sont un moyen pour les personnes âgées de personnaliser véritablement leurs polices d’assurance avec une couverture supplémentaire. Il peut y avoir un large éventail d’options disponibles, en particulier pour l’assurance habitation. Les avenants peuvent inclure une couverture contre le refoulement d’eau dans le cas où la maison est endommagée par des canalisations refoulées ou des eaux qui débordent, une protection contre le vol d’identité ou même une couverture contre les tremblements de terre dans certains cas.

Pendant ce temps, un police d'assurance automobile standard peut inclure une grande variété de conditions de couverture, telles que :

• Responsabilité civile corporelle, qui aide à payer les factures médicales d’autrui si le conducteur est responsable d’un accident.
• Couverture complète, qui paie les réparations du véhicule de l'assuré s'il est endommagé par des risques couverts tels que le vent et la grêle.
• Couverture collision, qui paie les réparations du véhicule de l'assuré s'il est endommagé dans un accident.

Primes d'assurance

Les compagnies d'assurance facturent des primes d'assurance en échange de la couverture. Ces tarifs varient en fonction d'un large éventail de facteurs tels que l'emplacement, la taille et l'état d'une maison, ainsi que l'âge du conducteur assuré, son dossier de conduite et son historique de réclamations. Les voitures des personnes âgées, y compris la marque, le modèle et l'année, peuvent également avoir une incidence sur les tarifs. Les options de couverture ont également un impact important sur les primes d'assurance, car les polices qui incluent des montants de couverture plus élevés ou davantage d'avenants sont souvent plus chères que les polices avec des conditions de couverture plus limitées.

Les primes d'assurance peuvent être facturées annuellement, mensuellement ou trimestriellement et, dans le cas d'une assurance habitation, elles peuvent être prélevées sur le compte séquestre du souscripteur si celui-ci a un prêt hypothécaire. Les options de paiement peuvent être un facteur important à prendre en compte en fonction du budget d'une personne âgée, car certains souscripteurs peuvent préférer effectuer des paiements plus petits chaque mois plutôt que de payer en totalité chaque année.

Les tarifs d’assurance et les options de paiement peuvent varier, parfois de manière assez importante, d’un assureur à l’autre. Dans cette optique, il peut être judicieux de comparer les offres et d’obtenir des devis auprès de plusieurs compagnies d’assurance afin que les personnes âgées puissent obtenir une bonne affaire sur leur police d’assurance habitation et automobile.

Processus de devis

Les devis d’assurance habitation et automobile pour les personnes âgées peuvent fournir un aperçu informatif de la facilité avec laquelle travailler avec un fournisseur et de ce à quoi les assurés peuvent s’attendre lorsqu’ils doivent contacter leur compagnie d’assurance pour une raison quelconque. Une entreprise avec un processus de devis transparent soutenu par des représentants réactifs et compétents peut être plus susceptible d’offrir la même qualité de service si un assuré doit apporter des modifications à son assurance ou déposer une réclamation.

En plus de comparer les tarifs et les options de couverture, obtenir un devis est aussi l’occasion pour les aînés de voir quels moyens de communication sont disponibles auprès de chaque assureur. Les compagnies peuvent permettre aux clients potentiels d’obtenir un devis en ligne, par téléphone, via une application mobile ou auprès d’un agent local. Certaines personnes âgées peuvent préférer une expérience plus personnalisée et pratique avec un agent local ou en parlant avec un représentant par téléphone, mais d’autres pourraient apprécier la commodité des plateformes de communication en ligne et numériques. Les options peuvent varier d’une compagnie à l’autre, il peut donc être utile d’examiner la façon dont chaque fournisseur gère ses interactions avec les clients.

Processus de réclamation

Le processus de réclamation est une autre partie intégrante de l'expérience avec un fournisseur d'assurance habitation et automobile. Lorsqu'un assuré dépose une réclamation auprès de son assurance habitation ou automobile, il se peut très bien qu'elle soit liée à un événement stressant, comme un accident de voiture, un incendie de cuisine ou une inondation au sous-sol. Travailler avec un fournisseur qui a un processus de réclamation simplifié peut permettre à l'assuré de faire face plus facilement à une situation très difficile.

Les fournisseurs peuvent proposer une gamme complète d’options de traitement et de gestion des réclamations, notamment par téléphone, par l’intermédiaire d’un agent, en ligne ou via une application mobile. Là encore, si un assuré potentiel préfère soumettre des réclamations, il s’agit d’une question importante à poser et à vérifier. Un autre point à prendre en compte est le temps de réponse, car certaines compagnies peuvent prendre plus de temps que d’autres pour répondre à un assuré après la soumission d’une réclamation. Les assurés voudront recevoir leurs fonds de réclamation le plus rapidement possible pour payer les dommages couverts. Par conséquent, un temps de réponse plus rapide sur une réclamation peut être une priorité absolue pour certaines personnes âgées.

Franchises

Les franchises sont un autre facteur qui influe sur le coût des primes et sur le montant que reçoit un assuré en cas de sinistre. Bien que de nombreuses personnes pensent qu'une franchise est une dépense à la charge du assuré, ce n'est pas le cas en matière d'assurance habitation. En cas de sinistre, le fournisseur déduira ce montant (la franchise) du montant total du sinistre approuvé. Par exemple, si un propriétaire dépose une réclamation de 10 000 TP4T et a une franchise de 1 000 TP4T, il recevra 9 000 TP4T de sa compagnie d'assurance si la réclamation est approuvée. Avec l'assurance automobile, les assurés paient le montant de la franchise de leur poche pour toutes les réparations couvertes. Si une compagnie d'assurance approuve une réclamation pour des travaux de réparation d'une valeur de $2 000 et que la police comporte une franchise de $500, le fournisseur paiera alors $1 500, laissant le preneur d'assurance couvrir la différence.

Les compagnies d'assurance proposent souvent une gamme d'options de franchise, notamment en ce qui concerne l'assurance habitation. Les assurés peuvent choisir un montant fixe, comme $2 000, ou choisir une franchise basée sur un pourcentage de leur couverture de remplacement du logement. Bien qu'une franchise plus faible puisse être préférable dans certains cas, elle entraîne souvent des primes plus élevées puisque les compagnies d'assurance augmenteront leurs tarifs en conséquence. Alternativement, choisir une franchise plus élevée entraînera probablement des primes plus basses.

Politiques supplémentaires

Un autre élément à prendre en compte lors du choix des prestataires est la nécessité de souscrire des polices d'assurance supplémentaires en plus de l'assurance automobile et habitation. Pour les seniors qui ont des besoins en assurance variés, comme l'assurance vie, la souscription de polices d'assurance supplémentaires auprès du même prestataire peut offrir des possibilités de réduction supplémentaires.

L’achat de polices d’assurance supplémentaires auprès du même assureur permet non seulement à l’assuré d’économiser de l’argent sous forme de rabais plus importants, mais aussi de faciliter la gestion globale de ses polices d’assurance. Certaines personnes âgées peuvent apprécier de n’avoir qu’un seul assureur avec lequel travailler pour effectuer des paiements, mettre à jour leurs polices et déposer des réclamations, surtout si elles ont établi une relation solide avec leur assureur.

Réductions

En matière d'assurance habitation et automobile, les remises peuvent avoir une incidence considérable sur le montant que paie un assuré pour sa couverture. Les assureurs peuvent proposer une large gamme de remises sur les assurances habitation et automobile, notamment des remises pour regrouper les assurances, souscrire à une facturation électronique, mettre en place des paiements automatiques ou rester longtemps sans déposer de réclamation.

Les remises sur l’assurance habitation pour les personnes âgées peuvent inclure des économies sur l’installation de dispositifs de protection tels que des systèmes de sécurité dans la maison, l’achat d’une nouvelle maison ou la mise à niveau du toit ou des fenêtres pour les rendre plus résistantes aux intempéries. Les conducteurs peuvent économiser de l’argent sur leur assurance automobile en s’inscrivant à des cours de sécurité routière ou en installant des dispositifs antivol, entre autres réductions. Certains États peuvent même proposer des réductions d’assurance automobile imposées par le gouvernement pour les personnes âgées, mais la disponibilité varie. En fait, pour les conducteurs de plus de 50 ans, l’assurance automobile peut être plus chère en fonction de leur emplacement et du fournisseur.

Notes d'AM Best

De nombreuses personnes préfèrent travailler avec un fournisseur d’assurance qui a prouvé sa fiabilité et sa confiance, mais ces caractéristiques peuvent être difficiles à évaluer lors de la recherche d’un assureur. meilleurs forfaits d'assurance habitation et automobile. C'est ici Notes d'AM Best peut être très utile pour un client potentiel. AM Best est une agence de notation de crédit tierce spécialisée dans l'évaluation de la solvabilité et de la stabilité financière des fournisseurs d'assurance, en utilisant un système de notation allant de D (mauvais) à A++ (supérieur).

Bien qu'un assuré ne puisse probablement pas rechercher lui-même les détails des états financiers et des performances d'une entreprise, AM Best fait ce travail pour les consommateurs, en attribuant une note en fonction des résultats. Les seniors peuvent vouloir rechercher des entreprises avec des notes AM Best plus élevées, car elles sont plus susceptibles d'être financièrement stables et dignes de confiance.

Nos meilleurs choix

La meilleure assurance automobile et habitation pour les personnes âgées peut être en mesure d’offrir une couverture standard solide, une gamme d’avenants, des rabais généreux, des notes AM Best élevées et d’autres facteurs critiques qui affectent l’expérience globale du client.

Meilleur dans l'ensemble

Allstate

Voir ça

Pourquoi il a été retenu :

Une garantie substantielle en cas de refoulement d’eau et de multiples options de regroupement ne sont que deux des raisons pour lesquelles Allstate est le premier choix en matière d’assurance habitation et automobile pour les conducteurs de plus de 50 ans.

Les personnes âgées qui souhaitent souscrire plusieurs types d'assurance apprécieront peut-être qu'Allstate offre la possibilité de regrouper plus de polices que l'assurance habitation et l'assurance automobile. Cela pourrait faciliter la gestion des besoins d'assurance des clients qui recherchent également une assurance vie, une assurance bateau ou une assurance camping-car, entre autres options. Bien qu'Allstate ne propose pas de devis en ligne sur l'assurance habitation pour tous les codes postaux, la couverture est toujours disponible dans de nombreuses régions du pays, car Allstate propose une assurance immobilière dans 49 États et à Washington, DC

Allstate propose de nombreuses façons de personnaliser une police d'assurance habitation et automobile, notamment en ajoutant jusqu'à $50 000 de couverture contre les refoulements d'eau pour la maison, ce qui pourrait aider à payer les dégâts d'eau qui pourraient autrement ne pas être couverts par l'assurance habitation. Les clients peuvent également s'inscrire au programme de protection des informations personnelles en ligne de la société, qui peut aider à couvrir les coûts de lutte contre le vol d'identité et la fraude. La société propose également une option de franchise réduite de $500 sur les polices d'assurance habitation. Le fait d'avoir une franchise plus basse pourrait entraîner des indemnités plus élevées si les clients doivent déposer une réclamation.

 

Spécifications

• Zone de couverture : 49 États et Washington, DC
• Processus de devis : En ligne, par téléphone, par agent
• Processus de réclamation : Application, en ligne, téléphone, agent
• Remise sur les achats groupés : Jusqu'à 25 pour cent
• Franchises : $500 à $5 000 ; 1 pour cent ou 2 pour cent ; Vent/grêle : $1 000 à $5 000 ; 1 pour cent ou 2 pour cent
• Note AM Best : A+

Avantages

• Possibilité de regrouper plusieurs types de politiques
• Couverture de secours en eau élevée de $50 000 disponible
• Option de franchise faible $500
• Protection facultative des informations personnelles en ligne

Inconvénients

• Devis en ligne non disponible dans tous les codes postaux

Finaliste

Ferme d'État

Voir ça

Pourquoi il a été retenu :

State Farm propose une généreuse remise groupée sur les assurances habitation et automobile pouvant aller jusqu'à 35 %, ce qui pourrait aider les personnes âgées à économiser de l'argent sur leurs polices d'assurance.

State Farm offre aux assurés de nombreuses raisons de choisir le fournisseur pour leurs besoins en assurance habitation et automobile. Pour commencer, toute personne regroupant une assurance habitation et automobile pourrait bénéficier d'une généreuse remise de 35 %, ce qui est très élevé pour une remise sur un regroupement. Bien que les autres possibilités de remise soient quelque peu limitées, la remise potentiellement importante sur le regroupement habitation et automobile pourrait permettre de réaliser d'importantes économies sur la couverture d'assurance habitation et automobile.

State Farm impressionne également par sa note A++ AM Best, qui est la note la plus élevée qu'une compagnie d'assurance peut recevoir de l'agence de notation de crédit et peut refléter la fiabilité et la crédibilité du fournisseur. State Farm propose une fonctionnalité unique : la plateforme Good Neighbor Connect, qui permet aux clients de parler en ligne à leur agent désigné par le biais d'un appel vidéo. Cette option pourrait leur éviter de se rendre au bureau de l'agent tout en leur permettant de communiquer en face à face, ce qui peut intéresser particulièrement les assurés ayant des problèmes de mobilité.

 

Spécifications

• Zone de couverture : 47 États et Washington, DC
• Processus de devis : En ligne, par téléphone, par agent
• Processus de réclamation : Application, en ligne, téléphone, agent
• Remise sur les achats groupés : Jusqu'à 35 pour cent
• Franchises : $5 000 à $10 000 ; 0,5 %, 1 % à 5 %
• Note AM Best : A++

Avantages

• Rabais généreux de 35 % sur les forfaits habitation et automobile disponibles
• Assistance pratique par agent virtuel via des réunions vidéo en ligne
• Note A++ AM Best

Inconvénients

• Possibilités de remises limitées

Meilleure couverture étendue

Amica

Voir ça

Pourquoi il a été retenu :

Amica propose des limites élevées sur certains types de couverture ainsi que des options de franchise faible, afin que les personnes âgées puissent personnaliser leurs polices pour obtenir l'assurance dont elles ont besoin.

Amica est une autre option fantastique pour les personnes âgées qui souhaitent regrouper leur assurance habitation et automobile, en particulier si elles recherchent des limites plus élevées pour la couverture étendue. Par exemple, les assurés peuvent souscrire une couverture responsabilité civile personnelle jusqu'à 1 million de TP4T2, ce qui est assez élevé pour ce type de couverture et pourrait protéger financièrement les personnes âgées si elles sont jugées responsables de dommages matériels ou de blessures à un tiers. Ils peuvent également ajouter une garantie contre les refoulements d'eau avec des limites de couverture pouvant atteindre 1 million de TP4T50 000. Le fait de disposer de cette couverture étendue pourrait aider à payer les dégâts d'eau résultant de refoulements d'égouts ou d'autres cas de débordement d'eau qui ne seraient généralement pas couverts par une police d'assurance habitation standard.

Il convient de noter que les tarifs d'Amica peuvent être relativement élevés, en fonction des choix de couverture, et que les clients devront payer 2 mois de couverture à l'avance lors de la souscription d'une police. Cependant, Amica propose également des franchises aussi basses que $500, ce qui pourrait entraîner des indemnisations plus importantes pour les assurés qui choisissent cette option.

 

Spécifications

• Zone de couverture : 48 États et Washington, DC
• Processus de devis : En ligne, par téléphone, par agent
• Processus de réclamation : Application, en ligne, téléphone, agent
• Remise sur les achats groupés : Jusqu'à 30 pour cent
• Franchises : $500 à $25 000 ; Vent/grêle : $500 à $25 000 ; 1 à 5 %
• Note AM Best : A+

Avantages

• Couverture de responsabilité civile personnelle élevée de $2 millions disponible
• Couverture de secours en eau élevée de $50 000 disponible
• Option de franchise faible $500

Inconvénients

• Des primes d’assurance relativement élevées
• 2 mois de paiement dus à l'avance

Idéal pour les vétérans

États-Unis d'Amérique

Voir ça

Pourquoi il a été retenu :

Les anciens combattants éligibles et leurs familles peuvent souscrire une police d’ass