10 signes que vous payez trop cher pour votre prêt hypothécaire
Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de 10 signes que vous payez trop cher votre prêt hypothécaire et espérons que le blog pourra vous aider.
Souscrire un prêt immobilier est un rite de passage pour de nombreux Américains. Selon l’agence immobilière Zillow, moins d’un quart des acheteurs paient comptant ; les autres reçoivent un financement d’une banque ou d’un autre prêteur sous forme d’hypothèque, qu’ils remboursent sur plusieurs années. Mais saviez-vous que de nombreuses personnes paient plus que nécessaire pour leur prêt immobilier ? Si l’une de ces 10 situations s’applique à vous, envisagez de discuter avec votre banque pour réduire vos taux.
Le taux d'intérêt a baissé
Les taux d’intérêt hypothécaires sont en baisse constante depuis les années 1980, et quiconque acheté une maison Il y a au moins 10 ans, les propriétaires pouvaient payer 2,5 à 3,5 % d'intérêts de plus que nécessaire sur le solde restant. Les propriétaires à long terme devraient envisager de discuter avec leur banque locale du refinancement de leur prêt hypothécaire, une démarche qui pourrait leur faire économiser beaucoup d'argent à long terme.
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Votre hypothèque représente plus de 30 % de votre revenu
Conseillers financiers et professionnels de l'immobilier Les propriétaires ne devraient pas consacrer plus de 30 % de leur revenu mensuel au remboursement de leur prêt hypothécaire. Cela vous permettra de disposer de fonds suffisants pour payer votre nourriture, vos soins de santé, votre voiture et d'autres dépenses. Si vous dépensez actuellement plus d'un tiers de votre revenu pour votre prêt hypothécaire, envisagez de déménager dans une maison moins chère ou discutez avec votre banquier de la possibilité de refinancer votre prêt hypothécaire sur une période plus longue afin de réduire le paiement mensuel.
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Vous avez connu une diminution des revenus du ménage
Les revenus des ménages peuvent chuter pour diverses raisons, notamment la perte d'un emploi, le choix de rester à la maison ou le divorce. Chacune de ces situations peut rendre beaucoup plus difficile le paiement mensuel de l'hypothèque. Essayez de refinancer votre maison avec un prêt hypothécaire à plus long terme pour réduire les dépenses mensuelles du ménage. Si cela n'est pas possible, il est peut-être temps d'envisager d'acheter un prêt plus abordable propriété.
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Vous avez amélioré votre cote de crédit
Les prêteurs offrent leurs meilleurs taux d'intérêt aux acheteurs de maison ayant les scores de crédit les plus élevés. Si vous avez récemment amélioré un score de crédit médiocre, cela ne fait pas de mal de parler à votre prêteur pour voir combien vous pourriez économiser par refinancement. Découvrez Calculateur d'économies sur les prêts de FICO pour voir comment votre score de crédit influence les taux d’intérêt hypothécaires.
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Votre prêt hypothécaire à taux variable a bondi
Un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) offre aux acheteurs de maison un taux d'intérêt initial bas pendant une période déterminée, allant de quelques mois à quelques années. Après cette période, le taux d'intérêt s'ajuste, ce qui peut entraîner des mensualités plus élevées. Les ARM peuvent être idéales pour les acheteurs qui ne prévoient pas de rester longtemps chez eux, mais si votre taux d’intérêt est sur le point de changer prochainement et que vous n’avez pas l’intention de changer, parlez à votre banquier de la possibilité de refinancer le solde et de passer à un prêt hypothécaire à taux fixe.
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La durée de votre prêt hypothécaire est trop longue
Avez-vous souscrit un prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans pour bénéficier de faibles mensualités ? En réalité, vous finirez par payer plus d'intérêts que ceux qui ont opté pour des mensualités plus importantes sur une période plus courte. Par exemple, si vous financez une maison de 200 000 $ sur 30 ans à un taux d'intérêt de 4,5 %, vous aurez payé un total de 364 813 $ lorsque vos paiements hypothécaires seront terminés. En comparaison, si vous financez la même maison à 4,5 % sur seulement 15 ans, vous paierez un total de 275 398 $. Cela représente une différence de près de 90 000 $ ! Pour avoir une idée de l'impact de la durée de votre prêt immobilier sur le taux d'intérêt, consultez le tableau ci-dessous. coût final de la maison, consultez un calculateur d'amortissement.
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La durée de votre prêt hypothécaire est trop courte
Prendre un prêt à court terme économise de l'argent À long terme, mais si vous avez du mal à payer des mensualités élevées, votre qualité de vie peut en souffrir. Envisagez de refinancer votre prêt sur une période plus longue pour réduire vos mensualités et alléger ainsi la pression sur votre budget. Vous pouvez toujours effectuer des paiements doubles si vos finances le permettent ; cela réduira effectivement votre taux d'intérêt.
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Vous payez une assurance hypothécaire
Si vous n'avez pas versé un acompte de 20 % sur votre maison, votre prêteur vous a facturé une assurance hypothécaire privée (PMI) et vous payez cette assurance à chaque paiement mensuel. L'assurance hypothécaire privée est basée sur la différence entre la valeur marchande de votre maison et le montant de votre capital. Par exemple, si vous financez 100 000 TP4T sur une maison dont la valeur marchande est de 110 000 TP4T, vous pourriez payer $75 de plus chaque mois pour l'assurance hypothécaire privée. Une fois que vous avez payé 20 % de l'assurance hypothécaire privée, vous devrez payer 75 TP4T de plus chaque mois pour l'assurance hypothécaire privée. valeur de votre maison, vous ne serez plus facturé pour l'assurance hypothécaire privée. Si vous pensez que la valeur de votre maison a augmenté (ce qui signifie que votre valeur nette a également augmenté), demandez à votre prêteur une nouvelle évaluation pour voir si vous répondez désormais à l'exigence de 20 % de valeur nette.
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Vous avez du mal à joindre les deux bouts
Coûts imprévusLes imprévus, comme une maladie soudaine ou des réparations imprévues au domicile, peuvent survenir à tout moment. Si les économies ne suffisent pas à couvrir les dépenses, votre budget deviendra inévitablement un fardeau plus lourd. Ceux qui ont du mal à joindre les deux bouts devraient envisager de déménager dans une maison moins chère ou de discuter avec leur prêteur pour refinancer leur prêt hypothécaire afin de réduire leurs mensualités.
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Vous avez une valeur nette négative
Si la valeur marchande de votre maison a baissé après votre achat, vous êtes confronté à une « valeur nette négative », ce qui signifie que vous payez plus que votre maison vaut. Vous avez deux options : attendre sans rien faire (car la valeur de la maison peut éventuellement augmenter) ou discuter avec votre prêteur d'une vente à découvert (vendre votre maison pour un montant inférieur au montant que vous devez et laisser votre prêteur absorber la perte). Consultez toujours un conseiller financier avant de procéder à une vente à découvert, car cela aura un impact négatif sur votre cote de crédit. Une vente à découvert peut également avoir un impact sur vos impôts sur le revenu.
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Gérez votre prêt hypothécaire
Vous vous reconnaissez dans l'un de ces scénarios ? Si c'est le cas, vous devriez examiner vos options financières et voir s'il est possible de refinancer. Même si le processus peut prendre du temps, vous serez heureux de payer moins.
