Comment obtenir une assurance locataire : un guide pour choisir la meilleure police d'assurance pour vous

Bonjour, mon ami, bonjour encore ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de Comment obtenir une assurance locataire : Un guide pour choisir la meilleure police pour vous et j’espère que ce blog pourra vous aider.

Protégez votre portefeuille après un sinistre dans votre logement en assurant vos biens : ils valent plus que vous ne le pensez. Découvrez comment trouver la bonne assurance locataire pour votre appartement.

Protéger vos biens au-delà du verrouillage de la porte n’est peut-être pas la première chose à laquelle vous pensez lorsque vous signez un bail de location, mais c’est probablement ce qu’il faudrait faire. En tant que locataire, vous avez autant de chances d’être victime d’un vol ou d’un cambriolage qu’un propriétaire, si ce n’est plus. Et vous risquez tout autant de perdre vos biens lors d’un incendie ou d’une tempête. L’assurance locataire est un moyen abordable de vous protéger financièrement au cas où vos biens seraient endommagés ou détruits lors d’un événement couvert. Mais qui vend l’assurance locataire ? Comment savoir ce qu’il faut rechercher ? Quelle est la meilleure compagnie d’assurance pour les locataires ? En trouvant les réponses à ces questions avant de commencer à magasiner, vous simplifierez le processus et trouverez l’assurance locataire qui répond le mieux à vos besoins.

Avant de commencer…

L’assurance des locataires fonctionne de la même manière que l’assurance des propriétaires : Les locataires paient une prime annuelle pour bénéficier d’une couverture pendant une période donnée, généralement un an. Pendant cette période, si vos biens ou votre appartement sont endommagés par un événement couvert, vous paierez une franchise et, une fois la franchise payée, votre compagnie d’assurance couvrira le reste du coût de réparation ou de remplacement de vos biens. Contrairement à l’assurance habitation, qui couvre à la fois le bâtiment et son contenu, l’assurance locative se limite aux biens appartenant au locataire, car le bâtiment et le terrain relèvent de la responsabilité du propriétaire. Vous ne pensez peut-être pas avoir besoin d’une assurance locataire, surtout si vos biens se composent essentiellement de meubles que vous avez rassemblés au fil du temps et de vaisselle dépareillée provenant de la maison de votre grand-mère, mais le coût de remplacement de vos meubles, vêtements, livres, ustensiles de cuisine, linge de maison et appareils électroniques peut s’élever très rapidement ; USAA estime que le coût d’une assurance locataire est de l’ordre de 1,5 million d’euros. le locataire moyen possède des objets d’une valeur d’environ $20 000. Après une catastrophe, vous pouvez vous retrouver dans une situation où vous n’avez pas les moyens de reprendre votre vie telle qu’elle était avant l’incident. En outre, il se peut que vous deviez séjourner ailleurs pendant que votre appartement est réparé – le loyer sera toujours dû, mais vous devrez également loger chez un ami ou payer un hôtel. La plupart des compagnies d’assurance locative prendront en charge vos frais de subsistance si vous devez quitter votre appartement pour des réparations. Grâce à l’assurance, les locataires peuvent être protégés contre les difficultés financières qui, autrement, aggraveraient le stress et l’inquiétude après un événement déjà stressant.

L’assurance locataire comprend généralement une police de responsabilité civile, qui peut vous protéger financièrement si, par exemple, vous causez accidentellement des dommages à la propriété d’une autre personne (quel que soit l’endroit où vous vous trouvez à ce moment-là) ou si quelqu’un se blesse dans votre appartement et vous poursuit en justice pour couvrir ses frais médicaux. La plupart des locataires n’y pensent pas – la plupart des gens ne savent même pas qu’il s’agit d’une composante de l’assurance locataire – mais c’est un excellent filet de sécurité.

ÉTAPE 1 : Comprenez ce qui est et n’est pas couvert par votre police d’assurance, puis créez une trace numérique de ce que vous possédez.

En règle générale, la police d’assurance du propriétaire ne couvre que la structure du bâtiment et éventuellement le terrain. Cela signifie que vous n’aurez pas à payer les réparations du toit, des murs, des fondations ou de toute autre partie de la structure du bâtiment. Vos biens personnels ne seront probablement pas couverts par la police du propriétaire, et c’est donc à vous d’assurer vos biens. En outre, la police du propriétaire ne couvre pas les dommages causés par le dysfonctionnement des appareils ou les refoulements d’eau. Si votre propriétaire est porteur d’un garantie habitationEn revanche, il est moins probable que ces événements se produisent, car les travaux d’entretien peuvent être effectués plus facilement avec une garantie. Quoi qu’il en soit, la police d’assurance de votre propriétaire ne couvrira pas vos biens, et vous devrez donc commencer à évaluer ce que vous devez assurer et le montant de votre assurance.

Un bon moyen d’y parvenir est de faire l’inventaire de ce que vous possédez. Il existe de nombreux programmes et applications pour vous aider, mais vous pouvez aussi simplement faire le tour de votre appartement et classer vos biens dans des catégories telles que l’électronique, le linge de maison, les livres, les objets de collection, les instruments, les vêtements, les meubles et autres. Rassemblez tous les reçus que vous possédez, en particulier pour les appareils électroniques, les articles à prix élevé, les objets de collection ou les œuvres d’art, et scannez-les ou prenez des photos pour étayer toute réclamation que vous pourriez avoir à faire. Stockez cette liste et cette collection de reçus dans le cloud, où il sera facile de les mettre à jour et d’y accéder, en particulier si votre appartement est endommagé et que vous n’y avez pas accès. Pour étayer votre inventaire, parcourez lentement l’appartement à l’aide d’une caméra vidéo afin d’enregistrer ce qui se trouve sur les étagères et de vérifier l’état de vos articles. Conservez cette vidéo avec votre inventaire.

Cet inventaire facilitera la prise de décision quant au montant de l’assurance dont vous avez besoin et soutiendra toute demande d’indemnisation que vous pourriez être amené à formuler.

ÉTAPE 2 : Faites des recherches sur l’assurance des locataires et sur ce qu’elle couvre et ne couvre pas.

Maintenant que vous savez ce que vous avez, il est temps de réfléchir au type de couverture dont vous aurez besoin. Tout d’abord, sachez ce que couvre l’assurance locataire ; vos biens sont couverts si l’événement au cours duquel ils sont endommagés est considéré comme un événement couvert. L’assurance appartement couvre les dommages causés par des événements naturels tels que les tempêtes de vent et la grêle, la foudre, le feu et la fumée, la neige, la neige fondue et la glace, et les éruptions volcaniques ; les dommages causés par des accidents, notamment des véhicules, des avions, des explosions et des chutes d’objets ; les actes intentionnels tels que le vol, le vandalisme et les émeutes ; et les dégâts d’eau et de vapeur dus à des défaillances de systèmes à l’intérieur du bâtiment, tels que la plomberie et les systèmes d’extincteurs automatiques. L’assurance locataire, comme l’assurance habitation, ne couvre pas les dommages causés par les tremblements de terre ou les inondations ; vous devrez souscrire séparément une assurance contre les inondations si vous habitez dans une zone à haut risque.

L’assurance locataire couvre également les événements qui se produisent à l’extérieur de votre logement. Les dommages que vous causez accidentellement ailleurs sont couverts, de même que vos biens lorsque vous voyagez, s’ils sont perdus, volés ou endommagés. Si vous devez déménager pendant que l’appartement est réparé, ces dépenses sont également couvertes. Enfin, l’assurance locataire couvre votre responsabilité si quelqu’un d’autre est blessé sur votre propriété.

Mais toutes les polices d’assurance ont des limites, il est donc important de les connaître afin de déterminer si une police de base sera suffisante ou non. Les bijoux haut de gamme, les objets de collection et les œuvres d’art coûteux, ainsi que les appareils électroniques de pointe, peuvent ne pas être entièrement couverts si le plafond de votre police est inférieur à la valeur de ces objets.

ÉTAPE 3 : Déterminer le montant de l’assurance locataire dont vous avez besoin.

À l’aide de votre inventaire, calculez la valeur de remplacement de vos biens. C’est votre point de départ, mais lorsque vous décidez du montant de l’assurance des biens dont vous aurez besoin, vous devez tenir compte d’un autre facteur : Les polices d’assurance prévoient différents types d’indemnisation après un événement couvert. La plupart des compagnies d’assurance offrent la possibilité de la couverture de la valeur réelle en espèces, ce qui signifie que la compagnie d’assurance vous paiera la valeur actuelle de vos biens. En d’autres termes, elle prend la valeur d’achat initiale, soustrait un pourcentage basé sur l’âge et l’état des objets et vous verse ce montant. Ce montant vous aidera certainement à remplacer vos biens, mais il ne vous dédommagera pas entièrement du coût réel du remplacement des biens. Pour cela, vous devez choisir une police qui prévoit la valeur à neuf. Certains assureurs proposent ce type de police en tant que police autonome, tandis que d’autres compagnies l’offrent en tant qu’extension d’une police à valeur réelle. Une police à valeur réelle coûtera moins cher au départ, mais vous risquez de vous retrouver, après un sinistre, sans suffisamment d’argent pour couvrir le remplacement de vos objets.

Vous devez ensuite décider quels sont les biens pour lesquels vous souhaitez augmenter la couverture. Les objets coûteux tels que les bijoux, les objets de collection, les appareils électroniques et les instruments de musique peuvent dépasser la limite de la couverture standard ; vous devez donc envisager d’ajouter à votre police des avenants qui augmentent la limite de la couverture pour des objets spécifiques. Pour justifier cette augmentation, vous devrez faire évaluer les objets (même si vous avez les reçus originaux ; vous recherchez la valeur de remplacement).

Vous devez également tenir compte de votre franchise. Examinez vos finances et déterminez le montant que vous pouvez vous permettre de payer avant que votre couverture d’assurance n’entre en vigueur. Il s’agira d’un exercice d’équilibre, et vous pourrez peut-être procéder à des ajustements plus tard ; une franchise plus élevée se traduira par une prime moins élevée, tandis qu’une franchise moins élevée signifie que vous paierez davantage à l’avance.

ÉTAPE 4 : Recueillir et comparer les devis de différents fournisseurs.

L’une des plus grandes erreurs commises par les locataires est de ne pas faire le tour du marché. L’assurance locataire n’est pas proposée par toutes les compagnies d’assurance, vous devrez donc peut-être faire le tour des compagnies pour obtenir un bon nombre de devis d’assurance locataire, mais cela en vaut la peine. Les polices d’assurance locataire comportent de nombreux éléments mobiles – si nombreux qu’il est difficile de les comparer équitablement. Les plafonds de garantie, les franchises et les éléments spécifiques couverts sont tous légèrement différents. Il est donc important de ne pas se précipiter sur le premier devis que vous obtenez sans le comparer à au moins plusieurs autres. Bien entendu, prenez en considération les assureurs avec lesquels vous travaillez déjà et suivez les recommandations de vos amis, voisins, agents immobiliers et autres, mais faites également vos propres recherches auprès des services d’évaluation des assurances et des services en ligne qui évaluent le service à la clientèle et la facilité de la procédure de demande d’indemnisation. Quelques exemples sites d’annonces de location ont également des relations avec les assureurs. Fournissez autant d’informations spécifiques que possible sur la couverture que vous recherchez lorsque vous demandez des devis. En fin de compte, la combinaison des chiffres et de la confiance que vous avez dans les compagnies que vous avez étudiées vous guidera vers la bonne compagnie.

ÉTAPE 5 : Commencer la procédure de demande.

Si vous avez identifié plusieurs compagnies dont les devis répondent à vos besoins, rien ne vous empêche de faire une demande auprès de plusieurs d’entre elles pour vous assurer que vous choisissez la bonne. Il n’existe pas de meilleur endroit pour souscrire une assurance locataire – les coûts et les services dépendent de votre situation particulière. Vous devez remplir les formulaires de demande de la manière la plus complète possible et être aussi précis que possible. Certaines compagnies vous permettront d’effectuer toutes les démarches en ligne, mais si vous avez des questions ou des demandes spécifiques d’avenants ou d’ajustements, il est préférable de parler à quelqu’un. Gardez vos documents à portée de main pour les éléments pour lesquels vous souhaitez ajouter une couverture supplémentaire.

ÉTAPE 6 : Adaptez votre police d’assurance locataire et profitez de toutes les possibilités de réduction.

Une fois que vous aurez rempli les formulaires, vous recevrez les documents relatifs à la police d’assurance. Lisez-les attentivement et assurez-vous que les avenants, les augmentations de couverture ou les ajustements que vous avez demandés y sont notés. Si ce n’est pas le cas, si vous avez des questions ou si vous vous rendez compte que vous souhaitez augmenter ou diminuer votre couverture ou votre franchise, demandez à un représentant d’effectuer le changement et de le confirmer sur les documents de la police avant de signer. C’est à ce moment-là que vous pourrez peut-être ajuster le coût global et équilibrer la franchise, la prime et les limites de la couverture afin d’ajuster vos coûts.

Avant de signer, renseignez-vous sur les autres réductions possibles. Si vous ou un membre de votre famille avez souscrit une autre police auprès de l’assureur, la compagnie peut être en mesure de vous faire gagner un ou deux pour cent. Les membres de l’armée ou les fonctionnaires peuvent également bénéficier de réductions. Mais des choses plus simples peuvent également être déduites de votre prime ; l’assurance représente toujours un risque financier pour l’assureur, et les compagnies aiment voir leurs risques réduits. Fournir la preuve d’un système d’extinction d’incendie amélioré, de détecteurs de fumée et de gicleurs, même si vous n’avez aucun contrôle sur leur installation, peut réduire le coût de votre assurance parce qu’ils réduisent la probabilité que votre logement soit endommagé par un incendie. La même logique s’applique aux systèmes de sécuritéIl est également possible d’obtenir des réductions supplémentaires pour les serrures à pêne dormant et les caméras de sonnette. Il n’y a pas de mal à demander des réductions supplémentaires, et la question peut vous faire économiser de l’argent.

Sans assurance, les logements locatifs sont exposés à un risque financier important – un risque que les locataires ne peuvent peut-être pas se permettre de prendre. En prenant des mesures pour déterminer avec précision le montant et le type de couverture dont vous avez besoin, vous pourrez choisir la bonne compagnie et la bonne police d’assurance afin de vous sentir en sécurité en cas d’urgence.