Construction d'un Barndominium : options de financement et démarches à suivre avant de commencer
Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de la construction de Barndominium : options de financement et étapes à suivre avant de commencer et espérons que le blog pourra vous aider.
Les barndominiums sont une version moderne de la vie rustique. Les futurs propriétaires peuvent apprendre comment financer un barndominium en suivant ces 10 étapes.
UN barndominium Les Barndominiums peuvent être un choix populaire pour les personnes qui souhaitent construire la maison de leurs rêves mais qui n'ont pas le budget pour une construction de maison traditionnelle. Les Barndominiums offrent une atmosphère rustique et rurale sans le prix d'une maison traditionnelle sur mesure. Il existe généralement deux façons pour quelqu'un de construire un Barndominium : rénover une structure de grange existante ou construire le Barndominium à partir de zéro. Les Barndos sont construits avec une ossature métallique plutôt qu'une ossature en bois traditionnelle et sont faciles à personnaliser selon les préférences du propriétaire.
Le coût moyen d'un barndominium Le coût d'un nouveau bâtiment est d'environ $265 000 $; la rénovation d'une grange existante peut coûter plus ou moins cher, selon l'état de la structure. Compte tenu du prix, il est probable qu'un futur propriétaire de barndominium devra apprendre à financer un barndominium avant de décider si ce projet est dans son budget.
Avant de commencer…
Obtenir un prêt pour la construction d'un barndominium peut parfois être plus difficile que d'obtenir un prêt hypothécaire pour une maison traditionnelle. Certains prêteurs peuvent considérer les barndominiums comme une option de logement moins conventionnelle et le considérer comme un projet à risque plus élevé. Travailler avec un prêteur spécialisé dans le financement de barndominiums peut faciliter l'obtention d'un prêt pour les emprunteurs.
Avant de construire, il est important pour les futurs propriétaires de barndominium de prendre en compte tous les coûts de construction d'un barndominium, y compris l'assurance habitation, les besoins potentiels en puits et fosses septiques et les finitions intérieures comme le meilleure peinture d'intérieur et la décoration, qui peuvent ne pas être inclus dans le coût de construction.
ÉTAPE 1 : Obtenez des devis auprès des entreprises de barndominium pour déterminer votre budget pour le projet.
Les futurs propriétaires voudront commencer le processus en consultant l'une des meilleures entreprises de construction de barndominiums. Les entreprises de barndominiums fournissent généralement des kits préfabriqués ou des services de construction de bout en bout. Les kits de barndominium préfabriqués sont généralement livrés sur le chantier et peuvent être un moyen pour quelqu'un de construire un barndominium à petit budget. Cependant, les barndominiums préfabriqués peuvent avoir des options de conception et d'aménagement limitées pour une maison. Les constructions de barndominiums personnalisées offrent une plus grande flexibilité en termes de conception, mais elles coûtent souvent plus cher qu'un kit préfabriqué. Certains constructeurs proposent une gamme d'agencements de barndo préconçus qui peuvent être personnalisés en option quelque part entre les deux.
Bien que les barndominiums coûtent moins cher que les maisons traditionnelles, la construction d'un barndominium reste un projet financier majeur. De nombreux plans et kits de barndominium ne fournissent que la structure extérieure d'une maison. Cela permet aux constructeurs de barndominium de personnaliser leurs intérieurs, mais les finitions de luxe, les coûts de main-d'œuvre et les matériaux de construction intérieurs peuvent rapidement augmenter le prix de la construction. Ceux qui envisagent ce type de maison voudront prendre en compte le coût total du barndominium fini lors de l'établissement de leur budget pour la construction d'un barndominium. Opter pour des finitions de luxe, telles que le meilleures portes de grange pour l'intérieur de la maison ou de la meilleurs ventilateurs de plafond pour les grands espaces ouverts, cela peut augmenter le prix, bien que les constructeurs de maisons potentiels puissent choisir des finitions plus basiques pour réduire les coûts.
ÉTAPE 2 : Vérifiez votre pointage de crédit et votre rapport de solvabilité.
Le score de crédit d'un emprunteur peut avoir une incidence sur le coût de construction d'un barndominium. En général, une personne ayant un score de crédit plus élevé sera admissible à de meilleures conditions de prêt lors de l'obtention d'un financement pour construire son barndominium qu'une personne ayant un score de crédit plus faible. Par exemple, un emprunteur ayant un excellent crédit peut se voir offrir un taux d'intérêt plus bas, ce qui lui permettra d'économiser des milliers de dollars au cours de son prêt. Les prêteurs offrent de meilleures conditions aux emprunteurs ayant un bon crédit. En effet, un score de crédit plus élevé indique un risque plus faible pour le prêteur. Les emprunteurs ayant un bon ou un excellent crédit sont considérés comme plus susceptibles d'effectuer les paiements à temps sur leurs prêts et moins susceptibles de faire défaut que ceux ayant un score de crédit moyen ou faible.
Après avoir déterminé leur budget et le style du barndominium qu'ils souhaitent construire, les emprunteurs voudront peut-être vérifier leur rapport de solvabilité. Cela leur donne une meilleure idée des prêts et des conditions auxquels ils pourraient prétendre. Les emprunteurs qui ont des cotes de crédit plus basses peuvent envisager d'attendre d'avoir augmenté leur cote grâce à des paiements ponctuels sur leurs cartes de crédit ou leurs prêts automobiles pour construire leur barndominium.
ÉTAPE 3 : Envisagez un prêt hypothécaire conventionnel pour financer la construction de votre barndominium.
Un prêt hypothécaire conventionnel est généralement un prêt hypothécaire traditionnel pour une structure existante. Dans la plupart des cas, l'emprunteur verse un acompte (généralement entre 3 et 20 %) et le montant du prêt correspond au coût restant à payer pour acheter la propriété. Les prêts hypothécaires conventionnels ont souvent des taux d'intérêt fixes et des durées de 15 à 30 ans.
Certaines propriétés de barndominium peuvent être admissibles à un prêt hypothécaire conventionnel auprès de l'un des meilleurs prêteurs hypothécaires à utiliser comme prêt pour un barndominium. Par exemple, si un barndominium est déjà construit sur une propriété, l'emprunteur potentiel peut être en mesure d'obtenir un prêt hypothécaire traditionnel pour la maison. Les structures existantes, comme une ancienne grange que l'emprunteur prévoit de convertir en espace de vie, pourraient également être admissibles à des prêts hypothécaires conventionnels. Les emprunteurs peuvent être en mesure d'utiliser les fonds hypothécaires pour acheter la propriété existante et commencer les rénovations. Cependant, étant donné que de nombreux prêteurs considèrent les barndominiums comme des logements « non traditionnels », un prêt hypothécaire conventionnel peut ne pas être la meilleure option et les emprunteurs peuvent avoir besoin de rechercher d'autres options de financement.
ÉTAPE 4 : Envisagez les prêts à la construction comme option.
Ceux qui souhaitent construire leur barndominium à partir de zéro pourraient envisager une prêt de constructionL'une des exigences de la plupart des prêts de construction est que l'emprunteur fournisse au prêteur des plans détaillés de sa construction. meilleurs prêteurs de prêts pour la construction peut également exiger que l'emprunteur fasse appel à un constructeur agréé pour le processus de construction. Les prêts de construction Barndominium se déclinent généralement en deux variétés :
- Prêts de construction à permanent
- Prêts pour la construction uniquement
Les prêts pour barndominium de construction à permanent regroupent un prêt pour la construction de la maison et une hypothèque traditionnelle en un seul prêt pour barndominium. En général, l'emprunteur ne paie les intérêts du prêt que pendant la construction de la maison. Pendant la construction, le prêteur verse les fonds directement au constructeur agréé à chaque phase de construction. Une fois la construction terminée, le prêt se transforme en hypothèque traditionnelle et l'emprunteur commence à effectuer des paiements mensuels. Un prêt pour construction uniquement fournit des fonds uniquement pour la construction d'un barndo. Une fois la construction terminée, l'emprunteur rembourse le prêt et obtient une nouvelle hypothèque traditionnelle pour la propriété.
ÉTAPE 5 : Vérifiez si vous êtes admissible à un prêt de l’USDA pour votre barndominium.
Les barndominiums sont un choix particulièrement populaire pour ceux qui vivent dans des zones rurales. Les barndos ont tendance à avoir un aspect plus rustique à l'intérieur et à l'extérieur, ce qui les rend parfaits pour un paysage de campagne. Construire dans une zone rurale ouvre des possibilités de financement spécialisé pour les propriétaires de barndos sous la forme de prêts du ministère américain de l'agriculture (USDA). Programme de prêt immobilier de l'USDA aide les emprunteurs à revenu faible ou moyen des zones rurales à se qualifier pour un prêt hypothécaire. Ce programme permet aux emprunteurs d'obtenir un financement Barndo sans exigence de mise de fonds.
L'USDA ne prête pas directement aux emprunteurs ; au lieu de cela, les emprunteurs travaillent avec l' meilleurs prêteurs de l'USDA, et l'USDA garantit une partie du prêt pour réduire le risque pour les prêteurs et les encourager à prêter à ceux qui ne sont pas admissibles à un prêt hypothécaire conventionnel. Si un emprunteur fait défaut sur un prêt garanti par l'USDA, l'USDA paie la partie garantie du prêt hypothécaire. En général, les emprunteurs doivent toujours satisfaire aux exigences du prêteur, comme une cote de crédit minimale, et la propriété doit être située dans une zone rurale désignée pour être admissible à un prêt de l'USDA.
ÉTAPE 6 : Envisagez de demander un prêt FHA si vous êtes admissible.
Comme l'USDA, la Federal Housing Administration (FHA) propose un programme de prêts hypothécaires pour aider les futurs propriétaires à construire ou à acheter la maison de leurs rêves. Programme de prêt immobilier de la FHA fournit un soutien gouvernemental sur les prêts de construction ou les hypothèques qualifiés du meilleurs prêteurs FHA. Un emprunteur doit généralement satisfaire aux exigences du prêteur en matière de crédit et de ratio dette/revenu (DTI). De plus, le programme FHA exige que les emprunteurs paient une assurance hypothécaire FHA dans le cadre de leurs paiements mensuels. Cependant, les emprunteurs qualifiés peuvent être en mesure d'obtenir un prêt hypothécaire avec seulement 3,5 % d'acompte.
Le programme FHA propose deux types de prêts de construction : les prêts de construction à permanent et les prêts de rénovation et de réhabilitation. Les prêts de construction à permanent de la FHA fournissent des fonds pour construire le barndominium et convertissent le prêt en une hypothèque FHA traditionnelle lorsque la maison est terminée. D'autre part, un prêt de réhabilitation de la FHA pourrait être une bonne option pour quelqu'un qui espère rénover une grange en barndominium. Le programme de prêts de réhabilitation permet aux emprunteurs d'intégrer les coûts de rénovation dans leur prêt hypothécaire lors de l'achat d'un barndominium existant qui a besoin d'être rénové.
ÉTAPE 7 : Si vous êtes dans l’armée ou un vétéran, un prêt VA pourrait être une option.
Une autre option de programme de prêt soutenu par le gouvernement pour les constructeurs de barndominiums est le programme de prêt du ministère des Anciens Combattants (VA). Les prêts VA ne sont disponibles que pour les militaires actifs, les anciens combattants et, dans certains cas, les conjoints de militaires. Semblable à d'autres prêts garantis par le gouvernement, le VA garantit une partie d'un prêt VA de barndominium. Cette garantie rend le prêt moins risqué pour le meilleurs prêteurs hypothécaires VA (comme Vétérans unis, Coopérative de crédit fédérale de la Marine ou La coopérative de crédit PenFed) et aide généralement les emprunteurs à obtenir des conditions de prêt plus favorables. L'un des principaux avantages du programme de prêt VA est qu'il n'exige aucun acompte. De plus, les prêts VA ont tendance à avoir des taux d'intérêt et des exigences de crédit inférieurs à ceux des autres types de prêts.
Le processus d'obtention d'un prêt VA pour acheter ou construire un barndominium peut comporter des obstacles considérables pour les anciens combattants et les militaires. Le programme de prêt VA a souvent des exigences d'évaluation strictes pour le financement et il peut être difficile de trouver des propriétés de barndo comparables dans la région de l'emprunteur. Il peut également être difficile pour les emprunteurs de trouver un prêteur approuvé par VA qui propose des prêts de construction VA ou des prêts hypothécaires VA. Malgré ces obstacles potentiels, les anciens combattants et les militaires voudront prendre le temps de parler à un prêteur VA dans leur région. En raison des taux d'intérêt plus bas d'un prêt VA et de l'absence d'exigence d'acompte, cela peut être une option très intéressante si elle est disponible.
ÉTAPE 8 : Rassemblez les documents requis pour le prêt de votre choix.
Après avoir choisi le type de prêt de barndominium qui leur convient le mieux, les emprunteurs peuvent commencer à rassembler les documents pour demander un financement. La plupart des prêteurs demandent aux emprunteurs des informations sur leurs finances, notamment sur leurs revenus, leur épargne pour l'acompte et leur emploi. Les prêteurs demandent également généralement aux emprunteurs d'inclure des plans et des conceptions détaillés pour leur barndominium.
Certains prêteurs exigent que les emprunteurs potentiels aient une offre d'un constructeur ou d'un entrepreneur de barndominium pour demander un prêt. Même si un prêteur n'exige pas d'offre, en avoir une peut aider à montrer l'engagement d'un emprunteur envers le projet. Les emprunteurs peuvent également vouloir fournir une liste détaillée des fournitures nécessaires à la construction du barndominium et un calendrier de construction réaliste. En général, plus un emprunteur donne d'informations aux prêteurs sur son projet, meilleures sont ses chances d'obtenir un prêt de barndominium.
ÉTAPE 9 : Demandez une préapprobation auprès de plusieurs prêteurs et comparez les taux et les conditions des prêts.
Il est recommandé à ceux qui souhaitent construire un barndominium d'examiner attentivement leurs options de prêt et de prêteur avant de faire une demande. Les emprunteurs peuvent vouloir considérer plusieurs prêteurs dans leur région pour déterminer les programmes de prêt disponibles, y compris les banques locales, les prêteurs agricoles et les sociétés de prêt hypothécaire privées. La plupart des prêteurs sont heureux de parler aux emprunteurs potentiels de leurs options de prêt et de leurs chances d'être admissibles à un prêt.
De plus, les emprunteurs peuvent augmenter leurs chances d'obtenir les meilleures conditions de prêt pour leur barndominium en demandant une préapprobation auprès de plusieurs prêteurs. Une préapprobation est une lettre d'un prêteur informant l'emprunteur du type de conditions de prêt auxquelles il est admissible en fonction de ses informations financières et de crédit. L'obtention de documents de préapprobation auprès de différents prêteurs permet aux emprunteurs de comparer les conditions de prêt entre les prêteurs. Par exemple, un prêteur peut être en mesure d'offrir à l'emprunteur un taux d'intérêt inférieur mais exiger un acompte plus élevé. Un autre prêteur, en revanche, peut avoir des taux d'intérêt plus élevés mais aucune exigence d'acompte. En obtenant des préapprobations d'au moins deux prêteurs, l'emprunteur peut décider du prêt qui convient le mieux à sa situation financière.
ÉTAPE 10 : Demandez le prêt et commencez à construire une fois que vous avez reçu les fonds.
Les demandes de prêt pour un barndominium sont similaires aux autres demandes de prêt hypothécaire, mais avec des exigences supplémentaires concernant les plans de conception du barndominium et le contrat avec un constructeur agréé. Une fois que l'emprunteur a rempli une demande de prêt, le prêteur enverra la demande à la souscription et commandera une évaluation, si nécessaire. Si le demandeur est admissible à un prêt, le prêteur lui enverra un contrat de prêt à signer.
Les emprunteurs et leurs constructeurs de barndominiums peuvent vouloir vérifier les exigences de construction auprès du prêteur avant de commencer la construction. Par exemple, un prêteur peut approuver les plans d'un barndominium à parois en acier. Pendant la construction, l'emprunteur décide qu'il souhaite passer à un barndominium en briques. Le constructeur peut devoir obtenir l'autorisation du prêteur pour apporter des modifications aux plans de conception approuvés. Apporter des modifications sans en parler au prêteur pourrait potentiellement ralentir le processus de construction si le prêteur retient les fonds au constructeur.
Construire un barndominium peut être un excellent moyen pour quelqu'un de personnaliser la maison de ses rêves sans le coût plus élevé associé à la construction d'une maison traditionnelle. De plus, de nombreuses personnes apprécient l'idée d'ajouter une grange ou un espace atelier à leur maison grâce à un barndominium. Les futurs constructeurs de barndominium peuvent utiliser ces 10 étapes pour les aider à gérer le financement d'un barndominium.
